כמה זמן לוקח לקבל משכנתא? התהליך תלוי במספר גורמים מרכזיים , למשל:
מצבם הפיננסי של הלווים, שלמות המסמכים המוגשים, ועומס העבודה בבנק.
הכנה מוקדמת והגשת בקשות למספר בנקים במקביל יכולים לייעל את התהליך ולמנוע עיכובים מיותרים.
כמה זמן לוקח לקבל משכנתא
לוח זמנים כללי ללקיחת משכנתא
1) הוצאת אישור עקרוני למשכנתא עד ארבעה עד עשרה ימים
2) קביעת תמהיל משכנתא מומלץ -שבוע
3) מכרז ריביות וניהול משא ומתן עם הבנק עד שלושה שבועות
4) ביצוע משימות לאחר החתימות בבנק על המשכנתא עד עשרה ימים.
במציאות, לא הכל מתנהל כמתוכנן. ישנם עיכובים שונים – חלקם צפויים וחלקם מפתיעים
ההמלצה שלי: להתחיל את תהליך לקיחת המשכנתא לפחות חודשיים מתאריך התשלום מכספי המשכנתא בחוזה
כמה זמן לוקח לקבל משכנתא ?
משך הזמן שלוקח לקבל משכנתא תלוי במספר גורמים, אך באופן כללי הוא בין 45 ל-90 יום
גורמים העלולים להאריך את זמן לקיחת המשכנתא
זמינות הבנקאי:
לא תמיד הבנקאי פנוי לטפל בתיק שלך.
יש עומס. ואז עוברים הרבה ימים בין קביעת פגישה אחת לשניה. כאן חסר טופס וכאן תשובה מתעכבת, ומועד התשלום מתקרב.
יש לקחת בחשבון תקופות של עומס , וגם חופשות של בנקאים.
בעקבות פרשת אתי אלון בבנק למסחר, הבנקים מחייבים את העובדים לקחת חופשה ארוכה רציפה של כשבוע שלם.
לקחת בחשבון שבתקופות כמו יולי אוגוסט או בחגים חסרים בנקאים.
יועץ משכנתאות מקצועי יוצר עם השנים מערכת יחסים אישית עם בנקאי המשכנתאות
ויודע כיצד לקדם תיקים דחופים בבנק.
לכן,אם חייבים לקחת משכנתא מהירה , יש יתרון לקחת יועץ משכנתאות מומלץ,
אשר יכול לזרז את תהליך לקיחת המשכנתא ולקדם את הטיפול בתיק.
כמה זמן לוקח לקבל משכנתא - הבירוקרטיה לאחר החתימות
ניהול יעיל של תהליך אישור המשכנתא הוא מפתח להצלחה
תהליך קבלת משכנתא הוא הרבה מעבר לחתימה על חוזה מול הבנק 🏦.
השלב הקריטי הבא הוא הביטחונות – תהליך מורכב שבו הבנק מוודא את בטחון ההלוואה שלך.שלב הביטחונות כולל:
הערכת שמאי לנכס 🏘️
רישום הערת אזהרה לטובת הבנק 📝
רכישת ביטוח חיים וביטוח נכס 🛡️
משימות נוספות ✅
⏰ חשוב לדעת: לאחר קבלת אישור עקרוני, עומדים לרשותך 24 ימים להשלים את כל דרישות הביטחונות. במהלך תקופה זו, הבנק מתחייב לשמור על הריבית שהובטחה.
תוך כמה זמן מקבלים משכנתא? – תלוי ביכולת המשא ומתן שלך
ניהול זמן אפקטיבי ומודעות למגבלות הזמן יסייעו לכם להימנע מבזבוז זמן יקר בהמתנה לאישורים חוזרים ונשנים, ויאפשרו לכם להשיג את התנאים הטובים ביותר למשכנתא שלכם.
זכרו, כל יום חשוב בתהליך זה, וניהול נכון של המשא ומתן עם הבנק יכול להוביל לחיסכון משמעותי לטווח ארוך.
💡 רוצים לחסוך זמן יקר ולהימנע מטעויות? פנו עוד היום לייעוץ מקצועי ותיהנו מליווי צמוד לאורך כל הדרך. מומחי המשכנתאות שלנו כאן בשבילכם לייעול מקסימלי של התהליך ולהבטחת התנאים הטובים ביותר עבורכם. צרו קשר עכשיו ונתחיל לעבוד על המשכנתא שלכם! 📞
רוצה עוד כסף בחשבון הבנק?
הקטנת ההחזר החודשי שלך על כל ההלוואות בלפחות 50%
הקטנת החזר הלוואות
רוצה לבדוק איך לשלם פחות על ההלוואות שלך?
השאירו פרטים ואחזור בהקדם
מקטינים את ההחזר על הלוואות
ב 50% לפחות
אם למוכר יש משכנתא - תהליך לקיחת המשכנתא ארוך יותר
במידה ולמוכרים יש משכנתא , הזמן לצורך לקיחת המשכנתא ארוך יותר.
בנק המשכנתאות שלך לא יעביר שקל למוכר, כל עוד יש הערת אזהרה לטובת הבנק שנתן משכנתא עבור המוכר. ובצדק, כי הבנק שלך לא מוכן להיות דרגה שניה בהלוואה. וברגע שיש עדין למוכרים משכנתא אף בנק לא יתן לך משכנתא עד שהלוואת המוכר לא תסולק.
שלושת השלבים הראשונים בלקיחת משכנתא הם זהים :
ההבדל הוא שהמוכרים מציגים מכתב כוונות מהבנק בו יש להם משכנתא .
מכתב הכוונות אומר שהבנק של המוכרים מתכוון לסלק את המשכנתא אם יועבר אליו הסכום המדויק המופיע במכתב הכוונות.
תוקף מכתב הכוונות הוא רק תחילתו של תהליך מורכב הכולל מספר שלבים קריטיים.
כאשר הכספים מועברים מהבנק שלך לבנק המשכנתאות של המוכר, מתחיל תהליך סילוק המשכנתא הקיימת.
על בנק המוכר לא רק לסלק את המשכנתא, אלא גם להסיר את רישומה בטאבו. במקביל, הבנק שלך מבקש הסכמה לרישום משכנתא בדרגה שנייה, רושם הערת אזהרה, ורק אז מבצע את העברת כספי המשכנתא. התהליך מסתיים רק עם קבלת שטרות ביטול המשכנתא של המוכרים.
תהליך זה, שעשוי להימשך ימים רבים, אינו מוכר לרוב הרוכשים. חוסר המודעות לשלבים אלו מוביל במקרים רבים להפרת חוזה בלתי מכוונת. ניהול מקצועי של התהליך, תוך הבנה של התרחישים האפשריים והמורכבויות הכרוכות בו, הוא קריטי להבטחת השלמתו המהירה והיעילה של תהליך המשכנתא.
יועץ משכנתאות מקצר את זמן לקיחת המשכנתא
חשוב לנהל את המשא ומתן ביעילות ובמהירות, מבלי לבזבז זמן יקר בהמתנה לאישור המשכנתא האופטימלית עבורכם.
זכרו כי הבנק שומר את תוקף הריביות למשך 24 ימים בלבד.
חשוב להדגיש כי מדובר ב-24 ימים קלנדריים, כולל סופי שבוע וחגים. למרות שנראה כפרק זמן ארוך, בפועל זהו זמן קצר יחסית. יש לנצל תקופה זו ביעילות לניהול משא ומתן בין הבנקים השונים ולהשלמת העברת הכספים למוכרים
יועץ משכנתאות מומלץ יודע איך לתזמן את המו"מ בין הבנקים השונים וגם שיישאר מספיק זמן לביצוע המטלות לפני קבלת הכסף. אין טעם להתחיל את המו"מ מוקדם מאוד כי ריבית המשכנתא שקיבלת מהבנק תקפות רק ל 24 ימים. ואם מועד התשלום רחוק יותר יהיה צורך באישור חדש. ליכולת לבצע משא ומתן מהיר, לחתור לריביות הנכונות ופרק זמן קצר יש חשיבות רבה בלקיחת משכנתא אופטימלית. זה יתרון נוסף בלקיחת יועץ משכנתאות עצמאי. היכולת לתזמן את כל הצעות הבנקים השונות לאוטו טווח זמן זו מיומנות גבוהה ודורשת מקצועיות לא קטנה.
מה עלול לעכב את זמן לקיחת המשכנתא
מצב כלכלי לא טוב: יקשה על קבלת משכנתא ואף ימנע אותה.
הלוואות, חובות ורישומי BDI: יקשו על קבלת משכנתא ואף ימנעו אותה.
הון עצמי לא אמין: יגרום לחקירות מעמיקות של הבנקאי בקשה לאסמכתאות ויוביל לעיכובים.
העברת חשבון עו"ש בין בנקים: כאשר יש בקשה לפתיחת חשבון בנק זה עלול לגרום לעיכובים בקבלת משכנתא.
מתי מתחילים לשלם משכנתא
ההמלצה שלי לפעמים להתחיל לשלם משכנתא לפני התאריך בחוזה
משכנתא היא בדרך כלל כסף אחרון בעסקה. אבל במקרים מסוימים, במידה ולא מדובר באחוז מימון גבוה של כ 70%-75%. כדאי לשקול הקדמת תשלום למוכר ולקיחת משכנתא. נכון, מתחילים לשלם משכנתא קודם, אבל יש לצעד הזה יש יתרונות.
כאשר לוקחים משכנתא מוקדם, מצליחים לקבע את ריבית משכנתא. וכך בעיקר בתקופה לא רגועה במשק או בשוק ההון, ניתן לקבע את גובה ריבית המשכנתא לאורך כל תקופת החזר המשכנתא.
אז נכון, יהיו כמה חודשים בהם תשלום המשכנתא יכביד קצת.
אבל יש יתרון גדול בזה שניתן לקבל את ריבית המשכנתא עצה חשובה : גם אם לא צריך לשלם את כל סכום המשכנתא למוכר.
כדאי עדיין לקחת משכנתא בחלקים. אני מציע למשוך את המסלולים עם ריבית משכנתא קבועה. כדי לקבע את ריביות משכנתא לאורך כל חיי המשכנתא.
כשמדובר בעסקה סטנדרטית אני מציע לקחת בחשבון לפחות חודשיים תתחילת התהליך עד העברת הכסף בפועל
כן, יש מספר גורמים שעלולים לעכב את תהליך לקיחת המשכנתא. למשל במידה ולמוכרים יש משכנתא על הדירה. רוב הגורמים המעכבים ידועים לכן כדאי לקרוא ולהיערך בהתאם
תוכך כעשרה ימים מהגשת הבקשה הכסף הועבר למוכרים
כמה זמן לוקח לקבל אישור עקרוני למשכנתא
לפני שנכנסים למשא ומתן על דירה, חשוב להבין שאישור עקרוני הוא הרבה יותר מסתם נייר.
זה המפתח לביטחון שלכם בתהליך הרכישה.
כשאתם מתחילים להחליף טיוטות עם עורכי דין, להתמקח על המחיר ולהיענות ללחצים של מתווכים – אתם חייבים לדעת שיש לכם גב מהבנק.
מהניסיון שלי אני יכול לןומר בבירור שגם במקרים שנראים בטוחים לחלוטין, יכולות להיות הפתעות לא נעימות ברגע האחרון.
לכן אני תמיד אומר – אל תחתמו על שום מסמך מחייב לפני שיש בידכם אישור עקרוני רשמי מהבנק.
מתי הזמן הנכון לפנות אל יועץ משכנתאות
המצב בהופטימלי הוא הרבה לפני שאתם מתחילים לחפש דירה באופן אקטיבי, כדאי להיפגש עם יועץ משכנתאות פרטי.
היועץ יעזור לכם להבין מה גובה המשכנתא המתאים ליכולות שלכם, ויוכל להשיג עבורכם אישור עקרוני בצורה מקצועית ומהירה. אם כל המסמכים הנדרשים מוכנים, התהליך לוקח בין יומיים לשלושה ימים – תלוי כמובן במורכבות העסקה. ככה תוכלו להיכנס לתהליך חיפוש הדירה עם ביטחון מלא, ולדעת בדיוק מה המסגרת התקציבית שלכם.
תפקיד חשוב של עורך דין מקצוען בקיצור זמני לקיחת משכנתא
עורך דין המתמחה בנושאי משכנתאות יכול לסייע רבות בקיצור משך הזמן שלוקח לאשר משכנתא.
ראשית, עורך דין בקיא בדרישות המסמכים של הבנקים ויכול להבטיח שהלקוח יגיש תיק מושלם ומלא כבר בפנייה הראשונית.
שנית, לעורך דין יש ניסיון רב בניסוח הסכמי משכנתא, מה שחוסך זמן רב של הליך וסגור מול הבנק.
שלישית, עורך דין יודע כיצד לטפל בבעיות ועיכובים העלולים לצוץ במהלך אישור המשכנתא בצורה יעילה. רביעית, עורך דין בקיא גם בחקיקה ורגולציה של משכנתאות ויכול להבטיח שהלקוח לא יפספס הטבות או הקלות שיקצרו את תהליך האישור. לסיכום, עורך דין מקצועי יכול לחסוך זמן רב ועלויות מיותרות בתהליך לקיחת המשכנתא.
לסיכום :
תהליך לקיחת משכנתא כולל שלבים רבים העלולים להתמשך זמן רב. על מנת לקצר ולייעל את התהליך, מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות מקצועי שיוכל לסייע בהתגברות על הבירוקרטיה וקידום הטיפול בבקשה.
כותב המאמר: ארז שמש יועץ משכנתאות פרטי
למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות.
בשנה האחרונה חסכתי ללקוחותי כ 48 מליון שקל בריביות והצמדה. ליוויתי עשרות משפחות בתהליך לקיחת משכנתא.בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים.
התמחות : מסלולי משכנתא מומלצים , כמה עולה יועץ משכנתאות, משכנתא לדירה בחו"ל , האם כדאי למחזר משכנתא ,משכנתא מיליון שח
נהנית מהתוכן? כדאי להעביר את המאמר למי שרלבנטי עבורו
שירותים נוספים עבורך
רוצה ללמוד עוד על משכנתא ?
עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר.
