כמה משכנתא אפשר לקחת בשנת 2021

כמה משכנתא אפשר לקחת זו אחת השאלות החוזרות בכל פגישה. זו אחת השאלות שעולות עוד בשלב חיפוש הדירה. במאמר אפרט ואתן דוגמאות והסברים.

אז כמה משכנתא אני יכול לקבל

רכישת דירה ראשונה עד 75%
שיפור דיור עד 70% (*)
רכישת דירה שנייה עד 50% (*)
לכל מטרה החזר חובות 50% (*)
לצורך איחוד הלוואות והסדר חוב 70%
עידכון חשוב : בעקבות משבר הקורונה בנק ישראל התיר לקיחת משכנתא לכל מטרה לצורך החזר הלוואות עד 70% משווי הנכס כאשר רוצים לבצע משכון דירה עבור קניית דירה שניה או יש חשיבות אם יש משכנתא על הנכס הקיים. בסוף המאמר ארחיב על מצב של משכון נכס קיים לטובת קניית נכס נוסף.

כמה משכנתא אפשר לקחת ב 2021 -דוגמא מספרית (בכסף ולא באחוזים)

לדוגמא מחיר דירה 1.6 מ' שקל
אם מדובר בדירה ראשונה ניתן לקחת משכנתא של 1.2 מ'. ולכן יש צורך להביא הון עצמי למשכנתא של 400 אלף.
אם מדובר בדירה חליפית, כלומר מוכרים את דירתך וקונה דירה אחרת ניתן לקחת משכנתא 1.12 מ
משכנתא לדירה שנייה עד 800 אלף כל הד זה מאוד בגדול.

יש כמה התניות וניואנסים קטנים, על כך בהמשך המאמר.

האם כדאי תמיד לבקש את מקסימום משכנתא שאפשר לקחת

ובכן לא תמיד כאן כדאי לשים לב. לבנקים יש מדרגות ריבית הבנקים מדרגים את ריבית המשכנתא בהתאם לשיעור המימון. לא אסבך אותך בנוסחאות וחישובים. אבל ככל שהבנק נותן משכנתא בסכום גדול יותר ממחיר הדירה כך הריבית עולה. מדרגות ריביות המשכנתא:

משכנתא בגובה של עד 45% ממחיר הדירה ריביות נמוכות
בין 45% עד 60% ריביות רגילות
מעל 60% רביות קצת יותר גבוהות
ב 75% הבנק כבר יודע שהמצב של הקונים לחוץ והרביות גבוהות יחסית

אז למה זה בכלל חשוב? נחזור לדוגמא למעלה של רכישת נכס ב 1.6 מליון שקלים לאחר שנעזרת בטופס בדיקת סטטוס הפיננסי שניתן להורדה בחינם. ולאחר שערכת את כל החישובים הבנת שיש צורך לקחת 740 אלף שקל משכנתא. דבר ראשון מזל טוב, סימן שיש לך קרוב ל 860 אלף הון עצמי לרכישת הדירה. זה לא מובן במציאות של היום.

אבל רגע, צריך להתחשב בשיעור מימון של הבנק. שיוער המימון של הבנק הוא כ 46.2% , כן קצת מעל 45%. כך מחושב שיעור המימון 740/1600=46.2% .
אותם 20 אלף שגרמו לכך שנעבור את מדרגת שיעור מימון 45% . לכן הריביות בהצעת המשכנתא של הבנק הופכות לגבוהות יותר וחבל. בדרך כלל הבנק יזהיר אותך. אבל כדאי לבוא מוכן וכבר להיות במדרגת שיעור המימון בשביל לקחת משכנתא אופטימלית עוברך. לכן חשוב מאוד להוצי אישור עקרוני למשכנתא ,כדי שלא יהו הפתעות בהמשך.

מדהים לראות כיצד התוספת הקטנה של עשרים אלף שקל תשפיע על סך התשלומים שלך לבנק?

נמשיך עם אותה דוגמא של משכנתא בסכום של 740 אלף שקלים. פעם אחת חישוב סך תשלומים עם ריבית משכנתא מעודכנת עבור אחוז מימון של 45 אחוז ופעם עם ריבית משכנתא ממוצעת באחוז מימון של מעל 60%. תמהיל סטנדרטי.

בטבלה אפשר לראות שתוספת למשכנתא של רק 20 אלף; גרמה לתשלום ריבית של קרוב ל 70 אלף לאורך חיי המשכנתא. זה תשלום מיותר. בנוסף החזר משכנתא ממוצע בשיעור מימון של 45% נמוך יותר זול ב 181 שקל. בכלל יצא טוב. לכן חשוב לבדוק אם עוברים את מדרגת ריביות המשכנתא והאם אפשר להשלים את ההפרש מהון עצמי.

המאמרים שלי יכולים לחסוך לך עשרות אלפי שקלים, כדאי לך להשאר מעודכן:

כמה משכנתא אפשר לקחת תלוי גם ביכולת החזר המשכנתא החודשי

לפני שלוקחים משכנתא אופטימלית יש הרבה דברים שכדאי לבדוק. רצוי מאוד בהחלטה כל חשובה להיעזר ביועץ משכנתאות פרטי .
להחלטה על תמהיל המשכנתא ועל ההחזר החודשי השפעה גדולה מאוד על איכות החיים בל המשפחה בעתיד. ייעוץ משכנתא אובייקטיבי יעזור לך לקחת משכנתא אופטימלית. החזר משכנתא חודשי זה הדבר החשוב ביותר בלקיחת המשכנתא לדעתי. תקנת בנק ישראל מאפשרת החזר משכנתא חודשי בשיעור של עד 40% מההכנסה הפנויה. פועל הבנקים לא נוטים לאשר משכנתא בגובה של יותר מ 35% מההכנסה הפנויה נטו. ובהכנסה נמוכה אפילו מגבילים ל 30%. יש בכך הגיון. הבנקים מפחדים שהקונים לא יוכלו לעמוד בהחזרי המשכנתא בעתיד.

וביננו זה גם הפחד שלך, לכן חשוב להיעזר ביועץ משכנתאות פרטי שישמור עליך בעסקה כל משמעותית כתבתי בהרחבה על החזר משכנתא חודשי מומלץ.

בתהליך רכישת דירה בחודשים הקרובים. חבל להמר על כספך.
זה הזמן להתקשר אלי עכשיו ולהתחיל לחסוך כסף 054-8600447

כמה משכנתא אפשר לקחת על דירה שניה

משכון דירה עבור קניית דירה שניה, אם יש בבעלותך דירה וברצונך לקנות דירה שנייה בלי למכור את הנוכחית. כלומר בתום התהליך יהיו בבעלותך שתי דירות. במשפט אחד, משכנתא לדירה שנייה אפשר לקחת עד 50% מהדירה הנוכחית בניכוי המשכנתא שיש עליה כיום. אבל זה על קצה המזלג. כדי להבין לעומק כיצד אפשר לעשות משכון נכס קיים לטובת קניית נכס נוסף כתבתי את המאמר משכנתא לדירה שנייה.

משק בית מפסיד בממוצע כ 140,000 ש"ח בעסקת משכנתא בגלל חוסר ידע פיננסי כדאי לך להתקשר אלי כבר עכשיו ולהתחיל לחסוך 054-8600447

כמה משכנתא אפשר לקחת בביצוע משכון דירה לצורך הלוואה או החזר חובות

גם כאן ניתן לבצע הגדלת משכנתא כהלוואה לכל מטרה. כאשר המטרה היא בדרך כלל איחוד הלוואות או החזר הלוואות יקרות. גם כאן ניתן לקרת עד 50% משווי הנכס בניכוי משכנתא קיימת לסיכום, יש הרבה מאוד גורמים שצריך לקחת בחשבון כאשר רוצים לקחת משכנתא אופטימלית. כאשר בודקים כמה משכנתא אפשר לקחת.יש הרבה גורמים שצריך להתחשב בהם , חשוב מאוד להשתמש בייעוץ משכנתא אובייקטיבי.

תקנה חדשה ניתן לקחת משכנתא של 70% לכל מטרה

בעקבות משבר הקורונה שפקד את ארצנו בתחילת שנת 2020 בנק ישראל פרסם מספר תקנות שנועדו להקל על משקי הבית בהתמודדות עם המשבר.
יש אפשרות לקחת הלוואה לכל מטרה או משכנתא לכל מטרה עד שיעור של 70% משווי הנכס.
ההתניה היחידה היא שהמטרה היא לא רכישת נכס נוסף
בנק ישראל רצה לעזור למשפחות להקטין את נטל החזר ההלוואות שלהם ולמחזר הלוואות יקרות דרך משכנתא.
המטרה כאמור לא היתה לאפשר מינוף ורכישת נכסים נוספים

אודות כותב המאמר:

בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.