איך לדעת כמה משכנתא אפשר לקחת? בשנת 2023
כמה משכנתא אפשר לקחת:
- ברכישת דירה ראשונה ניתן לקבל משכנתא עד 75% משווי הדירה הנרכשת
- בשיפור דיור עד משכנתא 70%
- ברכישת דירה שניה ניתן עד 50%
- הלוואה לכל מטרה בשיעבוד נכס נוכחי עד 50%
גובה ההכנסות משפיע על כמה משכנתא אפשר לקבל
קביעת גובה החזר משכנתא חודשי זה הדבר החשוב ביותר בלקיחת המשכנתא, לדעתי.
תקנת בנק ישראל מאפשרת החזר משכנתא חודשי בשיעור של עד 50% מההכנסה הפנויה.
בפועל הבנקים לא נוטים לאשר משכנתא בגובה של יותר מ 35% מההכנסה הפנויה נטו.
בגלל עליית הריבית והמצב בשוק הנדלן בשנת 2023, הבנקים במקרים רבים מגבילים את ההחזר החודשי 30%.
יש בכך הגיון.
הבנקים מפחדים שהקונים לא יוכלו לעמוד בהחזרי המשכנתא בעתיד.
וביננו זה גם הפחד שלך, לכן חשוב להיעזר ביועץ משכנתאות פרטי שישמור עליך בעסקה כל משמעותית
כתבתי בהרחבה על החזר משכנתא חודשי מומלץ.
דוגמא מספרית: מה סכום המשכנתא המקסימלי בהתאם להכנסות
בשל העלייה המשמעותית של ריביות המשכנתא בחודשים האחרונים.
ההחזר החודשי עלה גם בצורה חדה.
לכן חייבים לבדוק האם ההכנסות תומכות בהחזר המשכנתא המבוקשת. וכדאי להיערך לעליית החזר נוספת בעתיד
לפני שלוקחים משכנתא יש מספר דברים שכדאי לבדוק
להחלטה על תמהיל המשכנתא ועל ההחזר החודשי השפעה גדולה מאוד על איכות החיים בל המשפחה בעתיד
לפני שלוקחים משכנתא יש הרבה דברים שכדאי לבדוק. רצוי מאוד בהחלטה חשובה להיעזר ביועץ משכנתאות פרטי . להחלטה על תמהיל המשכנתא ועל ההחזר החודשי השפעה גדולה מאוד על איכות החיים בל המשפחה בעתיד. |ייעוץ משכנתא אובייקטיבי יעזור לך לקחת משכנתא אופטימלית.
נתונים לגבי משכנתא ממוצעת
הנה מספר נתונים מועדכנים
גובה המשכנתא הממוצעת היא כ 947 אלף ש"ח נתון זה מוטה כלפי מטה בגלל שכלול פרוייקט דירה בהנחה
כ 43% מהמשכנתאות שנלקחו היו בשיעור מימון של מעל 60%
כ 47% מהמשכנתאות נלקחו בהחזר של מעל 30% מההכנסה זו עלייה חדה לעומת נתוני שנה שעברה והחודשים הקודמים. מה שמעיד על התיקרות המשכנתאות. יש ירידה בהיקף המשכנתאות הכללי
כמה משכנתא אפשר לקבל על דירה ראשונה
לקיחת משכנתא ראשונה בדרך כלל מלחיצה.לגבי השאלה כמה משכנתא אפשר לקחת על דירה ראשונה ?
תקנות בנק ישראל מתירים לקיחה של עד 75% משווי הדירה הנרכשת יש אפשרות להשלמת הון עצמי של עוד כ 10%
למשכנתא ראשונה יש מאפיינים ייחודיים. בפרט כשמדובר ברכישת דירת קבלן אני מציע לך לקרוא את המאמר על משכנתא לזוגות צעירים .
אני רוצה לשפר דיור מה הסכום המקסימלי שאפשר לאשר
הכוונה היא רכישת דירה חדשה לפני מכירת הדירה הנוכחית
מדובר במשכנתא לשירה חליפית
במקרה כזה
ניתן לקבל עד 70% משווי הדירה החדשה ( אפשר בגישור(
ובנוסף עד 50% משווי הדירה הנוכחית כל עוד המשכנתא לא מעל 30% מהדירה הנרכשת
משכנתא לשיפור דיור מורכבת מאוד, מציע לך להיפגש עם יועץ משכנתאות
כמה משכנתא אפשר לקבל במחיר למשתכן?
בפרוייקטים של משרד השיכון כמו מחיר מטרה או דירה בהנחה ניתן לקבל ב עד 90% מימון .
יש בנקים שבהם הזוכים צריכים להביא הון עצמי רק של 100 אלף ש"ח
כמה משכנתא אפשר לקחת בשנת 2023 – דוגמא מספרית
לדוגמא מחיר דירה 2מ' שקל
כמה משכנתא אפשר לקבל על דירה ראשונה ?
אם מדובר בדירה ראשונה ניתן לקחת משכנתא של 1.5 מ'. יש צורך להביא הון עצמי של 500 אלף.
אחוז מימון משכנתא ברכישת דירה חליפית הוא 70%. כלומר במצב בו מוכרים את דירתך וקונה דירה אחרת ניתן לקחת משכנתא 70% משכנתא משווי הדירה. כלומר 1.4 מ
כמה משכנתא אפשר לקחת על דירה שנייה ? ניתן לקחת עד 50% משווי הדירה הרכשת. כלומר משכנתא של מיליון שקל.
לשאלה כמה משכנתא אני יכול לקחת יש כמה התניות וניואנסים קטנים, על כך בהמשך המאמר.
חשוב יותר לדעת כמה משכנתא כדאי לקחת מאשר כמה אפשר לקבל
מדרגות משכנתא:
משכנתא בגובה של עד 45% ממחיר הדירה ריביות נמוכות
בין 45% עד 60% ריביות רגילות
מעל 60% רביות קצת יותר גבוהות
ב 75% הבנק כבר יודע שהמצב של הקונים לחוץ והרביות גבוהות יחסית.
לא תמיד כדאי לקחת מקסימום משכנתא האפשרית.
לבנקים יש מדרגות משכנתא בהתאם לשיעור המימון.
לא אסבך אותך בנוסחאות וחישובים.
ככל שהבנק נותן לך משכנתא בסכום גדול יותר לעומת שווי הדירה כך ריבית המשכנתא עולה.
נחזור לדוגמא למעלה של רכישת נכס ב 2 מליון שקלים
לאחר שערכת את כל החישובים הבנת, שיש צורך לקחת 920 אלף שקל משכנתא.
דבר ראשון מזל טוב, סימן שיש לך קרוב ל 1.1 מ' הון עצמי לרכישת הדירה.
זה לא מובן במציאות של היום.
אבל רגע, צריך להתחשב בפרמטר של אחוז מימון משכנתא .
בדוגמא, אחוז מימון משכנתא הוא כ 46.2% , כן קצת מעל 45%.
אותם 20 אלף שגרמו לכך שנעבור את מדרגות משכנתא של 45% .
לכן הריביות בהצעת המשכנתא של הבנק הופכות לגבוהות יותר וחבל. בדרך כלל הבנק יזהיר אותך. אבל כדאי לבוא מוכן מראש ולהגיש את הבקשה כך שאחוז מימון משכנתא יהיה אופטימלית עוברך. לכן חשוב מאוד להוצי אישור עקרוני למשכנתא ,כדי שלא יהו הפתעות בהמשך.
בטבלה אפשר לראות שתוספת למשכנתא של רק 20 אלף, גרמה לתשלום ריבית של קרוב ל 64 אלף שקל יותר לאורך חיי המשכנתא.
זה תשלום מיותר.
בנוסף החזר משכנתא ממוצע בשיעור מימון של 45% נמוך יותר זול ב 141 שקל.
בכלל יצא טוב. לכן חשוב לבדוק אם עוברים את מדרגת ריביות המשכנתא והאם אפשר להשלים את ההפרש מהון עצמי.
הלוואה לכל מטרה מה גובה משכנתא שאפשר לקבל
גם כאן ניתן לבצע הגדלת משכנתא כהלוואה לכל מטרה. מה שמפתיע שהבנק מאוד מתעניין במטרה, ולא כל מטרה הבנק מאשר לקיחת תוספת הלוואה עבורה.
ככל שהמטרה יותר חיובית או טובה כך הבנק מאשר יותר בקלות ובריביות נוחות.כאשר המטרה היא בדרך כלל איחוד הלוואות או החזר הלוואות יקרות.
כמה אחוז משכנתא אפשר לקבל ? ניתן עד תקרת עד 50% משווי הנכס בניכוי משכנתא קיימת – לכל מטרה מלבד החזר חובות או מיחזור הלוואות
לסיכום, יש הרבה מאוד גורמים שצריך לקחת בחשבון כאשר רוצים לקחת משכנתא אופטימלית. כאשר בודקים כמה משכנתא אפשר לקבל .יש הרבה גורמים שצריך להתחשב בהם , חשוב מאוד להשתמש ביועץ משכנתא אובייקטיבי
כמה משכנתא הפוכה אפשר לקבל ? בקישור יש טבלה בהתאם לגילאי הלווים
הוצאות נלוות לרכישת הדירה משפיעות על גובה המשכנתא שלך
כמה המשכנתא כדאי לקחת תלוי בעיקר האם יש מספיק הון עצמי למשכנתא.
כלומר במידה ויש יותר הון עצמי מהמינימום הנדרש נשאלת השאלה האם לקחת את מקסימום המשכנתא האפשרי או לקחת פחות משכנתא ולהשתמש בהון עצמי.
שאלה לא פשוטה
חשוב לדעת שהמשכנתא מועברת ישירות אל המוכר. ולכן לא יכולה לממן הוצאות של שיפוץ/תשלום לעורכי דין וכ'. לכן רוכשים רבים מגדילים את המשכנתא כדי שישאר להם מספיק כסף מהון עצמי להוצאות נלוות לרכישה
האם יש מגבלה למספר המשכנתאות שאפשר לקחת ?
אין מגבלה לכמות המשכנתאות שאפשר לקחת. כמובן שכל משכנתא נלקחת בשיעבוד נכס אחר שבבעלותך.
כמובן הבדיקה העיקרית היא עמידה תנאים לקבלת משכנתא. הבנק רוצה לראות שיש יכולת החזר לכל ההלוואת.
לסיכום:
לסיכום, בבואכם לבקש משכנתא חשוב להביא בחשבון גורמים רבים כמו אחוז המימון המקסימלי, יכולת ההחזר ומגבלות שונות. כמה משכנתא אפשר לקחת תלוי באופן אישי במאפיינים ובצרכים הפיננסיים שלכם, ומומלץ להיעזר בייעוץ מקצועי"
כותב המאמר: ארז שמש יועץ משכנתאות פרטי
יועץ משכנתאות מנוסה.חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות.
למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
בשנת 2023 חסכתי ללקוחות כ 48 מליון שקל בריביות והצמדה. וליוויתי עשרות משפחות בתהליך לקיחת משכנתא.בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים.
התמחות : משכנתא לדירה בחו"ל, משכנתא פנסיונית , הלוואה לממד,
הון עצמי, כמה עולה יועץ משכנתאות , כמה עולה למחזר משכנתא
משכנתא חוץ בנקאית
נהנת מהתוכן? כדאי לשתף את המאמר עם מי שהנושא רלבנטי עבורו
לשיתוף בפייסבוק
לשיתוף בוואטסאפ
לשיתוף במייל
מאגר הידע המלא בנושא משכנתא
מאגר הידע המלא בנושא משכנתא
ליווי מלא לקבלת משכנתא
ליווי מלא לקבלת משכנתא
ליווי פיננסי לעסק שלך
ליווי פיננסי לעסק שלך
מדריכים בחינם עבורך להורדה
מדריכים בחינם עבורך להורדה
מידע נוסף איך אפשר לקבל משכנתא זולה
