דף הבית / בלוג על משכנתא / משכנתא לדירה בחו"ל – השלבים בלקיחת משכנתא לדירה בחו"ל 2025

השלבים בלקיחת משכנתא לדירה להשקעה בחו"ל
למי לפנות כדי לקחת משכנתא לדירה בחו"ל
אלה הגופים שאפשר לפנות אליהם
בנקים משכנתאות בישראל :מאפשרים הלוואה בשעבוד נכס בישראל שבבעלותך, עד 50% משווי הנכס בהפחתה של משכנתא קיימת
חברות ביטוח : מאפשרים הלוואה בגובה של 60% משווי הבית שלך בישראל , כמשכנתא חוץ בנקאית זולה
בנק מקומי במדינה בה נרכש הנכס: הלוואה של בין 40% ל 60% משווי הדירה בחו"ל .
יש הרבה מאוד התניות למתן הלוואה כזו, במקרים רבים נדרשת אזרחות של הקונים במדינה, פתיחת חשבון מקומי
האם בנק המשכנתאות שמח לתת משכנתא לקניית דירה להשקעה בחו"ל ? לא תמיד
למרות הריווחיות הגדולה של הבנק במתן משכנתא לרכישת דירה בחו"ל,מדובר בטיפול מורכב וארוך לעומת הלוואות אחרות.
אין הרבה בנקים למשכנתאות שאוהבים לתת הלוואה לקניית לנכס בחו"ל, ואפילו יותר קשה למצוא בנקאי מיומן ומנוסה .
חוסר הידע או הרצון של הבנקאי מתורגם באופן ישיר לריביות יותר גבוהות
ההמלצה שלי, בעסקה של רכישת דירה בחו"ל להיעזר ביועץ משכנתאות מומלץ .
יתרונות במשכנתא חוץ בנקאית בקניית דירה בחו"ל
- בנק יכול לתת עד 50% משווי הבית לעומת 60% בחברת ביטוח, לפעמים זה ההבדל שמאפשר את העסקה
- משכנתא לדירה בחו"ל בבנק ניתנת רק ל 20 שנה בעוד שחברת ביטוח מאפשרת עד 30 שנה.
ההבדל מתבטא בעיקר בהחזר החודשי אשרמשפיע על התזרים החודשי בעסקה - בנקים בישראל פחות אוהבים לתת משכנתא לדירה בחו"ל: קשה לבנק לבדוק את אמיתות העסקה.הרגולציה מחמירה, יש חשש להעברת כספים מחוץ לישראל בצורה לא מדווחת . בחברות ביטוח האישור בדרך כלל יותר קל.
- בחברת ביטוח אפשר גם לקחת משכנתא הפוכה לבני 60 ומעלה

David glam רוצה לפרגן מכל הלב לארז, יועץ משכנתאות מקצועי, סבלני וחד! ליווה אותנו לאורך כל הדרך עם המון ידע, הסברים בגובה העיניים ויחס אישי שלא מובן מאליו. אם אתם לפני משכנתא אל תעשו את זה לבד תנו לארז לעזור לכם אתם תודו לי אחר כך אלעד קבסה לקחנו ייעוץ טרום משכנתא אצל ארז וגלינו בעל מקצוע ומומחיות רבה. ארז היה קשוב וזמין לכל שאלה, הסביר מושגים ותהליכים ונתן לנו כלים והבנה כיצד להתמודד עם זה טוב יותר. ממליץ לפני כל מי שחושב לקחת משכנתא קודם להיפגש עם ארז ולקבל כלים לפני מהלך חשוב זה. בהצלחה. ויויאן מיטיב ארז ליווה אותנו בתהליך לקיחת משכנתא הפוכה . מהרגע שפגשנו בו ראיתי בחור לענין, מבין ושולט בנושא , נעים הליכות, אדיב, פשוט ולענין. ארז היה זמין בכל פעם שהתבקש , ענה לשאלות והוביל את התהליך כולו מול חברת הביטוח עד החתימה הסופית. זה לא מובן מאיליו ואנו מודים מאוד מאוד לארז על הכל וממליצים עליו לכל אחד. עזרתו הייתה לנו מאוד משמעותית ואנו שמחים שהחלטנו ללכת עימו . לא יכולנו לבקש יותר טוב. חיים טיגלמן נתחיל בזה שאני הייתי מאד סקפטי לגבי האדם עמו אני מבקש לעשות מיחזור. מאחר ונכוותי משרלטנים.ארז ואני שוחחנו ,והיום אני יכול לומר שארז התגלה שאדם מקצועי ואמין. והתהליך עבר מהר מאד.בסופוהמשכנתא מוחזרה בתנאים הרבה יותר טובים ממה שהיו לי. היום חובה לקחת יועץ,אך גם לא להתפשר על הבנאדם. תודה רבה עזרת לנו מאד. ממליץ בחום רב על ארז משכנתאות Asaf Varon ארז איש יקר, תותח אמיתי לא סתם חוזרים אליך בפעם השלישית! תודה על כל ההסברים וההשקעה. מעריך מאוד ניצן מטצקי מקצוען zvhalevy כהדיוטות בתחום המשכנתא ובתהליך רכישת דירה בחו"ל היינו זקוקים להכוונה. ארז סייע וליווה אותנו בסבלנות, בזמינות ומקצועיות וידע לנתב עבורנו את תהליך המשכנתא באופן יעיל למציאת הפתרון המיטבי עבורנו. Yaron Avior I recently had the pleasure of working with Erez for my mortgage needs, and I figured out Erez is a true professional who combines in-depth knowledge of the industry with a personal touch that makes you feel confident and supported throughout the entire process. He took the time to understand my financial situation and goals, the changing needs as my buying/selling deals have advanced, providing clear explanations and adjusting the terms along the way. Erez was always available to answer my questions, and worked tirelessly to secure the best possible terms for my mortgage. I highly recommend him to anyone looking for an expert in mortgage advisor. גל כהן לאחרונה נעזרתי בשירותיו של ארז, יועץ משכנתאות מקצועי ומנוסה, ואני ממליצה עליו בחום. לאורך כל התהליך הוא הפגין ידע רחב, סבלנות, וזמינות לכל שאלה או בקשה. הוא סייע לי להבין את האפשרויות השונות העומדות בפניי ולבחור את המסלול שהכי התאים לצרכים שלי והכי חשוב, נלחם שאקבל את הריביות הטובות ביותר. תודה רבה ארז! Dan Shaked ארז ליווה אותנו מהרגע הראשון עוד לפני חתימת החוזה ועד העברת הכסף מהבנק למוכרים. הוא אחד האנשים הכי מקצועיים שראיתי, גם איש נעים ומרגיע, גם מכיר את החומר מצוין החל מריביות תמהילים וכל מה שמצפים מיועץ משכנתא, מסתכל עם לוקחי המשכנתא על הצרכים האישיים והעדפות אישיות, גם מבחינת היכרות עם חוקי המקרקעין, החוזה, התעסקות עם הבנקים ולא מוותר על עוד נסיונות לשפר את המשכנתא מול בנקים שונים. הוא מאוד זמין ואחראי, וכמובן הגון! בקיצור זכינו מכל הכיוונים.
כמה ריבית משלמים על משכנתא לנכס בחו"ל
משכנתא לקניית דירה להשקעה מוגדרת כמשכנתא לכל מטרה.
זו הלוואה בריביות יקרות מריביות רגילות לדיור. הריבית יכולה להיות קבועה או משתנה.
בדרך כלל ההלוואה ניתנת בריבית פריים .
הריביות העדכניות לנכס בחו"ל הן בין p+1.5% ל p+2.5%
לקחת בחשבון את השפעת שינויי שערי החליפין ?
החזר המשכנתא החודשי משולם בשקלים אבל שכר הדירה מתקבל במטבע המקומי
מה יקרה אם השקל יתחזק ?
כלומר על כל דולר שכירות יתקבלו פחות שקלים
דוגמא מספרית :
נניח ששכר הדירה החודשי בנכס בארצות הברית הוא 4,000 דולרים.
בשער חליפין של 3.6 שקלים לדולר, ההכנסה החודשית תהיה 14,440 שקלים.
אולם אם השקל יתחזק ב-10% וישתנה לשער של 3.24 שקלים לדולר, אותו שכר דירה יתורגם רק ל-12,960 שקלים.
במצב זה, המשקיע יפסיד 1,480 שקלים מדי חודש, וזאת מבלי להתחשב בעלויות המשכנתא הקבועות במטבע המקומי.
אולי כדאי למחזר משכנתא במקום לקחת עוד הלוואה?
מיחזור משכנתא בשילוב עם איחוד הלוואות יקרות
מאפשר להקטין את ההחזרים החודשיים וכך תוכלו לחזור לישון שוב בלילה
חבל להיחנק כל החודש ולשלם כל כך הרבה כסף לבנק
האם כדא לקנות דירה להשקעה בארץ או בחו"ל
החודשים האחרונים חל גידול משמעותי בכמות הישראלים קונים דירות בחו"ל
חלק מהסיבות לגידול הם
מחירי הדירות הגבוהים בארץ
הריביות הגבוהות אשר מקשות על תשלום החזר המשכנתא
הרצון לגוון את ההשקעות, שיהיה נכס נוסף מחוץ לישראל
לזוגות צעירים אין את ההון העצמי המינימלי עבור משכנתא לדירה ראשונה בישראל -זו לדעתי הסיבה העיקרי
כדאי לקרוא בהרחבה על השיקולים בקניית דירה בארץ או בחול .
דירות להשקעה בקפריסין
קפריסין הפכה להיות יעד מועדף לרכישת דירות על ידי ישראלים בשנים האחרונות.
בעיקר בגלל הקרבה לישראל והאקלים הדומה.
האומדן המעודכן נכון לסוף שנת 2024 מדבר על קהילה גדולה המונה כ 12 אלף ישראלים בקפריסין .
כ 3500 מהם עברו בשנם 2023 ומתגוררים בעיקר באיזור לרנקה
חלק ניכר מהעיסקאות בפאפוס ולימסול. יש הבדל אם רוכשים נכס בחלק הטורקי של האי או היווני, זה קריטי מבחינת אפשרות לקיחת משכנתא בקפריסין
בקפריסין יש מגוון רחב של מחירים ונכסים.
דירת 2 חדרים באיזור פאפוס תעלה כ 125 אלף אירו.
בעוד וילה עם שלושה חדרי שינה יכול לעלות בסביבות ה 250 אלף.
בשנים האחרונות מתפתחת קהילת ישראלים גדולה בקפריסין, גם שם יש עלייה ביוקר המחיה
דירות להשקעה בפורטוגל
קניית דירה בפורטוגל הפכה לנושא החם של השיחות בחוגי בית שונים בישראל.
מתברר שלא רק ישראלים גילו את פורטוגל
בתחילת 2023 החליטה ממשלת פורטוגל לאזור קניית נכסים על ידי זרים בליסבון
בשל עליית המחירים כתוצאה מהביקוש, אשר מקשה רכישת בתיםעל ידי תושבי המדינה
בנוסף הודיע הממשלה על הפסקת הענקת ויזת זהב golden visa לרוכשי נדל"ן
רוב הישראלים קונים דירות בליסבון ובעיר פורטו אבל יש עוד ערים מרכזיות פחות מבוקשות שניתן לרכוש דירות גדולות במחירים נוחים
טווח המחירים החל מ 130אלף אירו ומעלה
מתאים לבעלי הון עצמי נמוך תוך השלמה דרך משכנתא לקניית נכס בחו"ל
בפורטוגל חוקים רבים המגנים על השוכרים ומעודדים חוזים ארוכי טווח
מאמר חדש ומעודכן על לקיחת משכנתא בפורטוגל

הקטנת החזר הלוואות
רוצה לבדוק איך לשלם פחות על ההלוואות שלך?
השאירו פרטים ואחזור בהקדם
מקטינים את ההחזר על הלוואות
ב 50% לפחות
דירות להשקעה ביוון
המחירים הזולים של הבתים משכנעים ישראלים לקנות דירה להשקעה ביוון.
שוק הנדלן המקומי מוטה בעיקר לתחום התיירות, בתים להשכרה לנופשים, או נכסים להשכרה דרך Airbnb
אפשר לבקר את הנכס, טיסה קצרה של שעה או שעתיים
המחירים עדיין זולים מאוד ובמיוחד בהשוואה למחירים בישראל
רוב הישראלים קונים דירות באתונה למרות שבשנים האחרונות יותר קונים גם באיים
מס הרכישה נמוך יחסית
יש אמנת מס בין יוון לישראל כלומר אין תשלום כפל מס
תשואה על נכס באתונה נעה בין 6% ל 12%
דירה להשקעה בארצות הברית -נתונים עדכניים
המשקיעים הישראלים ממשיכים לגלות עניין רב בשוק הנדל"ן האמריקאי.
לפי נתוני חברת JLL, בשנת 2022 הושקעו כ-2.3 מיליארד דולר על ידי ישראלים בנדל"ן בחו"ל, כאשר ישראל דורגה במקום התשיעי בעולם מבחינת היקף ההשקעות בארה"ב.
מאז תחילת העשור, השקיעו ישראלים כ-11.5 מיליארד דולר ברכישת נדל"ן בארה"ב, עם התמקדות בערים כמו ניו יורק (3.2 מיליארד דולר) וושינגטון די.סי. (1.33 מיליארד דולר).
נתונים אלו משקפים את האמון והעניין המתמשך של משקיעים ישראלים בשוק הנדל"ן האמריקאי.
יש מספר ניואנסים ספציפיים ללקיחת משכנתא לדירה בארצות הברית שכדאי לשים לב אליהם
משכנתא לנכס בחו"ל שאלות ותשובות
הלוואה לרכישת נכס בחו"ל מוגדרת כמשכנתא לכל מטרה. לקיחת הלוואה לצורך קנייה בחו"ל יותר מורכבת לאישור בבנק . אבל כמובן אפשרית לקחת משכנתא חוץ בנקאית
אפשר לקחת מבנק עד 50% משווי הדירה בישראל פחות המשכנתא הקיימת אם יש כזו. כדאי לקרוא דוגמא במאמר עצמו
כן, זו אפשרות מאוד מקובלת . מומלץ לבדוק שעומדים בתנאים של לקיחת משכנתא הפוכה ולבדוק את כדאיות העסקה עם יועץ משכנתאות

בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
בעלים של עסק בתחום יעוץ פיננסי ומשכנתאות
תחומי התמחות : משכנתא לעובדי מדינה , משכנתא 2 מ ',
כמה משכנתא אפשר לקחת , כמה עולה יועץ משכנתאות , קניית יאכטה ,
חסרונות משכנתא הפוכה, ליווי פיננסי לעסק
כאן יש פוסטים נוספים שעשויים לעניין אותך: