ריביות משכנתא הסכנה בריבית פריים

משכנתא בריבית פריים היתרונות וגם החסרונות שהבנק מעדיף להסתיר

ריבית פריים בנק ישראל היא הבסיס לחישוב ריבית על הלוואות ומשכנתאות.
לשיעור ריבית פריים 2020 השפעה גדולה על המשכנתא שלך.
ריבית הפריים נראת תמימה אבל ההשפעה שלה עלולה להיות הרסנית במקרה של עליית ריבית- על כך בהמשך המאמר

טבלת ריבית הפריים בחודשים האחרונים

תאריךריבית פרייםריבית בנק ישראל
10/20201.6%0.1%
9/20201.6%0.1%
8/20201.6%0.1%
7/20201.6%0.1%
6/20201.6%0.1%
5/20201.6%0.1%
4/20201.6%0.1%
3/20201.75%0.25%
2/20201.75%0.25%

איזו ריבית אפשר לקבל במשכנתא

משכנתא במסלול ריבית פריים עדכנית 2020

 עד 45%  שיעור מימון   0.8%-0.9% 
מ 45% עד 60%   1%-1.2% 
שיעור מימון מעל  60%   1.3%-1.7%
 

כמובן שמדובר רק על אומדנים לריביות. כמובן הצעת משכנתא מלקוח ללקוח. הצעת הבנק תלויה במספר פרמטרים כמו חוזק הלקוחות, שיעור המימון, גובה המשכנתא, ותק תעסוקתי.  לשיעור המימון השפעה מהותית על גובה ריבית המשכנתא שהבנק יציע.

מיחזור משכנתא -הצעה מיוחדת עבור קוראי הבלוג

ארז שמש יועץ משכנתאות במודיעין
ארז שמש יועץ משכנתאות מומלץ

יש הזדמנות עכשיו לחסוך הרבה כסף בתשלומי המשכנתא כי ריביות המשכנתא בשפל של כמה שנים. ניתן לחסוך עשרות אלפי שקלים ולקצר משמעותית את המשכנתא.
הטבה מיוחדת לכל מי שמגיע דרך קריאת מאמר הזה, אני מציע בדיקת כדאיות מיחזור משכנתא
ללא עלות או התחייבות כלשהי מצדך

כל שעליך לעשות:
 
1) לפנות למוקד הבנק בו יש לך את המשכנתא ולבקש "דו"ח יתרת סילוק משכנתא"
2) את הדוח לשלוח אלי, eshemesh@evensapir.co.il ולציין בכותרת "בדיקת כדאיות דרך המאמר של ארז שמש"
3) בעזרת חישוב מחזור ועוד כלים, אני אבדוק את כדאיות המחזור ואת גודל חיסכון במשכנתא ואשלח לך דו"ח מפורט.

בסקר שנערך על יד בנק משכנתאות מוביל. התברר שכ-80% מהישראלים לא יודעים מה זה ריבית פריים. זו עובדה מצערת מאוד לאור החשיבות  שכן מדובר בריבית הבסיסית של הבנקים לביצוע עסקאות במערכת הבנקאית.

משק בית מפסיד בממוצע בעסקת משכנתא כ-160 אלף שקלים בגלל חוסר הבנה פיננסית

זה ממש סכום מטורף. רק לחשוב מה אפשר לעשות עם סכום כזה: טיסות לחו"ל, בגדים, חוגים וחופשות.

יתרונות משכנתא במסלול פריים

ריבית הפריים היא ריבית משכנתא הזולה ביותר לכן מופיעה כמעט בכל תמהיל משכנתא. ולכן גם מאוד פופולרית במשכנתא לזוגות צעירים בהם גובה ההחזר החודשי הוא גורם משמעותי במשכנתא.

אין קנסות היוון : מכיוון שמדובר בריבית שמשתנה כל חודש אין במסלול קנסות היוון. בלי לסבך יותר מידי, תוכלו להחזיר את הסכומים שנלקחו במסלול הפריים ללא כל קנס.

זו ריבית שאינה צמודה למדד.

 למי כדאי לקחת משכנתא בשיעור המקסימלי בפריים?
בעיקר לרוכשים עם שכר גבוהה יחסית. הם יכולים להנות מריבית נמוכה שיש במסלול . ומצד שני הם יוכלו לעמוד יותר בקלות כאשר החזר יעלה ב 100-200 ש"ח.

הסכנה הגדולה בריבית הפריים במשכנתא שלך

לרובנו זיכרון קצר , כבר תקופה ארוכה ריבית הפריים נמצאת בשפל. לכן הציבור רגיל לקחת הלוואה בריבית פריים. אולם אם נסתכל בגרף נראה את התנודתיות הרבה:
ואכן בשנים האחרונות היתה ירידה של ריבית בנק ישראל וכלן לווים רבים שמחו כאשר ההחזר החודשי שלהם קטן .

גרף ריבית פרייםגרף ריבית פריים (נלקח מאתר ויקיפדיה)
גרף ריבית הפריים בעשורים האחרונים

בנק ישראל חושש מאוד מהגדלת סכום ההלוואות הנלקחות במסלול פריים. 
הרי הריבית עלולה לעלות בשנים הקרובות באותה מהירות כפי שהתרחשה הירידה המהירה

 לכן ב 5/2011 נוספה מגבלה. חל איסור על לקיחת יותר משליש משכנתא במסלול שמשתנה מתחת ל 5 שנים. המסלולים היחידים שרלבנטיים הם צמוד למק"מ ( בעיקר בבנק איגוד) ומסלול הפריים, שניתן בכל הבנקים.

מה יקרה להחזר החודשי אם ריבית המשכנתא תעל ב 5% תוך 5 שנים

כמו שריבית בנק ישראל ירדה בצורה מהירה מרמה של כ 5% בשנת 2011 אל הריבית  של כ 0.1% בשנת 2016.
תוך 5 שנים ירידה של כ 5%

מה יקרה אם ריבית בנק שיראל תעלה ב 5% תוך  5 שנים
משכנתא במסלול פריים של 600 אל

דוגמא :
סכום הלוואה 600 אלף ש"ח
משכנתא נלקחת ל 20 שנה
ריבית המשכנתא ביום הלקיחה 1.6% ( כלומ ריבית בנק ישראל היא 0.1% כמו שהיא היום)
החזר משכנתא ראשון 2923 ש"ח

במידה וריבית בנק ישראל תעלה ב 5%תוך חמש שנים.  ההחזר עולה מהחזר ראון של כ 2900 ש"ח אל החזר חודשי של כ 4200 ש"ח
סך תשלומי הריבית גבוהים ב כ 200 אלף ש"ח לאורך כל חיי המשכנתא

לכן הסכנה הגלומה בעליית ריבית הפריים כה משמעותית. מכאן נובע הצורך לעקוב כל הזמן אחר המשכנתא . הפיקוח על הבנקים מודע לסכנה הטמונה במסלול.
לכן חשוב לקחת משכנתא בעזרת יועץ משכנתאות מומלץ.

השוואת הצעות משכנתא
המלצה על ארז שמש יועץ משכנתאות פרטי
המלצת לקוח ארז שמש יועץ משכנתאות מומלץ

ההרווח של הבנקים גדול מאוד במסלול הזה

ריבית הפריים היא ריבית בנק ישראל בתוספת של מרווח קבוע של 1.5%

בנק ישראל נתן מתנה לבנקים של 1.5%

זו תוספת היסטורית, אשר מבטאת את גודל המרווח של הבנקים המסחריים לעומת ריבית הבנק המרכזי.כולנו היינו רוצים לקבל הלוואה בריבית כזו נמוכה. אבל רק הבנקים מקבלים כזו הטבה

 ריבית בנק המרכזי נקבעת כל חודש על ידי קבוצת כלכלנים בבנק שמחליטה על שינוי או השארת הריבית. ריבית פריים בנק ישראל מפורסמת ב-15 לחודש על ידי נגיד בנק ישראל. כלומר  יכולה להשתנות כל חודש.

לסיכום

למרות שמדובר במסלול משכנתא עם הריבית הנמוכה ביותר. כדאי להבין את החסרונות והסכנות של חשיפה למשכנתא במסלול ריבית פריים.

המאמרים שלי יכולים לחסוך לך עשרות אלפי שקלים, כדאי לך להשאר מעודכן:

חומרים נלווים להורדה:

מצגת המאמר

ארז שמש יועץ משכנתאות עצמאי
אודות כותב המאמר:

בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.

נהנית? כדאי להעביר את זה הלאה.
שיתוף ב facebook
לשיתוף בפייסבוק
שיתוף ב whatsapp
לשיתוף בוואטסאפ
שיתוף ב email
לשיתוף במייל

ליווי מלא לקבלת משכנתא

לפרטים נוספים >>
לחצו לפרטים נוספים

ליווי פיננסי לעסק שלך

לפרטים נוספים >>
לחצו לפרטים נוספים

המדריך ללקיחת משכנתא

להורדת המדריך מתנה >>
להורדת המדריך

בדיקת סטטוס פיננסי למשפחות

להורדת המדריך מתנה >>
להורדת המדריך
עכשיו זה קצת יותר מובן?

עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר. אשמח לשתף אותך במאמרים נוספים: