יועץ משכנתא

משכנתא אובייקטיבית האם הבנק יציע לך משכנתא כזו

בהחלטה כה חשובה כמו משכנתא אתם חייבים לפנות למומחים של הבנק – האמנם ?

בדבר אחד הבנק צודק, בהחלטה חשובה כמו לקיחת משכנתא, אכן רוב הקונים מתייעצים לפני החתימה על חוזה המשכנתא. 

האם זו החלטה חכמה להתייעץ עם בנק למשכנתאות , האם המשכנתא שמקבלים בעזרת עובדי הבנק למשכנתאות היא משכנתא אוביייקטיבית. 

על כך במאמר שלפניך

הקשיבו לפודקאסט העוסק במאמר

חשוב לקבל ייעוץ משכנתא אובייקטיבי . בעיקר כאשר מבינים שעל כל שקל שהבנק נותן משלמים חזרה לבנק שני שקלים!

או במילים אחרות, אם נניח לקחת 800 אלף משכנתא.
 סך התשלומים לבנק לאורך חיי המשכנתא יהיו כ 1.7 מליון ש"ח.  !!
יותר משני שקלים לכל שקל החזר לבנק לכן בדיקת תמהיל משכנתא מומלץ כה חשובה לצורך לקיחת משכנתא אופטימלית.

 הפרסומת של הבנק כל כך טובה, כי היא מתארת את הבנק כסמכות האחרונה והעליונה  שאיתה מתייעצים בלקיחת משכנתא אופטימלית.
הבנק אומר בפרסומת, תתייעצו עם מי שאתם רוצים, עם השכנה, עם החבר מהעבודה עם אבא וגם אמא .
 אבל בסוף מתייעצים עם הבנק למשכנתאות.
מה שהבנק לא אומר לך, שבניגוד ייעוץ משכנתאות פרטי, הייעוץ של הבנק לא ייעוץ משכנתא אובייקטיבי.  צריך לזכור את זה טוב טוב.
השאלה כמה חשוב לך תהליך חינם בבנק למשכנתאות  לעומת לקיחת משכנתא אובייקטיבית מותאמת וזולה  בעזרת ייעוץ משכנתאות בלתי תלוי.

עוד על ההשוואה בין יועץ משכנתאות פרטי לעומת בנק למשכנתאות במאמר

כאן ניתן לצפות בסרטון המאמר - למי שממהר

צפו בסרטון העוסק במאמר

עם מי כדאי להתייעץ לפני לקיחת משכנתא אובייקטיבית?

אני נפגש עם כל כך הרבה לקוחות שממש מבולבלים מכל העצות והדעות שהם שמעו.
 זה גורם לחוסר בטחון ופחד לטעות. כאשר שומעים כל כך הרבה דעות שונות קשה מאוד להחליט מהי משכנתא אופטימלית. ולכן כדאי מאוד להשתמש ביועץ משכנתאות בלתי תלוי

אם לוקחים משכנתא לא נכונה ההחזר החודשי עלול לעלות בעשרות אחוזים תוך מספר שנים. במקרים רבים אני נתקל במשכנתאות שנלקחו לפני 5 או 7 שנים אבל יתרת המשכנתא לא ירדה. זה לא יאומן שמשלמים לבנק במשך 5 שנים כ 60 תשלומים חודשיים ויתרת המשכנתא לא ירדה כמעט.

יועץ משכנתאות בלתי תלוי יוביל אותך בתהליך, ירגיע אותך ויוריד את רמת האי ודאות. כל זאת בנוסף לחיסכון הכספי העצום.

ייעוץ משכנתא אובייקטיבי הוא הדבר החשוב ביותר בלקיחת משכנתא אופטימלית

אז לפני שמקבלים עצה בנוגע ללקיחת משכנתא כדאי לשים לב מי נותן העצה:

1) לנותן העצה יש הבנה פיננסית
2) יועץ משכנתאות אובייקטיבי
3) ההצעה או הדעה מתבססת על מידע אקטואלי רלבנטי ועדכני.

משק בית מפסיד בממוצע בעסקת משכנתא כ-160 אלף שקלים בגלל חוסר הבנה פיננסית

המאמרים שלי יכולים לחסוך לך עשרות אלפי שקלים, כדאי לך להשאר מעודכן:

האם להתייעץ עם הבנק או עם יועץ משכנתאות מומלץ?

בנקאי המשכנתאות לרוב מנוסים ומקצועיים. זה תחום העיסוק שלהם. הם עובדים מסורים של הבנק ובאמת רוצים לסייע ללקוח בלקיחת המשכנתא הטובה ביותר. אבל האם כדאי להתייעץ עם הבנק ? בנקאי המשכנתאות אינו יועץ הוא יותר מוכר משכנתאות.

1) יועץ  בהגדרה,מקבל את השכר שלו מהלקוח, לכן הוא יועץ משכנתאות אובייקטיבי.  יועץ משכנתאות בלתי תלוי  הוא כזה שדואג רק לאינטרס שלך, הלקוח.
 בנקאי המשכנתאות מקבל את השכר מהבנק.

שאלה, האם לדעתך בנקאי יכול לספק ייעוץ משכנתאות בלתי תלוי ואובייקטיבי.
לאחר שהבנת שקיים ניגוד אינטרסים קטן ככל שיהיה

2) יועץ משכנתאות פרטי הוא  יועץ משכנתאות בלתי תלוי. לעומת זאת בנקאי המשכנתאות נמדד גם בהתאם לגובה המשכנתא שנמכרה ולפי רמת  הריווחיות לבנק.
 בנקאי המשכנתאות הם אנשי מקצוע טובים אבל הם מוכרי משכנתאות. הבנקאים נמדדים על ריווחיות המשכנתא. ככל שהמשכנתא ריווחית לבנק כך היא יקרה לך.

3) הבנקאי ימליץ על תמהיל משכנתא שהוא טוב עבור הבנק. לעומת זאת יועץ משכנתאות בלתי תלוי יושב עם הלקוחות, מכיר אותם טוב . לאחר שיחה של קרוב לשעתיים.
כך יועץ יועץ משכנתא פרטי יודע לבנות משכנתא מותאמת עבורך. בעוד שפגישה עם פקיד הבנק תמיד קצרה. לבנקאי יש זמן מוקצב עבור הפגישה איתך , ממש פס ייצור למכירת משכנתאות יקרות . אין זמן, לפקיד ממתינים עוד לקוחות שצריך למכור להם היום. לכן תמהיל המשכנתא של הבנק הוא פחות או יותר קבוע לכל הלקוחות. אין התאמה אישית .

התייעצות עם חברים לעבודה, מכרים, ושכנים

הם בדרך כלל יתנו לך עצה מהניסיון האישי שלהם, מהמשכנתא שהם לקחו לפני חצי שה או שנה. עצה מסיפור שהם שמעו על חבר שלהם שלקח משכנתא מצויינת. הם יפנו אותך לסניף מעולה עם בנקאית מקסימה. כאן חייבים להבין. משכנתא היא מוצר מותאם ללקוח. לקוחות שונים יקבלו ריבית משכנתא ממוצעת שונה. זה שהחבר שלך בעבודה קיבל ריבית מסויימת זה רק כי הבנק בדק והחליט לתת ללקוח הספציפי הזה את ריבית המשכנתא שמותאמת עבורו.

ישנם קרוב ל20 פרמטרים שונים אשר קובעים את הריבית שהבנק נותן. החשובים שבהם זה שיעור מימון וגובה המשכורת. כתבתי על כך מאמר חשוב. כדאי מאוד לקרוא. מעבר לכך גם הריביות משתנות כל הזמן, ריבית משכנתא ממוצעת של משכנתא שנלקחה לפני חודש שונה לעומת ריבית משכנתא היום . משכנתא שמתאימה לחבר שלך מהעבודה שהוא רווק שקונה דירה להשקעה בבאר שבע,לא דומה בהכרח למשכנתא שלך. משכנתא מותאמת באופן אישי לכל לווה.

איך לוקחים משכנתא אופטימלית

האם משכנתא שלוקחים לאחר 10 או 20 דקות שיחה יכולה להיות משכנתא אופטימלית עבורך ?.
 לדעתי לא.
 כאשר נפגשים עם בנקאי הסיכוי שתצאו עם משכנתא אובייקטיבית לצרכים שלכם קטנה מאוד.
לבנקאי אין זמן לבנות משכנתא אובייקטיבית, לכן לרוב הבנקאי ייתן תמהיל משכנתא סטנדרטי של 1/3 ,1/3, 1/3. כי אין באמת זמן לשבת עם כל לקוח ולקוח ו.
יועץ משכנתאות אובייקטיבי יתאים משכנתא מותאמת לצרכים שלך ולא בהתאם לריווחיות של הבנק. וזה מה שחשוב בלקיחת משכנתא.
כדי להיות בטוח שמקבלים משכנתא אובייקטיבית צריך לערוך פגישה ארוכה . בה מסתכלים על היכולת הכספית היום, על רמת ההוצאות. לבדוק עדי כמה יכולה המשכנתא להשתנות לאורך השנים.  

הדבר החשוב ביותר שצריך לזכור בלקיחת משכנתא אובייקטיבית

בעזרת יועץ משכנתאות פרטי בונים  משכנתא אובייקטיבית שגם מותאמת  לצרכים שלך בלבד.
 יש קונה שאוהב סיכון לעומת אחר.
 קונה אחד אמור לקבל כספים תוך מספר שנים לכן המשכנתא שלו בנויה בצורה שונה מאחר. לכן אסור להשוות משכנתאות של אחרים. ואם בכל זאת רוצים להשוות, חשוב לדעת עושים השוואת ריביות משכנתא.

הפרסומת אכן חביבה ומצחיק. אבל לא לטעות, הבנק רוצה שיבואו אליו "להתייעץ". חשוב לזכור שמדובר במכירה של מוצר יקר מאוד לתקופה של הרבה מאוד שנים. לכן משכנתא לוקחים רק עם יועץ משכנתאות פרטי.

חומרים נלווים להורדה:

מצגת המאמר

אודות כותב המאמר:

בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.

נהנית? כדאי להעביר את זה הלאה.

Share on facebook
לשיתוף בפייסבוק
Share on whatsapp
לשיתוף בוואטסאפ
Share on email
לשיתוף במייל

ליווי מלא לקבלת משכנתא

לפרטים נוספים >>

ליווי פיננסי לעסק שלך

לפרטים נוספים >>

המדריך ללקיחת משכנתא

להורדת המדריך מתנה >>

בדיקת סטטוס פיננסי למשפחות

להורדת המדריך מתנה >>

עכשיו זה קצת יותר מובן?

עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר. אשמח לשתף אותך במאמרים נוספים:

סגירת תפריט
WhatsApp chat