מחשבון הצמדה למדד תשומות הבניה ? – כיצד לחסוך בתשלומים לקבלן ?
מחשבון מדד תשומות הבניה עוזר לך להבין את השפעת ההצמדה האפשרית על התשלום לקבלן.
בכל 15 לחודש מפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה את מדד תשומות הבניה עבור החודש הקודם. ניתן להשמש במחשבון הצמדה למדד תשומות הבניה עבור תקופות בהם יש ערך מדד.
תחילת תקופה לחישוב : לרשום את החודש והשנה
סוף תקופה לחישוב : יש לרשום חודש ושנה.
מזינים את סכום הקרן- והמחשבון מחשב את הסכום כולל ההצמדה.
איך להשתמש במחשבון הצמדה למדד תשומות הבניה
על איזה סכום ממחיר הדירה יש בכלל הצמדה ?
החוק קובע שעל ה 20% הראשונים ממחיר הדירה אין בכלל הצמדה
על ה 80% הנותרים יש הצמדה של 50%
את ההצמדה שנצברה ניתן למצוא בעזרת מחשבון הצמדה למדד תשומות הבניה בראש הדף
הלוואת קבלן האם זה באמת כדאי לך ?
כדי למשוך קונים הקבלנים מציעים הצעות שנראות מפתות.
הרי אף אחד לא רוצה לשלם היום אם אפשר לדחות את התשלומים לעתיד
אבל האם הלוואת קבלן באמת כדאית ?
לפני שמחליטים כדאי להבין מספר נקודות:
חשיפה גדולה למדד תשומות הבניה
אם משלמים בחתימה רק 20% לקבלן, אז יש חשיפה למדד תשומות הבנייה על 80% עד הכניסה לדירה.
זה יכול להתבטא בעשרות אלפי שקלים שניתן לחסוך.
בעזרת מחשבון מדד תשומות בנייה ניתן להעריך את החשיפה
ניתן להעזר בתחזית מדד תשומות הבניה
לדוגמא:
מחיר דירה 2600, תחזית מדד תשומות הבנייה היא 5% לשנה
הקבלן מציע תשלום של 20% היום והתרה בכניסה עוד 3 שנים
לאחר החתימה על החוזר יתרת התשלום לקבלן היא 2.08 מ'1
בעזרת מחשבון מדד תשומות הבניה גובה ההתיקרות היא 5%*2080=104 אלף שקל
לפי החוק החדש יתרת ההלוואה מוצמדת רק ב 50% כלומר החשיפה היא רק 52 אלף ש"ח בשנה אחת
בכניסה עוד 3 שנים תצטרכו לשלם לקבלן עוד 156 אלף ש"ח ,
ואז נאלצים לקחת משכנתא יותר גדולה
מה יקרה אם הריביות בלקיחת המשכנתא בכניסה יהיו גבוהות מאשר הריביות היום בחתימת החוזר
הריביות שהבנק הציע בעת לקיחת המשכנתא מלוות אותך למשך שנים רבות
לא כדאי להמר על הריביות בעתיד
עדיף לקחת משכנתא היום, ולקבע לפחות את הריביות הקבועות
עלייה של 1% בלבד בחלק הקבוע של ריבית המשכנתא בעתיד המשכנתא יכול לגרום לתשלומים של עשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.
על הלוואה של 500 אלף שקל עלייה של 1% ריבית בלבד יגרום לתשלומים נוספים של כ 90 אלף שקל יותר בריבית והצמדה לאורך כל חיי המשכנתא.
והחזר גבוהה בכ 300 ש"ח לחודש
אם הריבית הקבועה תעלה ב 2% בעוד שנתיים לעומת היום
אז תשלומי הריבית לאורך חיי המשכנתא יגדלו בכמעט 190 אלף ש"ח
( למי שרוצה לבדוק, 500 אלף, קל"צ 5.1, 25 שנה, עלומת משכנתא ב 6.1 ו 7.1 בהתאמה)
היום יש לך ביטחון תעסוקתי ועבודה מסודרת מה יקרה עוד שנתיים
אף אחד לא יודע מה יהיה מחר ובטח לא בעתיד.
היום אתם עובדים, מקומות מסודרים. היום הבנק מוכן לתת לכם משכנתא.
קשה לדעת לדעת מה יהיה מחר אז בטח לעוד חודשים רבים מהיום ?
למה להמר? למה לסכן את האפשרות של רכישת דירה?
אם לקחתם משכנתא היום וחלילה קרה משהו במקום העבודה , הבנק לא יבקש מכם להחזיר את המשכנתא.
היום אתם בריאים ומרגישים טוב לכן אפשר לעשות ביטוח משכנתא
הבנק מחייב ביטוח חיים כתנאי לקבלת משכנתא.
היום מצבכם הבריאותי היום תקין, ואני מאחל רק בריאות איתנה לשנים רבות
אבל אם חלילה לאחר חתימה על החוזה עם הקבלן התרחש אירוע בריאותי אשר אינו מאפשר לבטח .הבנק לא יתן משכנתא במצב כזה
לסיכום: ההצעה של הקבלן נראית בהתחלה קוסמת ונדיבה. אבל במקרים רבים עלולה להתברר גם כמסוכנת מאוד וגם כיקרה לעומת חלופות אחרות.להם בדוגמא למטה אפשר לראות כמה ההצעה "הנדיבה" של הקבלן מתבררת כיקרה מאוד.
אמנם מדובר בשימוש מאוד פשטני במחשבון מדד תשומות הבנייה, הוא מניח עלייה קבועה במדד וגם שינוי חודשי קבוע במדד. כאמור פשטני. אבל זה נותן המחשה לזהירות שצריך להתייחס ללוח התשלומים שהקבלן מציע
החדשות הטבות, אני יכול לעזור לך לחסוך חלק ניכר מההצמדה למדד בעזרת תכנון טוב של התשלומים. כדאי לך לקרוא על הקדמת תשלומים לקבלן .
רוצה לחסוך את המדד 054-8600447 ארז
שינוי חודשי של מדד תשומות הבניה
מדד תשומות הבנייה 2022 5%
מדד תשומות הבניה 2021 5.8%
מדד תשומות הבניה 2020 2020 (-0.7%)
מדד תשומות הבניה 2019 1.1%
מדד תשומות הבניה 2018 2%
מדד תשומות הבניה 2017 1.9%
קניית דירת קבלן זה תהליך מורכב .גם בגלל הלחץ הכלכלי של תשלומי שכירות לאורך תקופת הבניה בנוסף לתשלומים לקבלן.
גם בגלל שיש הרבה הוצאות לא צפויות. ניתן לצפות הוצאות חלקיות בעזרת מחשבון מדד תשומות הבניה
יועץ משכנתאות מנוסה. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות.
בשנה האחרונה חסכתי ללקוחותי כ 48 מליון שקל בריביות והצמדה. ליוויתי עשרות משפחות בתהליך לקיחת משכנתא.בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים.
התמחות : משכנתא הפוכה , משכנתא שני מיליון , ריבית הפריים היום ,
Mortgage rates in Isrel , משכנתא או הלוואה
נהנית? כדאי לשתף את המאמר עם מי שהנושא רלבנטי
שירותים נוספים עבורך
עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר. אשמח לשתף אותך במאמרים נוספים:
