משכנתא של מיליון שקל

כמה מחזירים על משכנתא של מיליון
תמהיל משכנתא מומלץ למיליון שקל

משכנתא 1000000 כמה החזר חודשי ? "כמה עולה משכנתא של מיליון שקל"
 עד לפני מספר שנים אפשר היה  למצוא דירה נחמדה וטובה במחיר של מיליון שקל. אבל כיום רבים לוקחים משכנתא בגודל כזה.
בשנים האחרונות גובה משכנתא ממוצעת עלה:
בשנת 2019 גובה משכנתא ממוצעת היה כ 695 אלף ש"ח
בשנת 2020 גודל משכנתא ממוצעתהיה כ  760 אלף שקל.
ואילו מתחילת שנת 2021 גובה משכנתא ממוצעת קפץ ל כ 930 אלף שקל
באזורי הביקוש, מחירי הדירות עלו מאוד, הדבר מקשה על זוגות צעירים לרכוש דירה.  האפשרויות העומדות בפני הרוכשים הן  לגייס יותר הון עצמי או בלית ברירה  לקחת משכנתא יותר גדולה. רוכשים רבים מתייחסים אל החזר משכנתא על מליון שקל כאל החזר משכנתא ממוצעת.

אנחנו מבקשים משכנתא עם החזר חודשי הכי נמוך

משכנתא עם החזר משכנתא חודשי נמוך היא משכנתא ארוכה, עם הרבה תשלומי ריבית והצמדה לבנק. ההחזר הכי נמוך עבור משכנתא     בסביבות 3800-4000 שקל לחודש מעודכן לנתוני ריביות המשכנתא של שנת 2021.

למה משכנתא עם החזר חודשי כה נמוך עלולה להיות מסוכנת?
כי על כל שקל שלוקחים מהבנק משלמים קרוב ל 1.7 שקל לבנק.
אם זה לא אומר לך הרבה אז אולי הדוגמא הבאה תמחיש את הסכנה.

תאור מקרה - המשכנתא שהבנק הציע לשרית ועודד

שרית ועודד פנו לבנק שלהם וביקשו הצעה עבור מיליון שקל משכנתא  לצורך רכישת דירה. הם ביקשו מהבנקאי  תמהיל משכנתא  עם החזר חודשי הנמוך ביותר. כי הם " לא רצו להיחנק" מתשלומי המשכנתא. 
אבל את השאלה החשובה : כמה מחזירים על משכנתא של מיליון לבנק. הם לא שאלו והבנקאי לא טרח לספק את התשובה.

משכנתא 1000000 כמה החזר

הבנקאי לא טרח להזכיר לעודד ושרית שהם עלולים להחזיר לבנק  685 אלף שקל תשלומי ריבית והצמדה לאורך חיי המשכנתא .
כלומר בלקיחת מיליון שקל משכנתא  סך תשלומים לבנק של קרן וריבית יהיו  1,685,000 ,אשר מורכבים מ:
תשלומים עבור הקרן הם מיליוןן שקלים
תשלומי ריבית והצמדה לאורך חיי המשכנתא הם כ 685 אלף.

אמנם, לא בהכרח נשארים אם אותה משכנתא למשך 30 שנה .
הנה תמונת המצב  לאחר 15 שנה: סך תשלומי הריבית וההצמדה  אשר ישולמו לבנק במשך כ 15 שנה הם כ320 אלף. זה המון כסף. אז לפני שמבקשים מהבנקאי החזר משכנתא  נמוך ככל האפשר חשוב להבין מה ההשלכות. כדאי לזכור: ככל שההחזר המשכנתא החודשי נמוך, כך המשכנתא יותר תנודתית. ההחזר הראשוני, בהצעה שעודד ושרית קיבלו הוא רק 3800 ש"ח. אבל עלול להגיע ל 5600 ש"ח בשיא.

מצורף גרף אשר מראה את העלייה הצפויה בהחזר החודשי לאורך שנות המשכנתא. בקיצור, משכנתא זה נושא חשוב מידי כדי להמר עליו. כדאי מאוד לקחת יועץ משכנתאות מומלץ בעיקר בלקיחת משכנתא כל כך גדולה. ובעיקר אם מתכננים פריסה ארוכה.

סיכום הצעת המשכנתא שקיבלו שרית ועודד מהבנק

סך תשלומי ריבית עבור משכנתא של 1,000,000 שקל למשך 30 שנה
משכנתא 1000000 כמה החזר גרף
עליית החזר משכנתא חודשי לאורך חיי המשכנתא מכ 3800 ש"ח עד כ 6500

תמהיל משכנתא של מיליון שקלים בהחזר כ 5,000 ש"ח

שרית ועודד פנו אלי לאחר שקיבלו  מהבנק הצעה עבור משכנתא לזוגות צעירים. הם היו ממש מרוצים מההחזר הנמוך שהבנקאי הציע להם. אבל אני כבר הבנתי את תמונת המצב האמיתית.
במסגרת שיחת  היעוץ הארוכה שערכתי איתם. ולאחר שבדקתי את יכולת ההחזר והצרכים הספציפים שלהם.
הצעתי להם תמהיל משכנתא מומלץ .
עם החזר חודשי קצת יותר גבוהה אבל משכנתא יותר טובה . החזר חודשי של כ 5,000  זו כבר משכנתא יותר יציבה וטובה.
בעזרת מסלולי משכנתא מומלצים אפשר לבנות משכנתא טובה. החזר חודשי של משכנתא עלול להשתנות בצורה דרמטית לאורך שנות המשכנתא. בעיקר כאשר לוקחים משכנתא גדולה בהחזר משכנתא חודשי נמוך ולא מותאם

 

תמהיל משכנתא מומלץ 1,000,000 שקל:

330,000 במסלול ריבית פריים ל-25 שנים

450,000 בריבית קבועה לא צמודה – ל 18 שנים. יש חובה לכלול מרכיב קבוע של לפחות 30%

220,000 משתנה צמודה ל-25 שנים

בתמהיל משכנתא זה, מצד אחד הקרן יורדת יותר מהר. כמו כן המרכיב עם הריבית הקבועה הוא כ 45% מסכום המשכנתא, מה שנותן לה יציבות.

 

הבהרה: משכנתא זה מוצר אישי שמותאם באופן פרטני לכל משפחה ומשפחה. התמהיל כאן אינן תמהיל מומלץ, אלא רק דוגמאות המשקפות את השיקולים שיש לקחת בבניית מסלולי משכנתא מומלצים. בניית תמהיל משכנתא מומלץ זה נושא מורכב, מזמין אותך לקרוא את המאמר שכתבתי בנושא.

החיסכון של שרית ועודד במשכנתא של יועץ משכנתאות פרטי לעומת הצעת הבנק

משכנתא 1000000 כמה מחזירים

מה רואים בטבלה?
בעקבות תהליך ייעוץ ליווי ובניית תמהיל משכנתא המותאם ללקוחות. שרית ועודד הציגו לבנק  תמהיל  עם ההחזר הראשוני של כ 5000 ש"ח תוצאות  הפגישה עם יועץ משכנתאות פרטי:

  • הלקוחות משלמים לבנק לאורך התקופה כ 290 אלף פחות ריביות והצמדות.
  • המשכנתא מתקצרת ב 5 שנים לפחות

אמנם ההחזר החודשי גבוהה בכ 1200 ש"ח . אבל חייבים לזכור שהחזר של 5000 ש"ח למשכנתא כזו הוא החזר לא גבוהה.

"בזכות ארז הצלחנו לבנות את המשכתא הטובה ביותר בשבילנו"

יועץ משכנתאות המלצות

משכנתא 1000000 כמה החזר משכנתא חודשי ? תלוי בתקופת המשכנתא

תקופת המשכנתא משפיעה מאוד על סך התשלומים לבנק. וגם כמובן על ההחזר החודשי.
ורד ואלי לקחו משכנתא של מיליון שקל בבנק מזרחי טפחות:
מחיר הדירה 1.67 מ' ( מדובר בכ 60% מימון)
תמהיל משכנתא של מיליון שקל  בדוגמא
30% בריבית פריים
70% ריבית קבועה לא צמודה.
הם התלבטו בקביעת גובה ההחזר החודשי
כמה מחזירים על משכנתא של מיליון שקל תלוי כמובן בתמהיל המשכנתא. הדוגמא שמוצגת כאן במאמר אינה תמהיל משכנתא מומלץ למיליון שקל.
למעשה, ההחזר בדוגמא קצת גבוהה ושמרני. אבל חשוב לי להראות בדוגמא, את מידת השפעת משך המשכנתא על החזר הלוואה של מיליון שקל.
תמהיל משכנתא מומלץ מותאם באופן אישי לכל לווה באופן ספציפי ומותאם לפי יכולת ההחזר החודשי של כל לווה. בפגישה עם יועץ משכנתאות פרטי לצורך תכנון תמהיל משכנתא  מתחשבים במספר רב של פרמטרים : המצב הכלכלי, ההכנסות וההוצאות, המצב המשפחתי והתכניות המשפחתיות בעתיד.
תמהיל משכנתא שמופיע כאן לא מומלץ לרוב המשפחות. אלא נועד רק לצורך מתן אומדן גס תשלום חודשי על משכנתא של מיליון שקל כפי שניתן לראות בבירור, לאורך תקופת המשכנתא חשיבות מכרעת על השאלה כמה עולה משכנתא של מיליון .
כמו כן מומלץ להיזהר מהצעות הבנקים ללקיחת הלוואה ללא ריבית

כמה משלמים משכנתא על מיליון שקל טבלה

מה רואים בטבלה
יש הפרש משמעותי  בהחזר החודשי   ובסך העלות הכוללת בלקיחת הלוואה של מיליון שקלים.
החזר חודשי על משכנתא מיליון שקלים הנלקחת למשך 30 שנה יעמוד בערך על 3974 ₪ לחודש.
 לעומת החזר משכנתא על מיליון שקלים הנלקחת למשך 20 שנה כ-5,160  שקל.
מצד אחד מדובר בתוספת של כ 1,000 שקלים בהחזר החודשי למשכנתא.
אבל מדובר בחיסכון של כמעט 338 אלף שקלים לאורך חיי המשכנתא. מדובר בחיסכון כל כך משמעותי וגם מדובר בצמצום אורך המשכנתא ב-10 שנים. 

הבהרה: לא מדובר בהמלצה,  אלא רק המחשה בלבד. כאמור תמהיל משכנתא מומלץ  מותאם בדיוק לצרכים של כל לווה. לכל משפחה יש את המורכבות שלה, את רמת המורכבות שלה. לכן צריך להתאים כל משכנתא בדיוק למידה התפורה לכל  המשפחה.

מאמרים לקריאה נוספת

מחיר מטרה 2.1
חישוב משכנתא לוח שפיצר

מצגת המאמר

ארז שמש יועץ משכנתאות עצמאי
כותב המאמר : ארז שמש יועץ משכנתאות פרטי

 למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות.
בשנת 2020 חסכתי ללקוחות כ 48 מליון שקל בריביות והצמדה. וליוויתי עשרות משפחות בתהליך לקיחת משכנתא.
בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים.

נהנת מהתוכן? כדאי לשתף את המאמר עם מי שהנושא רלבנטי
שיתוף ב facebook
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email
שירותים נוספים עבורך

מאגר הידע המלא בנושא משכנתא

מאגר הידע המלא בנושא משכנתא

ליווי מלא לקבלת משכנתא

ליווי מלא לקבלת משכנתא

ליווי פיננסי לעסק שלך

ליווי פיננסי לעסק שלך

מדריכים בחינם עבורך להורדה

מדריכים בחינם עבורך להורדה

רוצה ללמוד עוד על משכנתאות ?

עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר.