ציור של כלב חום קטן שומר על קופת חיסכון עבור הון עצמי למשכנתא

האם כדאי למחזר משכנתא

האם במשכנתא שלך מסתתר חיסכון של לעשרות אלפי שקלים. איזה משכנתאות כדאי מאוד למחזר. מתי כדאי למחזר את המשכנתא

מתי כדאי למחזר משכנתא

אני מציע לך לבדוק אם כדאי למחזר משכנתא כל מספר שנים באופן קבוע.
משכנתא זה מוצר דינאמי שמשתנה כל הזמן. 

בעיקר, כדאי למחזר משכנתא כאשר יש שינוי בהכנסות .

בהמשך  המאמר יש רשימה של מקרים ספציפיים שיעזרו לך לדעת האם כדאי למחזר משכנתא . 

מתי כדאי למחזר משכנתא

1) יתרת המשכנתא לא יורדת בקצב מהיר 
אם הקרן במשכנתא שלך לא יורדת בקצב מהיר. סימן שלקחת משכנתא מסוכנת ולא טובה. 
עכשיו זה הזמן הטוב ביותר למחזר את המשכנתא שלך, בעזרת תמהיל משכנתא מומלץ. אשר תפור ליכולת ההחזר שלך.
משכנתא אופטימלית היא כזו, שקרן המשכנתא יורדת בצורה חדה כבר מההחזר הראשון. המשכנתא עובדת. אם המשכנתא שלך כיום מדשדשת. זה הזמן למחזר אותה.

2) החזר משכנתא חודשי  תנודתי
החזר המשכנתא  תנודתי, כנראה שלא מדובר במשכנתא אופטימלית.  אם למשל  החזר משכנתא התחיל ב 4,000C ולאחר מספר חודשים עולה ל 4,200 או 4,300. מדובר במשכנתא תנודתית.

3) משכנתא נלקחה בין השנים 2016-2018

אם לקחת משכנתא בשנים האלה, יש סיכוי גבוהה שיש חיסכון במשכנתא של עדרות אלפי שקלים. כי החל מסוף שנת 2015 חלה עליית ריביות משכנתא.
לכן אם ריביות משכנתא עדכניות כיום יותר נמוכות ההמשכנתא שלך יש חיסכון במשכנתא 

4)  המשכנתא נלקחה לפני 5/2011

החל מחודש מאי 2011 בנק ישראל הוסיף תקנה אשר מגבילה  את מחלק המשכנתא אשר נלקח בריבית פריים עד ל 1/3 מגובה המשכנתא. כלומר מי שלקח משכנתא עד תאריך זה לא הוגבל.

היתרון הוא שבמשכנתאות כאלה אחוז רכיב הפריים יכול להיות גדול מ 1/3/

חשוב לדעת : בביצוע מיחזור משכנתא פנימי אפשר להשאיר את מרכיב הפריים ללא שינוי, גם אם הוא גבוהה משליש. ולמחזר רק את המסלולים עם ריבית משכנתא ממוצעת יקרה.
אם מבצעים מיחזור הלוואה בבנק אחר חיבים לעמודבתקנת בנק ישראל בתקנת בנק ישראל 329 בנושא אשראי והשקעות. אשר שמגבילות את החלק של הפריים במשכנתא עד ל 1/3

5) משכנתא שנשקחה לפני שנת 2014 : אם יש לך כזו משכנתא ישנה סימן שנרדמת בשמירה. כנראה יש כדאיות מיחזור כל עוד נותרו לפחות עוד 10 שנים למשכנתא

 

המלצת לקוחות על ארז שמשיועץ משכנתאות מומלץ
יועץ משכנתאות המלצות של מיכל על ארז שמש
משק בית מפסיד בממוצע בעסקת משכנתא כ-160 אלף שקלים בגלל חוסר הבנה פיננסית

זה ממש סכום מטורף. רק לחשוב מה אפשר לעשות עם סכום כזה: טיסות לחו"ל, בגדים, חוגים וחופשות.

צילום קרוב של ארז שמש יועץ משכנתאות
ארז שמש - יועץ משכנתא

שנת 2022 שנת המיחזורים

החל ממחצית שנת 2019 יש ירידה חדשה מאוד בריבית המשכנתא הממוצעת יש ירידה של עד חצי אחוז (0.5%)  כמעט בכל מסלולי המשכנתא.
יש לכך כמה סיבות:
כמובן סביבת הריבית העולמית שיורדת החל מתחילתת שנת 2019. גורם נוסף הוא החלטת הבנקים להקטין את החשיפה שלהם להלוואות רכב. וכך להגדיל את החלק של הלוואות לדיור ממליץ לך לקרוא את המאמר המקיף והחשוב על מיחזור משכנתא.

מקרים בהם לא בהכרח כדאי למחזר משכנתא

לא בכל מקרה חשוב למחזר משכנתא. ישנם מקרים בהם לדעתי כדאיות המיחזור נמוכה. למרות שתמיד כדאי לבדוק באופן ספציפי את החיסכון במשכנתא שלך:
1) משכנתאות מתחת ל 500 אלף, במקרים רבים החיסכון במונחים כספיים לא יהיה גבוה. למרות שניתן כמובן לקצר את פריסת ההלוואה

2) כאשר מדובר במשכנתא שמסתיימת תוך פחות מעשר שנים

3) כאשר יש לך כוונה למכור את הדירה הקיימת תוך שלוש עד חמש שנים.  החיסכון במיחזור הוא לאורך חיי ההלוואה בתמהיל המשכנתא החדש. כלומר החיסכון פרוס לאורך שנים. אם יש כוונה למכור את הדירה. אזי החיסכון בפועל יהיה רק עד מועד המכירה

חשוב : מיחזור משכנתא זה ךמעשה לקיחת משכנתא חדשה לכל דבר. עם אותה מחוייבות והשפעה כה מהותית על המשפחה שלך. לכן כדאי לבדוק  האם כדאי למחזר משכנתא.

הרחבת קריאה : המדריך המלא למיחזור משכנתא

המאמרים שלי יכולים לחסוך לך עשרות אלפי שקלים, כדאי לך להשאר מעודכן:

חומרים נלווים להורדה:

מצגת המאמר
כתבה בגלובס

 

ארז שמש יועץ משכנתאות עצמאי
אודות כותב המאמר:

בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.

נהנית? כדאי להעביר את זה הלאה.
שיתוף ב facebook
לשיתוף בפייסבוק
שיתוף ב whatsapp
לשיתוף בוואטסאפ
שיתוף ב email
לשיתוף במייל

מאגר הידע המלא בנושא משכנתא

מאגר הידע המלא בנושא משכנתא

ליווי מלא לקבלת משכנתא

ליווי מלא לקבלת משכנתא

ליווי פיננסי לעסק שלך

ליווי פיננסי לעסק שלך

מדריכים בחינם עבורך להורדה

מדריכים בחינם עבורך להורדה

עכשיו זה קצת יותר מובן?

עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר. אשמח לשתף אותך במאמרים נוספים: