כמה עולה יועץ משכנתאות בשנת 2024

רוצים לדעת כמה עולה ייעוץ משכנתאות? המאמר הזה יענה לכם על השאלה ויספק טבלה עם מחירון מפורט לייעוץ משכנתאות
לפי סוגי שירותים שונים – החל מייעוץ בסיסי וכלה בליווי מקיף אישי.
קראו עוד על הגורמים המשפיעים על מחיר הייעוץ. מאמר שימושי לכל המעוניין במידע על עלויות ייעוץ משכנתא.

יועץ משכנתאות מחירים מעודכן מרץ 2024

סוג שירות/ליווימחיר מינימוםמחיר מקסימוםהערות
משכנתא חדשה קניית דירה מפרטי (יד2)60008000עד משכנתא של 1.8 מ'
משכנתא חדשה - רכישה מקבלן/מחיר למשתכן60008000עד משכנתא של 1.8 מ'
משכנתא חדשה על נכס נרכש +תוספת על נכס קיים900012000
מיחזור משכנתא75009500
מיחזור משכנתא+תוספת לכל מטרה900012000
משכנתא לבנייה עצמית70009000
משכנתא הפוכה800010000
גרירת משכנתא+תוספת70009000
פגישת ייעוץ טרום משכנתא 8001000

יועץ משכנתאות מחירים :לא מדובר במחירון שלי או עלות ייעוץ משכנתא שאני גובה. מטרת הטבלה היא רק  לתת אומדן העלות הממוצעת בשוק. לקבלת הצעת מחיר ספציפית  ניתן לפנות אלי באופן ישיר.

  • המחירים ללא מע"מ
  • ייעוץ אינו מוצר מדף , מחיר יועץ משכנתאות משתנה בין יועץ ליועץ
  • בתיקים מורכבים התמחור יהיה פרטני בהתאם לשיקוליו של היועץ
  • המחירון הוא לבגבי עסקרות סטנדרטיות ולקוחות סטנדרטים
  • עלות ייעוץ משכנתא שהיא גבוהה מהמחירון לא מעידה בהכרח על טיב היועץ כמו גם מחיר נמוך מהמחירון.
  • הכי חשוב זה לדעת איך לבחור יועץ משכנתאות מוצלח .
תמונה לטופס

מה משפיע על מחיר יועץ משכנתאות

ישנם כמה פרמטרים לקביעת עלות יועץ משכנתאות:

מורכבות:

  • ככל שהתיק יותר מורכב כך תמחור הליווי יעלה.
  •  יועץ ותיק יודע להעריך בצורה יותר מדוייקת את המורכבות תוך כדי שיחה עם הלקוח.לפעמים הרוכשים חושבים שמדובר במקרה רגיל בלי מורכבות.יועץ מנוסה יודע להבין באיזה נקודות יהיה קושי להעביר או לאשר את הבקשה בבנק.

ותק וניסיון:

  •  יועץ משכנתאות מקצועי עם יותר ותיק, עם יותר נסיון וקשרים בבנקים. כך התמחור יהיה בטווח הגבוהה . זה הגיוני.
  • יועץ מתחיל בדרך כלל יציע מחיר נמוך יותר. זאת כדי שיוכל לצבור ניסיון בתחום

טיפול אישי :

  • יועץ משכנתאות פרטי שמלווה את הלקוח בצורה אישית וצמודה יגבה בדרך כלל מחיר גבוה יותר עבור השירות. זאת מאחר והיועץ מקדיש זמן רב וטיפול אישי לאותו לקוח בלבד.
  • במקרים רבים חברה ליעוץ משכנתאות תציע מחיר זול במיוחד. הסיבה היא שהחברות האלה מטפלות בכמות גדולה של תיקים. ממש מפעל. כך שהלקוח לא מקבל יחס אישי, אין מכרז ריביות , עושים הכל מהר כדי להגיע לתיק הבא. ברוב המקרים מי שמטפל בתיק שלך זה מתפעל או יועץ מתחיל.

רוצה עוד כסף בחשבון ?!

אפשר להקטין את ההחזר החודשי של כל ההלוואות שלך ב 50%

בלי לשבור חסכונות, למכור נכסים או לקחת עוד ועוד הלוואות יקרות
איחוד הלוואות

נקודות חשובות בבחירת יועץ משנכתאות

מתי נהוג לשלם ליועץ משכנתאות

שאלה שגם לקוחות וגם יועצי משכנתאות מתלבטים בה :

תשלום מראש: יש יועצים, בעיקר הוותיקים, שגובים את כל התשלום מראש או בתחילת העבודה המשותפת עם הלקוח. זה מאוד פשוט ונוח ליועץ, גם משדר ללקוח שהוא נמצא בידים בטוחות . זה פחות נוח ללווים שמשלמים בתחילת התהליך בלי לראות תוצאה כלשהיא או התקדמות, בעיקר אם יש חשש כלשהו מהתהליך.

תשלום בהתאם להתקדמות: יש כאלה שמוסיפים שלב של תשלום מקדמה בתום הפגישה הראשונה.  כלומר שלושה או ארבעה תשלומים של שכר הטרחה.
 כך יש פחות ספק של הלקוח בתהליך, התשלום נעשה לאחר קבלת ערך או התקדמות

יעוץ משכנתאות מחירים -ליווי מלא עד קבלת הכסף- מסלול VIP

מטרת הליווי: ליווי וטיפול במשכנתא עד קבלת הכסףמחיר ייעוץ משכנתא :  8,000-6,000 ש"ח
מה כולל השרות:

  • יועץ פרטי מלווה אותך לאורך כל התהליך עד קבלת הכסף מהבנק.
  • מתחילים עם  שיחה ארוכה כדי להתאים את סוג ההלוואה במיוחד עבורך.
  • בניית משכנתא מותאמת לצרכים וליכולות.
  • משא ומתן ארוך  עם מספר בנקים
  • מתן הסבר מקיף על המשכנתא שמוצעת, על היתרונות והחסרונות.

 למי מתאים השרות: לכל מי שמבין שמשכנתא זה נושא שחשוב מאוד להיעזר ביועץ משכנתא מומלץ שיטפל בנושא מההתחלה עד קבלת הכסף

רוצה גם לקבל טיפים שיחסכו לך הרבה כסף ?

כמה עולה יועץ משכנתאות פגישת ייעוץ משכנתא

מטרת הפגישה היא לעשות סדר לגבי תקציב חיפוש הדירה ובניית תכנית מימון.
עלות ייעוץ משכנתא  בשירות זה: 1000-800
מה כוללת פגישת הייעוץ: פגישה בת שעה עד שעה וחצי. במהלכה בודקים איזה נכס אפשר לקנות,מה השלבים מתהליך גיבוש התקציב עד החתימה על החוזה, מה יכולת החזר החודשי?, האם החזר המשכנתא עלול להשתנות במהלך השנים. מתאים מאוד לזוגות צעירים
מה מקבלים בסוף הפגישה: יוצאים עם תוכנית מפורטת ומעשית לגבי המשך מציאת הדירה. בפגישה גם יש התיחסות אל המלצת יועץ משכנתאות פרטי  לגבי החזר משכנתא חודשי . המו"מ עם הבנק ועוד.

כמה עולה יעוץ משכנתא דרך חברה ליעוץ משכנתאות

קבלת שירות מיועץ משכנתאות פרטי בדרך כלל מבטיחה יחס אישי וצמוד יותר.
היועץ הפרטי מטפל במספר מוגבל של לקוחות ויכול להקדיש זמן רב יותר לכל לקוח.
 לעומת זאת, חברות לייעוץ משכנתאות מטפלות בדרך כלל בכמות גדולה של תיקים ולקוחות.
בחברות כאלה פחות סביר שתקבל יחס אישי וצמוד. היועץ עלול להיות עסוק מדי ולטפל בתיק שלך במהירות רבה יותר על מנת לעבור לתיק הבא.
מחיר ייעוץ דרך חברה יקר מאוד שכן עלויות המשרדים הפרסום והעובדים מועמסים על מחיר יעוץ המשכנתאות
טווח המחירים של חברת ייעוץ  10,000 -14,000 שקל

כמה עולה יעוץ משכנתא דרך הבנק - האם זה באמת בחינם

כאשר פונים ישירות לבנק אכן הבנק לא גובה כסף עבור הליווי והייעוץ.
אבל כפי ניתן לקרוא בהרחבה לא מדובר בייעוץ משכנתאות אובייקטיבי.
האינטרסים של הבנק שונים מהאינטרסים שלך.
להתייעץ עם הגוף שמלווה לך את הכסף לא נראה רעיון כל כך מוצלח. למרות שמדובר בייעוץ משכנתאות בחינם , כביכול
בקיצור כפי שסבתא שלי נהגה לומר בכל הזדמנות " אני לא מספיק עשירה כדי לקנות בזול" והמבין יבין.
לעומת זאת יועץ שמכנתאות פרטי מחוייב רק לך ולטובתך

כמה עולה יעוץ משכנתא תשובות לשאלות החשובות באמת

אין מחירון אחיד לשירות , כל יועץ משכנתא קובע את המחיר . במאמר יש טבלת מחירים מעודכנת בהתאם לסוג עסקה

אופן התשלומים שונה מיועץ ליועץ. יש הגובים את כל הכסף בפגישה הראשונה ושי כאלה שמחלקים לתשלומים. 

בניגוד לעורכי דין ומתווכים שהתשלום עבור השירות נגזר משווי הכנס. בדרך מחיר יועץ משכנתא הוא קבוע בהתאם לסוג ומורכבות העסקה

הקשיבו לפודקאסט העוסק במאמר

ייעוץ משכנתאות בחינם - פורום משכנתאות

 בפורומים השונים  עולות שאלות של רוכשים. וניתן להתייעץ
מניסיון שלי, רק מתבלבלים בקריאה מרובה של פורום משכנתאות. על כל שאלה יש כמה דעות.
הפורומים מלאים ביועצי משכנתאות שלא עונים תשובה מלאה ומפורטת. כי ברור שיועץ מתפרנס מתהליך ליווי מלא לא יתן תשובה מלאה או תמהיל משכנתא מפורט .
דעתי זה גם חוסר אחרייות לתת עצה או חוות דעת בלי שמקירים לעומק את המקרה והלקוחות.
 השילוב של הסתמכות על המלצות בחינם והרצון לקחת משכנתא זולה יכול להיות מאוד מסוכן עבורך

משכנתא יקרה מידי כדי לקחת יועץ משכנתאות בחינם ממקור לא ידוע או על ידי יועץ משכנתאות לא מוסמך

בקיצור, פונים אלי לא אחת  לקוחות שהתייאשו מכל הפורומים והקבוצות החינמיות.
אפשר להתייעץ עם אנשים שונים. לפני שמתייעצים, כדאי לך מאוד לקרוא על הסכנות הטמונות בקבלת עצות בנושא משכנתא לסיכום, ייעוץ משכנתאות עולה כסף, ואכן לא מעט.
אבל ביחס למחיר של קניית הדירה מדובר בסכום זניח. גם ביחס חיסכון במשכנתא שמכין עבורך יועץ משכנתאות מומלץ יחסוך.

ייעוץ משכנתאות בחינם בעזרת מדריך משכנתא

עלות ייעוץ משכנתא דיגיטלי

העולם הדיגיטלי משנה את כל תחומי חיינו, כולל את תחום ייעוץ המשכנתאות. כיום, ישנן חברות רבות המציעות ייעוץ משכנתאות דיגיטלי, המבוסס על אלגוריתמים מתקדמים. ייעוץ זה יכול להיות יעיל ומשתלם, אך חשוב לדעת מהם היתרונות והחסרונות שלו.

יתרונות ייעוץ משכנתאות דיגיטלי:

  • נוחות: ייעוץ משכנתאות דיגיטלי מתבצע מרחוק, כך שאין צורך לצאת מהבית או לקבוע פגישות.
  • מהירות: ייעוץ משכנתאות דיגיטלי יכול להתבצע במהירות, תוך ימים או אפילו שעות.
  • חסכון בעלויות: ייעוץ משכנתאות דיגיטלי הוא בדרך כלל זול יותר מייעוץ משכנתאות פרונטלי.

 חסרונות ייעוץ משכנתאות דיגיטלי: 

  • חוסר קשר אישי: ייעוץ משכנתאות דיגיטלי אינו מספק את אותו קשר אישי כמו ייעוץ משכנתאות פרונטלי.
  • מוגבלות ביכולת להתאים את הייעוץ לצרכים הספציפיים של הלקוח: ייעוץ משכנתאות דיגיטלי מבוסס על אלגוריתמים מתקדמים, אך הוא עדיין מוגבל ביכולתו להתאים את הייעוץ לצרכים הספציפיים של כל לקוח.
  • לא מדובר בליווי מלא, במקרים רבים מקבלים רק הצעה ראשונית לא לסגירה
  • אין פער גדול בין עלות יועץ משכנתאות פרטי שנותן ליווי מלא לבין עלות יעוץ משכנתא דיגיטלית

ייעוץ משכנתאות מקצועי יכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים.
המחירים משתנים בהתאם למספר גורמים, לכן חשוב לקבל הצעות מחיר מכמה יועצים.

 התקשרו עוד היום ליועץ משכנתאות מומחה וקבלו הצעה משתלמת!

חומרים נלווים להורדה:

מצגת המאמר

צילום קרוב של ארז שמש יועץ משכנתאות

אודות כותב המאמר:

בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
התמחות : 
משכנתא לדירה שנייהמיחזור משכנתא , משכנתא חוץ בנקאיתMortgage rates in Israel

נהנית? כדאי להעביר את זה הלאה.

לשיתוף בפייסבוק
לשיתוף בוואטסאפ
לשיתוף במייל
מאגר הידע המלא בנושא משכנתא
מאגר הידע המלא בנושא משכנתא
ליווי מלא לקבלת משכנתא
ליווי מלא לקבלת משכנתא
ליווי פיננסי לעסק שלך
ליווי פיננסי לעסק שלך
מדריכים בחינם עבורך להורדה
מדריכים בחינם עבורך להורדה

עכשיו זה קצת יותר מובן?

עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר. אשמח לשתף אותך במאמרים נוספים: