לקוח מתלבט בשאלה איזה בנק לקחת משכנתא

באיזה בנק כדאי לקחת משכנתא בשנת 2021

איזה בנק הכי משתלם לקחת משכנתא, זו אחת השאלות שאני נשאל כל הזמן. אז כבר בתחילת המאמר חשוב לי לנפץ מיתוס. אין בנק אחד שנותן "משכנתא זולה" לכל הלקוחות.
זהו, כתבתי את זה
אבל עדיין יש הבדלים גדולים בין בנקים למשכנתאות.
לכל בנק יש מאפיינים שונים, ורצון לפנות לקהל שונה. אשר משפיעים על הצעות למשכנתא שניתן לקבל בכל בנק.

כמה בנקים למשכנתאות יש והאם יש בכלל הבדל בינהם

בארץ יש כ 8 בנקים למשכנתאות ועוד מספר גופים שניתן לקחת משכנתא חוץ בנקאית כמו כלל ביטוח וטריא.
הבנקים נמצאים בתחרות חזקה בתחום. ובעיקר בנק מזרחי שמתחרה עם בנק לאומי ופועלים .
כמו כן יש כיום יותר חברות שנותנות הלוואות חוץ בנקאיות בריבית נמוכה .

 הצעות למשכנתא מושפעות בדרך כלל מאותם תנאים למשכנתא : שיעור מימון, הון עצמי למשכנתא , יכולת החזר שמשפיעים על מסלולי משכנתא מומלצים.
יועץ משכנתאות מומלץ מכיר את ההבדלים בין הבנקים השונים ויוכל לקל התעות למשכנתא טובה עבורך.

אני לוקח משכנתא רק בבנק שלי , מה השאלה בכלל

כל כך הרבה פעמים אני שומע משפטים כאלה בפגישת ייעוץ משכנתא:
אני לקוח מאוד ותיק של הבנק
מנהל הסניף מכיר אותי/ את אבא שלי/ את דוד שלי
כל המשפחה שלי מנהלת חשבון בסניף

הפתעה, לא בהכרח הבנק בו יש לך את חשבון העובר ושב הוא הבנק בו כדאי לקחת משכנתא.
כן זה מפתיע.
יש נטייה מובנת אך שגויה  של הלווה  לפנות אל הסניף שלו. ובכן זו טעות. 

לקוחות רבים בכלל לא טורחים לבדוק הצעות למשכנתא של בנקים אחרים.  הם בטוחים שאת המשכנתא הכי טובה הם יקבלו בסניף שלהם.

במידה והסניף שלך הוא סניף מסחרי או סניף גדול. לא תמיד הבנקאי  בסניף יתן לך הצעה למשכנתא טובה.
לפעמים דווקא בסניפים קטנים שרעבים לעבודה אפשר לקבל הצעות למשכנתא הכי זולה.

יועץ משכנתאות מומלץ,  שמכיר טוב את הבנקים למשכנתאות השונים . ויוכל לגיש את המשכנתא שלך בבנק הנכון וגם בסניף הנכון.

המלצות על יועץ משכנתאות פרטי שירה מובייל
יועץ משכנתאות המלצות שירה נייח

הבדלים בין סניפים של אותו בנק

לפני שבוחרים בנק חשוב לדעת שיש הבדלים בריביות של סניפים שונים של אותו בנק

יכול להיות שבסניף אחד נקבל ריביות שונות מסניף אחר של אותו בנק למשכנתאות.
 כל הפרש של עשירית האחוז עשוי להקטין את סך החזר המשכנתא בעשרות אלפי שקלים.

לכן חשוב עוד בשלב האישור העקרוני לתכנן לאיזה סניף בנק לפנות כדי לקבל הצעת משכנתא הכי טובה.


הידעת : בנקים למשכנתאות מחייבים את הלקוח לקחת את המשכנתא בסניף בו הוא קיבל 
אישור עקרוני למשכנתא.
 בכדי לעבור סניף צריך לעבור פרוצדורה שלמה של אישורים ובדיקות. לא תמיד סניף בו הוצא האישור העקרוני מוכן לוותר על הלקוח. בקיצור בעיה.

המאמרים שלי יכולים לחסוך לך עשרות אלפי שקלים, כדאי לך להשאר מעודכן:

לא תמיד כדאי לקחת משכנתא בבנק שנותן את הריבית הזולה ביותר

בעולם הנדלן יש עסקאות שונות.
יש כמובן את העסקאות הפשוטות של רכישת דירה ממוכר רגיל, או רכישה מקבלן

אבל לפעמים יש עסקאות מורכבות אשר דורשות התמחות של בנק או אפילו בנקאי.

משכנתא בנחלה במושב או קיבוץ למשל. לא כל בנק או סניף יודע לתפעל כזו משכנתא

משכנתא שיש מורכבות משפטית גדולה בעסקה.

יש בנקים שידועים בכך שהם מסוגלים ויודעים איך להתמודד עם עסקה מורכבת ומסובכת. 
לפעמים זה שווה פער כלשהו ביריבות משכנתא לעומת הצעת משכנתא זולה מבנק אחר.

לקוחות עושים את הטעות ומתקדמים ללקיחת משכנתא עם בנק שנתן הצעת משכנתא בריבית נמוכה מבנק אחר. אבל אז כל נושא הביצוע מתעכב.
שאלות אינסופיות מול מחלקה משפטית, סחבת במתן תשובות. לוקח הרבה זמן עד שהמאשרים באגף נותנים תשובה. במקרים רבים כל הסחבת הזו יצרת מתח רב באמתע תהליך שגם כך הוא מורכב ולחוץ.

 

לצערי היו לא מעט מקרים שהבנק לא אישר משכנתא כי המקרה היה מורכב מידי או שהבנקאי לא היה מקצועי

יש חשיבות רבה לדעת לאיזה בנק להפנות את הבקשה למשכנתא. ההשלכות של בחירה זו משמעותיות לאורך כל חיי המשכנתא

 

בנקים למשכנתאות בישראל

אפשרות דחיית תשלומי משכנתא בבנקים השונים

פועלים למשכנתאות:

בתכניות העבודה של  שנת 2021 בנק הפועלים רוצה להיות כח משפיע בשוק המשכנתאות בארץ. הבנק בפריסה ארצית של למעלה מ 250 סניפים . עם מערך תפעול משכנתאות מקצועי.

למי כדאי לפנות אל פועלים משכנתאות? 

  • הפועלים משכנתא נותן בדרך כלל עדיפות ללקוחות הבנק .
  • ניתן לקבל הנחות גבוהות יחסית בדמי פתיחת תיק / עמלת פתיחת תיק
  •  לעיתים בנק הפועלים למשכנתאות יש במבצעים בהם ניתנים תנאים וריביות טובות גם ללקוחות שאינם לקוחות הבנק. בעיקר כאשר מדובר באחוז מימון של עד 60% משווי הנכס. בנק משכן יכול להתחרות מול בנקים אחרים.
  • אישור עקרוני למשכנתא ניתנים ברוב המקרים במהלך שלושה ימי עסקים.
  • הכנסה נטו משפיעה מאוד על טיב לקוח. גם שווי נכס גבוהה מועיל לתמחור. כלומר ככל ששוי הנכס הנרכש גבוהה הצעת המשכנתא תהיה טובה יותר

טיפ חשוב: במידה ואתם רוכשים דירה להשקעה ואתם רוצים לקחת משכנתא גם על הדירה שלכם וגם על הדירה החדשה. בבנק הפועלים יש פער גדול בדרך כלל לעומת בנקים אחרים בריביות בין הנכסים. הריביות על הנכס הנוכחי גבוהות יותר מאשר תקבלו בבנקים אחרים.

מבצעים של בנק פועלים משכנתאות: הלוואה משלימה להון עצמי למשכנתא של עד  50 אלף ש"ח. בריבית פריים נמוכה של כ 0.1%
אתר: פועלים למשכנתאות .
טלפון : כוכבית 2408

ארבעה אנשים שסובלים מכאב ראש בגללל מיגרנה לחץ וגם משכנתא
להורדת מדירך משכנתא מעודכם
ארבעה אנשים שסובלים מכאב ראש בגללל מיגרנה לחץ וגם משכנתא
להורדת מדירך משכנתא מעודכן ומלא

בנק לאומי למשכנתאות

בנק לאומי הוא שחקן משמעותי מאוד בתחום המשכנתאות. נתח שוק של כ 25%
בנק לאומי למשכנתאות שם לו כמטרה אסטרטגית להגדיל את פלח השוק.
הבנק מרחיב את הפעילות הדיגיטלית.

למי כדאי לפנות אל לאומי למשכנתאות? 

  • עדיפות ללקוחות הבנק
  • מדיניות של שימור וגם במקרים מיוחדים גיוס לקוחות
  • לא נותנים הנחות גבוהות יחסית בדמי פתיחת תיק / עמלת פתיחת תיק
  • אוהבים הלוואות גדולות, נותנים תנאים טובים יותר להלוואות גדולות
  • מערך תפעול משכנתאות מהיר וגדול

איזו ריבית אפשר לקבל בלאומי למשכנתאות: 
כמובן שתלוי בטיב הלקוח. אבל  הריביות נחשבות אטרקטיביות יחסית לשוק. 
לקוחות הבנק יקבלו ריבית תחרותית יותר במקרים רבים לעומת לווים שאינם לקוחות בנק לאומי. 

רוצים להגיש בקשה לאישור עקרוני בבנק לאומי למשכנתאות? 

אתר: לאומי למשכנתאות
טלפון מוקד לאומי למשכנתאות  : כוכבית 3200
צריך הרבה מאוד סבלנות עד שעונים במוקד לאומי. כדאי להכין את כל הפרטים והנתונים לקראת השיחה עם הבנקאי.

טיפ חשוב: ניתן להזמין שיחה עם בנקאי מוקד לאומי למשכנתאות. במועד שנקבע בנקאי של מוקד לאומי למשכנתאות מתקשר אליך ומקים במערכת הבנק את הבקשה. פתרון נוח מאוד.

משכנתא דיגיטלית : לבנק לאומי יש אפשרות להגיש בקשת משכנתא דיגיטלית באינטרנט. זה מתאים במיוחד למשכנתאות בעסקאות פשוטות יחסית. נניח ריכית דירה יד 2 הרשונה בטאבו.
בעקבות משבר הקורונה יש אפשרות לבצע חתימות דיגיטליות דרך מערכת הזום בצורה מלאה.
לאחרונה יצאו עוד גופים שמציעים משכנתא דיגיטלית. חשוב להבין שלא מדובר בלקיחת משכנתא באופן מלא בצורה דיגטלית. כדאי לקרוא בהרחבה במאמר.

 

מיחזור משכנתא צילום קרוב של ארז שמש יועץ משכנתאות
מיחזור משכנתא צילום קרוב של ארז שמש יועץ משכנתאות

מזרחי טפחות משכנתאות

בנק מזרחי טפחות משכנתאות הוא בעל נתח השוק הגדול ביותר בשוק המשכנתאות  ובעל רווחיות גדולה.
הבנק רואה את עצמו כמוביל של התחום ע

למי כדאי לפנות אל מזרחי טפחות ?

  •  יודעים לטפל בעסקאות מורכבות שבבנקים אחרים נוטים לא לאשר
  • אוהבים לקוחות מורכבים כדי להציע ריביות משכנתא גבוהות יותר
  • מתמחים בנכסים ביו"ש יהודה ושומרון
  • משכנתא פיננסית : החלו לשווק בשנת 2019 משכנתא הפוכה
  • לא נותנים הנחות גבוהות יחסית בדמי פתיחת תיק / עמלת פתיחת תיק

טיפ חשוב: בנק מזרחי טפחות משכנתאות יודע להתמודד עם עסקאות מורכבות ומסובכות. לבנק מזרחי טפחות משכנתאות מערך מקצועי של תפעול משכנתאות.
לכן אם העסקה מורכבת מבחינה מימונית או מורכבת משפטית , אני ממליץ להגיש אותה בבנק מזרחי טפחות.

איזו ריבית אפשר לקבל בבנק מזרחי טפחות: נחשבים ליקרים יחסית, מציעים ריביות גבוהות. אם כי לאחרונה,  חזר למגרש ונאבק בהצעות טובות מול בנקים למשכנתאות על לקוחות טובים

מבצעים של בנק מזרחי טפחות: הבנק נותן הטבה בגין פתיחת חשבון,הלוואת סינרגיה ללוקחי משנכתא. לעיתים הלוואה שבין 75 אלף עד 100 אלף, תלוי בגובה המשכורת. בריבית של פריים פחות 0.4% למשך 15 שנה. צריך לקחת בחשבון שסכום זה הוא חלק משיעור המימון של הפריים במשכנתא. הסתבכתם ? דברו איתי.
אתר הבנק: מזרחי טפחות משכנתאות
מוקד הבנק : כוכבית 8860

ספה בבית שבבשיעבוד ניתן לקבל עד 70 אחוז לאיחוד הלוואות
ספה בבית שבבשיעבוד ניתן לקבל עד 70 אחוז לאיחוד הלוואות

בתהליך רכישת דירה בחודשים הקרובים. חבל להמר על כספך.
זה הזמן להתקשר אלי עכשיו ולהתחיל לחסוך כסף 054-8600447

בנק דיסקונט משכנתאות

בנק דיסקונט לא היה בולט בתחום המשכנתאות. מחזיק כ 10% משוק המשכנתאות.מערך המשכנתאות והחיתום קטן.
 אבל הם נחשבים מאוד תחרותיים בריביות משכנתא

למי כדאי לפנות אל דיסקונט משכנתאות?

  • משמרים את לקוחות הבנק שומרים על הלקוחות שלהם.
  •  נותנים תנאים מעולים ללקוחות טובים של הבנק. אוהבים בעלי חשבונות פעילים 
  • נחשבים מאוד זולים ברביות משכנתא
  • תמחור גבוהה בעסקאות שמעל 70%

טיפ חשוב: עבודה איטית יחסית על תיקים, תהליך החיתום מאוד ארוך. כלומר אם מדובר במשכנתא לחוצה ומהירה, וצריך את הכסף מהר-לא כדאי לפנות אל דיסקונט.
אם יש מספיק זמן ויש הרבה סבלנות אז כדאי לשקול.

איזו ריבית משכנתא אפשר לקבל בבנק דיסקונט למשכנתאות: תמחור זול, ריביות ממש נמוכות, בעיקר ללקוחות טובים של הבנק.

החלטת לקחת משכנתא בבנק דיסקונט, צריך הרבה סבלנות. אל בסוף זה משתלם

 

הבנק הבינלאומי למשכנתאות

הבינלאומי הוא בנק מיוחד כאשר מדובר במשכנתאות. 
הבנק פועל במספר מגזרים בולטים
פאג"י -מגזר חרדי דתי
אוצר החייל- אנשי קבע ושירות הביטחון
מסד- אנשי חינוך והוראה

הבנק מאוד אוהב לקוחות מהממגזרים האלא, לבנק תהיה אסטרטגיית גיוס לקוח חזקה בעת לקיחת המשכנתא.

בין יועצי המשכנתאות יש נטיה לחשוב שהריביות שניתן לקחת בסניפי הבנק הבינלאומי טובות יותר מאשר בבנקים האחרים בקבוצה. 

למי כדאי לפנות אל הבינלאומי  משכנתאות?

  • אסטרטגיית שימור חזקה-ילחמו על לקוחות הבנק בעיקר וגם על לקוחות הבנקים בקבוצה
  • עבור הלקוחות שלהם מוכנים גם לאשר תיקים מורכבים כמו דירות מפוצלות
  • נותנים הנחות גבוהות יחסית בדמי פתיחת תיק / עמלת פתיחת תיק
  • ריביות משכנתא זולות מאוד בעיקר ללקוחות טובים של הבנק.

המאמרים שלי יכולים לחסוך לך עשרות אלפי שקלים, כדאי לך להשאר מעודכן:

בנק איגוד

איגוד הוא בנק קטן ונחמד. הבנקאים נחמדים מאוד ונותנים שרות. שזה בונוס נחמד מאוד בתהליך כל כך מלחיץ כמו לקיחת משכנתא. מערך המשכנתאות קטן יחסית. תהליך החיתום ארוך אבל לא כמו של בנק דיסקונט

למי כדאי לפנות אל בנק איגוד משכנתאות?

  • אסטרטגיית גיוס לקוחות חזקה מאוד. הנחות בריבית של עד חצי אחוז על חלק מהמסלולים.
  • נותנים הנחות גבוהות יחסית בדמי פתיחת תיק / עמלת פתיחת תיק
  • אוהבים מאוד תיקים עד 45% ולעיתים עד 60%
  • יתרון גדול : קלים מאוד בעסקאות בין בני משפחה
  • כאמור יש אסטרטגיית גיוס חזקה שמתבטאת מעבר להנחות בריבית גם להטבות בעמלות ניהול חשבון עו"ש.
חומרים נלווים להורדה:
ארז שמש יועץ משכנתאות עצמאי
אודות כותב המאמר:

בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.

נהנית? כדאי להעביר את זה הלאה.
שיתוף ב facebook
לשיתוף בפייסבוק
שיתוף ב whatsapp
לשיתוף בוואטסאפ
שיתוף ב email
לשיתוף במייל

ליווי מלא לקבלת משכנתא

לפרטים נוספים >>
לחצו לפרטים נוספים

ליווי פיננסי לעסק שלך

לפרטים נוספים >>
לחצו לפרטים נוספים

המדריך ללקיחת משכנתא

להורדת המדריך מתנה >>
להורדת המדריך

בדיקת סטטוס פיננסי למשפחות

להורדת המדריך מתנה >>
להורדת המדריך
עכשיו זה קצת יותר מובן?

עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר. אשמח לשתף אותך במאמרים נוספים: