האם אפשר לקחת משכנתא לבד

לאורך שנות עבודתי כיועץ משכנתאות גיליתי שיש אנשים שלא ממש זקוקים ליועץ משכנתאות.
יש מקרים בהם התערבות של יועץ משכנתאות פרטי יכולה לגרום נזק ללקוח.

לפי נתוני בנק טפחות לשנת 2018 רק כ 25% מלוקחי המשכנתאות בבנק נעזרו בליווי של יועץ משכנתאות פרטי בתהליך לקיחת המשכנתא.
בעברית נכונה ,צריך לומר נוטלי משכנתאות, אבל יסלחו לי מורי הלשון.
 לצערי בפועל רובם של לוקחי המשכנתאות לא נעזרים ביועץ.
 האם זה חכם ?
 לא אבל לצערי ,זה במצב .
זה מצער בעיקר ,לאור הנתון שמשק בית מפסיד בממוצע בעסקת משכנתא קרוב ל 160 אלף שקלים בגלל חוסר הבנה פיננסית

מתי אפשר לקחת משכנתא לבד בלי יועץ משכנתאות פרטי

כמה פעמים ביום אני שומע את השאלה הזו.
באופן עקרוני ליווי של איש מקצוע בתהליך לקיחת המשכנתא זו ההחלטה הטובה ביותר שאפשר לקבל. כתבתי בהרחבה על חשיבות יועץ משכנתאות פרטי בתהליך לקיחת המשכנתא .
אבל יש מקרים בהם כבר בשיחת הטלפון אני שומע שמדובר שצריך רק תשובה קצרה או מתקשר בגלל התלבטות נקודתית . או לקוח שאני כבר מרגיש את מידת ההבנה.

במקרים כאלה אני שואל כמה שאלות ואז מאחל להם בהצלחה . משהו בסגנון " איחלתי לחייל הצלחה בהמשך דרכו"

משק בית מפסיד בממוצע בעסקת משכנתא כ-160 אלף שקלים בגלל חוסר הבנה פיננסית

זה ממש סכום מטורף. רק לחשוב מה אפשר לעשות עם סכום כזה: טיסות לחו"ל, בגדים, חוגים וחופשות.

המקרים בהם אפשר לקחת משכנתא לבד

לקיחת משכנתא קטנה:
אמנם אני מתפרנס מייעוץ משכנתאות, אבל אני תמיד אומר את דעתי.
במקרה של לקיחת משכנתא בגובה של עד 400 אלף שקלים אין צורך להשתמש בשירות ליווי של יועץ משכנתאות פרטי.
(רגע,צריך להבהיר כאשר מדובר בעסקה פשוטה יחסית של נכס רגיל עם רישום בטאבו ובלי בעיות מורכבות).

 כשפונה אלי לקוח עם משכנתא בסדר הגודל הזה אני נותן מספר טיפים ומשחרר לשלום.
למה ?
כי מידת החיסכון שאני אוכל לחסוך בתיק כזה היא של כמה עשרות אלפי שקלים. לא שלרגע אני מזלזל בסכומים כאלה.
אבל במקרים רבים  גובה שכר הטרחה שלי מקזז חלק מהחיסכון במשכנתאות נמוכות.

אבל, מצד שני ,צריך לקחת בחשבון שבמקרים של משכנתא קטנה הבנק נותן לעיתים ריבית משכנתא יותר גבוהות .

למה ? כי הבנקאי עובד ומשקיע את אותו הזמן על משכנתא של 400 אלף או משכנתא של שני מליון שקלים.
בערך אותו הזמן.
 אבל הרווח של הבנק ממשכנתא קטנה בשקלים הרבה יותר קטן. ולאחר שהבנק גם מחשב את הזמן של הפקיד עובדים אחרים שגם עבדו על התיק.
הרווחיות צונחת של הבנק צונחת.
לכן בנקאים רבים מעדיפים פחות לטפל במשכנתאות קטנות ,כי במקרים רבים הם מתוגמלים על סכומי משכנתא שהם מכרו.
ואם כבר פקיד מסכים לטפל בתיק. התמחור בהתאם

אפשר לקחת משכנתא לבד כאשר יש יותר מהבנה בסיסית בתחום

משכנתא זה תחום מורכב, אבל אפשר ללמוד אותו . הכל תלוי בכמות השקעה של זמן ומשאבים.
 זה עדיין לא פיזיקה קוונטית או ביקוע אטום. יש לקוחות שאוהבים להתעמק ולחפור בתחומים שונים. בעידן שלנו כל המידע קיים באינטרנט. יש הרבה מאוד פורומים. ואתרים טובים. אפשר ללמוד את הנושא ולהתעמק. ואז לבנות תמהיל.
אני כמובן מציע לך להוריד את מדריך המשכנתא שלי המעודכן לשנת 2019

ממה יש להיזהר כאשר מנסים ללמוד את הנושא ?
לא כל החומר באינטרנט עדכני . חלק מהחומר שגוי ועלול להטעות.
הטעות בלקיחת משכנתא לא נכונה יכולה להיות הרסנית.
 הרי שמעת על מקרים שבהם החזר המשכנתא קפץ במאות שקלים תוך מספר שנים. חבל שמקרה כזה יקרה לך !
 או מקרים שבהם   שילמו על משכנתא כל חודש במשך קרוב לחמש שנים וכשרצו למכור את דירתם ,גילו שיתרת המשכנתא כמעט לא ירדה. כי היו הרבה תשלומי הצמדה וריביות.
לא נעים בכלל
הנה מאמר חשוב בו כתבתי מה חשוב לבדוק לפני שמורידים מדריך משכנתא

עדות שחר פליישמן על ארז שמש יועץ משכנתאות

אפשר לקחת משכנתא לבד כאשר מבינים שהבנקאי הוא לא יועץ משכנתא אובייקטיבי

כאשר אני מזהה שהלקוח מבין ויודע שהבנק לא נותן ייעוץ אובייקטיבי, וברור לו שהבנק הוא לא חבר שלך.
אז ברמה הבסיסית אני יודע שהלקוח יצליח להתנהל בצורה יותר חכמה מול הבנק.
הבנקאי מייצג את הבנק לכן הוא לא יכול להיקרא יועץ.
בנקאי המשכנתאות אינו  יועץ משכנתאות אלא יותר מוכר משכנתאות.

 הבנק הוא גוף עסקי שרוצה להרוויח כסף.
 הבנק מרוויח ככל שריבית המשכנתא גבוהה או למשל,ככל שהמשכנתא ארוכה. 
זה אומר שהלקוח עלול להפסיד הרבה מאוד כסף.
עוד על מה שהבנק מנסה להסתיר ממך

המאמרים שלי יכולים לחסוך לך עשרות אלפי שקלים, כדאי לך להשאר מעודכן:

מאילו הבטחות של יועץ משכנתאות כדאי להזהר

לפני הכל, חכם לא נכנס למקום שפיקח יודע לצאת ממנו. הכי חשוב לדעת איך בכלל לבחור יועץ משכנתאות אחרי שקראת את המאמר אפשר להמשיך

אני אשיג לך את רבית המשכנתא הנמוכה ביותר
דבר ראשון צריך להבין שהריבית היא לא הדבר החשוב ביותר במשכנתא  
מעבר לזה, חשוב להבין : יועץ משכנתאות פרטי לא יכול להבטיח שישיג עבורך  ריבית משכנתא הנמוכה ביותר.
זה לא נכון, וגם אי אפשר להבטיח דבר כזה.
במקרים רבים הלקוח מצליח להשיג ריבית טובה יותר בעצמו .
כי  תפקיד היועץ הוא לא לריב על ריביות מול הבנק.
אלא לבנות תמהיל משכנתא מומלץ ומתאים לצרכי הלקוח. ריבית משכנתא היא רק מרכיב אחד במכלול פרמטרים. זה שלקוח הצליח להוזיל את הריבית לא אמר שהיועץ לא עשה את תפקידו.

צריך לזכור שהיועץ והלקוח שלו הם באותו צד. וזה בסדר שהלקוח מנסה להוריד את הריבית עוד קצת.

במקרים רבים הלקוח יכול להוזיל את הריבית כי הלקוח יכול להיות יותר תקיף ואגרסיבי במהלך המשא ומתן עם הבנקאי.

הלקוח יכול באופן מטאפורי כמובן "להפוך שולחן".
היועץ לא יכול להיות אגרסיבי מאוד בתהליך המשא ומתן מול הבנקאי.
חשוב לזכור, שאין דבר כזה הריבית הנמוכה ביותר, תמיד יהיה לקוח שישיג ריבית משכנתא ממוצעת נמוכה יותר.
בלתי אפשרי,ואפילו מסוכן להשוות ריבית משכנתא ממוצע בין שתי משכנתאות ,כי צריך להסתכל על מכלול של גורמים

משכנתא זה לא צחוק. 
בכסף שמשלמים לבנק ניתן לקנות עוד דירה. 

אל תהמר על הכסף שלך. התקשר אלי עוד היום .

אני יועץ מוסמך, חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות. 
החיסכון שלך מתחיל בשיחת טלפון אחת אלי  –

ארז שמש 
0548600447

חומרים נלווים להורדה:

אודות כותב המאמר:

בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.

נהנית? כדאי להעביר את זה הלאה.

Share on facebook
לשיתוף בפייסבוק
Share on whatsapp
לשיתוף בוואטסאפ
Share on email
לשיתוף במייל

ליווי מלא לקבלת משכנתא

לפרטים נוספים >>

ליווי פיננסי לעסק שלך

לפרטים נוספים >>

המדריך ללקיחת משכנתא

להורדת המדריך מתנה >>

בדיקת סטטוס פיננסי למשפחות

להורדת המדריך מתנה >>

עכשיו זה קצת יותר מובן?

עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר. אשמח לשתף אותך במאמרים נוספים:

סגירת תפריט
WhatsApp chat