יועץ משכנתאות עצמאי

יועץ משכנתאות עצמאי: למה צריך בכלל יועץ משכנתאות פרטי

יש שתי עובדות שכדאי לדעת:

משק בית מפסיד בעסקת משכנתא ממוצעת כ 140 אלף ₪
לאורך חיי המשכנתא בגלל חוסר ידע פיננסי.


רק כ 20% מנוטלי המשכנתאות נעזרים ביועץ משכנתאות עצמאי
(פורסם על ידי מזרחי טפחות בשנת 2018)d

כבר עכשיו זה צריך להיות מספיק ברור כדי להבין את החשיבות של יעוץ משכנתאות פרטי בתהליך הרכישה. כדאי לכם מאוד להיות בין אותם 20% שלוקחים איש מקצוע שמלווה אותם בתהליך כה מורכב. כדי לקבל באמת משכנתא אובייקטיבית

נתחיל מהשאלה האם מוכרחים לקחת יועץ משכנתאות פרטי ?

האמת, לא חייבים לקחת יועץ משכנתאות פרטי. אפשר לקרוא הרבה חומר באינטרנט, להיכנס לפורומים. אני ממליץ להוריד את המדריך שלי שנמצא כאן

חשוב להבין , ברשת מסתובב חומר רב, חלקו לא מקצועי, חלקו לא מעודכן. כמו כן משכנתא היא מוצר אישי מותאם לצרכים של כל משפחה ומשפחה. לכן אסור להסיק ממקרה שקראנו באינטרנט או בפייסבוק על המשכנתא שלנו.

ובכלל, יש מקרים רבים בהם לא צריך בכלל יועץ משכנתאות.

יועץ משכנתאות פרטי חוסך כסף - והרבה כסף

חיסכון משכנתא  זו סיבה מספיק טובה לקחת יועץ משכנתאות אובייקטיבי. משכנתא זו העסקה הגדולה ביותר שמשק בית ומשפחה עושים. חיסכון דרך יועץ משכנתאות פרטי עשוי להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים של תשלומים מיותרים. ועוד למי משלמים את התשלומים האלה, בנק המשכנתאות שגם לאחר היועץ מרוויח המשכנתא . דוגמא מספרית – בסוף

המאמרים שלי יכולים לחסוך לך עשרות אלפי שקלים, כדאי לך להשאר מעודכן:

יועץ משכנתאות פרטי חוסך זמן

תהליך לקיחת המשכנתא, אם הוא מתבצע טוב לוקח הרבה מאוד זמן. הפגישה הראשונה בבנק, איסוף החומר. לעבור את התהליך הזה מול מספר בנקים. ואז להתחיל את תהליך המשא ומתן. תהליך השוואת התמהיל . במקרים רבים למי שאינו איש מקצוע אין דרך לדעת איזה תמהיל יותר טוב ובעיקר למה. מי שלוקח משכנתא לבד עלול להגיע למצב שבו פקיד הבנק מציע תמהיל שונה או לא מוכן לתת את תמהיל המשכנתא שהלקוח ביקש.

 

יש מצבים בהם לקיחת משכנתא זה תהליך ארוך מאוד. תוך כמה זמו מקבלים משכנתא תלויה בהרבה מאוד גורמים. יועץ משכנתאות פרטי ידע להעריך את מורכבות העסקה. וימנע ממצבים לא נעימים כמו הפרה

לאחרונה טיפלתי בכמה מקרים בהם העסקה קצת היתה מורכבת בגלל גרירת משכנתא, או בגלל שלמוכרים היתה משכנתא שצריך לסלק. 
הקונים כמעט הגיעו להפרה של ההסכם כי הם כמעט אחרו את מועד התשלום הקבוע בהסכם. כי הם לא הבינו שמדובר בעסקה מורכבת בה יש למוכר משכנתא שיש לסלקה קודם .

גם קח תהליך לקיחת משכנתא מלחיץ, המחשבה על החזר משכנתא חודשי עלולה לגרום לאי נוחות. כדי לקחת משכנתא אובייקטיבית חשוב לקחת יועץ מתאים

מילת הקסם של הבנקאים: "תקנות בנק ישראל" ולמי שאינו יועץ משכנתאות קשה מאוד לדעת אם זה באמת חלק מהתקנות או המצאה של הבנק. יועץ משכנתאות עצמאי עושה את כל תהליך הקמת הבקשה ואת התליך המו"מ. כך נחסך הרבה זמן מיותר. כשלוקחים משכנתא בליווי של יועץ משכנתאות פרטי יש חיסכון עצום בזמן.

שקט נפשי בתהליך כאשר נעזרים יועץ משכנתא פרטי

תהליך לקיחת משכנתא עלול להיות מלחיץ מאוד, לפני החתימה על החוזה. במקביל לכל תהליך רכישת הבית. הבנק הציע לנו תמהיל , האם זו משכנתא טובה ? או לא טובה. איך אפשר לדעת אם קיבלנו את ההצעה הטובה ביותר. ובכלל מה ההבדל בין ההצעות השונות.

יש סיכון כאשר מתיעצים עם חברים ומשפחה ועל סמך המקרה הפרטי שלהם מקבלים מקבלים החלטה בנוגע למשכנתא שלך. על כך כתבתי בפוסט על הסכנות בהשוואת משכנתא בצורה לא נכונה. זה פוסט שחובה לקרוא לפני שרוכשים דירה.

יועץ משכנתאות אובייקטיבי פוטר את הלווים מהתעסקות בכל המונחים הפיננסים והמימוניים. מונע את כל תהליך המו"מ מורט העצבים. יועץ משכנתאות עצמאי ילווה את הקונים יד ביד בתהליך לקיחת המשכנתא. החל משלב התכנון ,החלטה על התמהילים המתאימים. עריכת המו"מ מול הבנקים השונים. וליווי בחתימות מול הבנק

עם יועץ משכנתאות פרטי ההחלטה החידה היא באיזו עט לחתום על המשכנתא

בעזרת יועץ משכנתאות פרטי יש יותר בטחון בעסקה

משכנתא שנלקחת בליווי צמוד של יועץ משכנתאות עצמאי נותנת יותר בטחון.

הדוגמא שאביא כאן אולי כבר שחוקה אבל עדיין מאוד אפקטיבית.

הרי ברכישת רכב יד שניה שמים את הרכב במכון בדיקה. להבדיל מרכב שבו מרווח הטעות הוא מקסימום במקרה הכי גרוע המחיר שקנינו את הרכב. במשכנתא מדובר במאות אלפים. והטעות עלולה להיגרר לשנים רבות.

כמו שדירה רוכשים עם עו"ד כך חייבים לקחת משכנתא עם יועץ משכנתאות.
 רק יועץ משכנתאות אובייקטיבי , בלתי תלוי יוכל לתת לכם את הביטחון שהשגתם את התנאים הטובים ביותר עבורכם.

 בעזרת יועץ משכנתאות פרטי תדעו שהיועץ "סחט את הלימון" עבורכם ובשבילכם.
 והשיג עבורכם את המשכנתא הטובה ביותר.

עצה חשובה: כדאי לבחור יועץ משכנתאות פרטי הרשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות

כמה כסף אפשר לחסוך עם יועץ משכנתאות עצמאי

דוגמא מספרית אשר מראה בצורה ברורה את גודל החיסכון שניתן להגיע בעזרת יועץ משכנתאות פרטי. משכנתא של מליון שקלים:

חיסכון במשכנתא
חיסכון במשכנתא

הכנסות נטו של כ 21 אלף שקלים. הבנק , מסיבותיו שלו הציע ללקוחות לקחת משכנתא ארוכה ובמסלולים מסויימים. רוב המשכנתא במסלול שבנה פקיד הבנק ל 30 שנה. בני הזוג ביקשו החזר נמוך ככל האפשר. והבנק כמובן הסכים. כי במשכנתא כזו הריביות הן גבוהות וגם סך ההחזרים שהבנק יקבל גבוהים מאוד. וגם הסיכון של הבנק קטן במשכנתא ארוכה. כי סך ההחזר נמוך לעומת מסלולי משכנתא ארוכים. ואז הבנק נמצא בסיכון נמוך שהלווים לא יעמדו בהחזר החודשי הנמוך.

בני הזוג פנו אלי עם הצאת הבנק. לאחר פגישה בת שעתיים עם בני הזוג. והבנת הצרכים שלהם. בניתי מסלול משכנתא אשר תואם את היכולות שלהם. הסך הכל ההחזר עלה בפחות מ 500 שקלים. יש להם את היכולת לעמוד בתוספת ההחזר. החיסכון ממש משמעותי. כמעט 230 אלף שקלים צמצום של 5 שנים במשכנתא כפי שכתבתי אינספור פעמים, לבנק יש אינטרס אחר כשהו מציע משכנתא שניתן להגיע בעזרת יועץ משכנתאות פרטי. משכנתא של מליון שקלים.

החזר משכנתא
החזר משכנתא

לסיכום

הבנק אינו חבר, הבנק מציע את המשכנתא שמביאה את הרווח עבור הבנק ומקטינה את הסיכון עבורו. רק יועץ משכנתאות אובייקטיבי יוכל לחסוך עשרות אלפי שקלים של תשלומים מיותרים לבנק לאורך חיי המשכנתא. בעסקה כה גדולה שעולה מליוני שקלים, דווקא יעוץ משכנתא מקצועי הוא ממש הכרחי. בפוסט זה הסברתי את החשיבות העצומה ביועץ משכנתא פרטי.

חומרים נלווים להורדה:

אודות כותב המאמר:

בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.

נהנית? כדאי להעביר את זה הלאה.

Share on facebook
לשיתוף בפייסבוק 0
Share on whatsapp
לשיתוף בוואטסאפ
Share on email
לשיתוף במייל

ליווי מלא לקבלת משכנתא

לפרטים נוספים >>

ליווי פיננסי לעסק שלך

לפרטים נוספים >>

המדריך ללקיחת משכנתא

להורדת המדריך מתנה >>

בדיקת סטטוס פיננסי למשפחות

להורדת המדריך מתנה >>

עכשיו זה קצת יותר מובן?

עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר. אשמח לשתף אותך במאמרים נוספים:

סגירת תפריט
WhatsApp chat