ריבית פריים היום במשכנתא היא סכנה גדולה או אולי הזדמנות מצויינת

ריבית הפריים היום הגורם המשפיע ביותר על תחום ההלוואות וגם פקדונות. בגלל שהיא ניתנת לשינוי בתדירות גבוהה לשאלה מהי ריבית פריים עדכנית משקל גבוה בכל החלטה פיננסית. אם בעבר זו היתה הריבית הזולה ביותר אי אפשר לומר זאת כיום

ריבית הפריים היום

ריבית פריים היום 6.25%
ריבית בנק ישראל 4.75
בישיבת הועדה המוניטרית בתאריך ה 10/7 הוחלט לא לשנות את ריבית בנק ישראל, החלטת הריבית הבאה ב 4/9/2023

מה זה ריבית פריים ?

מדובר בריבית משתנה, לא צמודה,המחושבת בהתאם לריבית בנק ישראל
ריבית פריים 2023 היא ריבית בנק ישראל בתוספת של 1.5%.
זו הריבית הבסיסית לתמחור כל הפעולות העסקיות והפיננסיות במשק . גם בלקיחת הלוואות או משכנתאות והן בקבלת תשלום על פקדונות.
בדרך כלל על הלוואות הבנק דורש פריים+, כלומר מרווח מעל הפריים. נניח P+3%
בדרך כלל על פקדונות הבנק נותן prime rate -, למשל P-2%

אחת הסיבות לריווחיות הבנקים קשורה לריבית הפריים
הרווח הגדול של הבנקים נמצא הפער בריבית בין הלוואות לפקדונות. בדוגמא שלנו המרווח של הבנק הוא 5% בלי להתאמץ ?
מרות החשיבות הרבה שלה בכל הקשור להתנהלות הפיננסית של משקי בית.
בסקר של בנק ישראל משנת 2022 נמצא כי קרוב ל 37% לא ידעו מה זה ריבית פריים , וקרוב ל 58% לא ידעו לענות על השאלה כמה ריבית הפריים היום ?

מי קובע את הריבית ?

ריבית פריים 2023 היא ריבית בנק ישראל בתוספת של 1.5%. ריבית בנק ישראל מתפרסמת רק 9 פעמים בשנה, ולא כל חודש כפי שרבים חושבים. הועדה המוניטרית של בנק ישראל מתכנסת ומקבלת החלטה האם להעלות להפחית או להשאיר ללא שינוי. יש מגוון שיקולים של הועדה הועדה מחליטה על העלאת הריבית כאשר יש אינפלציה גבוהה ומורגשת עליית מחירים. ריבית גבוהה מרסנת בדרך כלל אינפלציה החלטה על הורדת ריבית תעשה כאשר רוצים לעודד את הפעילות במשק, לעודד משפחות לקחת הלוואות ועסקים מרחיבים את הפעילות

מה ההבדל בין ריבית בנק ישראל ריבית הפריים

ריבית בנק ישראל קובעת את ההתחשבנות בין הבנקים והבנק המרכזי. בנק ישראל הוא בנק של הבנקים המסחריים בישראל, מתנהג כמו בנק רגיל. בנק ישראל מוכר כסף לבנקים המסחריים בריבית בנק ישראל. הבנקים המסחריים מוכרים ריבית בהלוואות לעסקים ומשפחות .
מהי ריבית פריים ? היא הריבית הקובעת בעולם העסקי ומול משקי הבית.
למעשה, בנק ישראל נתן לבנקים המסחריים מתנה בשיעור קבוע של 1.5%. כלומר הם מוכרים את הריבית לברווח של 1.5% מהמחיר שהם קנו אותו

השפעת ריבית הפריים על החזר המשכנתא שלך

כשלוקחים משכנתא הבנק בודק האם ניתן לעמוד בהחזר הנוכחי
אבל אתם חייבים לבדוק האם ניתן לעמוד בהחזר חודשי גבוהה ב כ 500-700 שקל בחודש בשל התיקרות ריבית בעתיד.

לעליית הריבית במסלול הפריים השפעה גדולה על ההחזר החודשי לעומת מסלולים אחרים

השפעת העלאת ריבית ב 1% בלבד על החזר המשכנאת החודשי במשכנתא של 100 אלף שקל

השפעת העלאת ריבית במסלול ב 1% בלבד על החזר המשכנאת החודשי במשכנתא של 400 אלף שקל

טבלת ריבית הפריים

תאריך	ריבית פריים	ריבית בנק ישראל
1/2023	5.25%	3.75%
11/2022	4.75%	3.25%
10/2022	4.25%	2.75%
8/2022	3.5%	2%
7/2022	2.75%	1.25%
5/2022	2.25%	0.75%
4/2022	1.85%	0.35%
11/2021	1.6%	0.1
9/2021	1.6%	0.1
2/2021	1.6%	0.1%

האם כדאי לשלב את המסלול בתוך המשכנתא בשנת 2023

ריבית פריים משכנתא יקר יחסית, למרות זאת יש בו יתרונות חשובים . לכן לא כדאי לבטל לחלוטין את האפשרות שילוב תמהיל משכנתא מומלץ לשנת 2023 .
יש יועצים שבכלל לא משלבים את המסלול בתמהיל ויש כאלה שמשלבים קצת 15%-25% כדי להינות מהיתרונות במסלול.
בגלל הרגישות הגדולה של ההחזר לשינוי בריבית במסלול חייבים לבדוק אם יכולים לעמוד בהחזר שגבוהה ב כ 200-400 ש"ח מההחזר הנוכחי

סכנה בלקיחת פריים במשכנתא - ממה חייבים להיזהר

פריים במשכנתא עלול להיות מסוכן אם לא מבינים את הסכנות במסלול זה. בעבר היא נחשבה לאטרקטיבית ,זו היתה ריבית המשכנתא הנמוכה ביותר. בעקבות עליית ריבית בנק ישראל , זה כבר לא נחשב למסלול הזול ביותר.
החיסרון העיקרי של מסלול משכנתא בפריים הוא הרגישות הגדולה של ההחזר החודשי כתוצאה משינוי בריבית. כאשר בונים מסלולי משכנתא מומלצים חייבים לשים לזה לב

היתרונות בלקיחת פריים במשכנתא - ויש עדיין לא מעט

פריים במשכנתא הוא לא משהו שכדאי לוותר עליו בתמהיל משכנתא מומלץ בשנת 2023. למרות שמדובר במסלול עם ריבית גבוהה, יש למסלול לא מעט יתרונות
יתרונות של ריבית פריים משכנתא:

מדובר בריבית שאינת צמודה למדד המחירים לצרכן, בתקופה של אינפלציה גבוהה זה יתרון
אין קנסות היוון בעת פירעון משכנתא. זה יתרון גדול מאוד. בעיקר כשמדובר בדירה שנייה בארץ או קניית נכס בחו"ל
ניתן להנות מהקטנת החזר כאשר שיעור ריבית הפריים תרד. בניגוד למסלולים קבועים בהם לא נהנים מירידת הריבית
למתקדמים : כשהריביות גבוהות הבנקים מרוויחים, אבל גם בגלל המצב בשוק הנדלן התחרות בין הבנקים למשכנתאות קשה מאוד. לכן הבנקים נוטים לתת פריים משכנתא נמוך. אפשר להשיג (-0.6%) ואפילו (-0.9%) שזו ריבית פריים 2023 מצויינת. ובטח תהיה מצויינת כאשר הריבית תרד בשנים הבאות

היתרונות בלקיחת ריבית פריים משכנתא - פירעון חלקי בלי פגיעה בתנאי ההלוואה

בנקים מאפשרים במיחזור משכנתא או פירעון מוקדם , לפרוס את הסכום במסלול בלי לשנות את המרווח במשכנתא הנוכחית. זה יתרון גדול מאוד
נניח יתרת משכנתא במסלול היא 400 אלף ונותרו 20 שנה ,ריבית פריים משכנתא היא p-0.5% ההחזר הוא כ 2800 ש"ח ( ריבית פריים 2023 היא 6.25%)
אם משפחה מבקשת להקטין החזר, הבנק יאפשר לה לשמור על המרווח p-0.5% ולהאריך את המשכנתא עד 30 שנה
ההחזר יקטן ל 2300 ש"ח לחודש
המשפחה הקטינה את ההחזר החודשי שלה בכ 500 ש"ח, זה לא מעט
אמנם זה לא פתרון קבוע, אבל הצעת הבנק המאפשרת הקטנת החזר
לאורך תקופת המשכנתא אמנם ההחזר קטן ב 500 ש"ח לחודש אבל תקופת ההלוואה עלתה מ 20 ל 30 שנה
כלומר סך תשלומי הריבית לאחר מיחזור המשכנתא יעלו בכ 140 אלף שקל לאורך חייה המשכנתא

רוצה גם לקבל טיפים שיחסכו לך הרבה כסף ?

הלוואה בריבית פריים

הלוואות הבנקים מתבססות על הפריים ההשפעה על החזר החודשי ישירה ומורגשת.
בדרך כלל הלוואות ניתנות במרווח של 2% עד 6% מעל הפריים. שיעור ההלוואה מגלם את הסיכון .
הלוואות לעסקים ומשקי בית ניתנות לטווח קצר יחסית, לכן ההחזר החודשי עלול להיות גבוהה וזאת ללא השפעת ריבית פריים עדכנית

ריבית פריים היסטוריה

כפי שניתן לראות בגרף הרב שנתי, ריבית פריים היום לא גבוהה היסטורית. אמנם בעשור האחרון הריבית היתה ממש אפסית. יש דור שלם של לווים שלא מכירים ריבית גבוהה. ולא יודעים איך להסתדר בשוק כזה