6 טיפים שיעזרו לך לבחור יועץ משכנתאות טוב
הגעת לשלב של לקיחת משכנתא. ופתאום כך אחד ממליץ לך על יועץ משכנתאות. חבר בעבודה שולח לך טלפון של "יועץ תותח", אפילו אמא שלך שולחת טלפון של יועצת "מאוד נחמדה".
לכל חבר דפנית אליך יש רשימה באניש קשר שלושה או ארבעה יועצי משכנתאות מומלצים.
באמת כאב ראש אחד גדול ריכזנו עבורך 6 טיפים שיעזרו לך לבחור יועץ משכנתאות טוב
1. למה כדאי לבחור יועץ משכנתאות רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות?
תחום יעוץ המשכנתאות פרוץ, אין בו רגולציה, אין פיקוח ממשלתי. אין אפילו הסמכה כלשהיא.
בהתאם באופן עקרוני כל אחד יכול להכריז על עצמו שהוא יועץ. ממש מערב פרוע .
בהתאם לבדיקת כלכליסט יש כ 2750 יועצי משכנתאות נכון לאמצע 2025.
בנוסף לאחרונה קמו כל כך הרבה מכללות אשר מושכות ומפתות בהבטחות לשכר גבוה תלמידים לתחום.
חשוב לך כמובן, שמי שמלווה אותך בתהליך כל כך חשוב ומשמעותי של רכישת דירה יהיה איש מקצוע מעולה וכפוף לתקנות וביקורת של גוף מקצועי.
לכן ,כדאי לבדוק שבחרת יועץ משכנתאות רשום .
יועץ החבר בהתאחדות כפוף לתנאי האתיקה. במקרה של בעיה או סכסוך כלשהו עם היועץ.
יש לך כתובת. לקריאה נוספת : היתרונות בבחירת יועץ משכנתה חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות .יש כ
2. מה השאלות לבדיקת רמת המקצועיות של יועץ משכנתאות ?
תחום ייעוץ המשכנתאות נראה מפתה להרבה אנשים, אבל זה לא בהכרח דבר טוב.
העדר רגולציה ודרישות הסמכה רשמיות מושך אליו לא מעט "יועצים" שמחפשים רווח מהיר על חשבון לקוחות תמימים.
חשוב להבין – יועץ משכנתאות מקצועי נדרש להבנה מעמיקה במגוון תחומים: מימון, בנקאות, חוזים, ניהול פיננסי וכלכלת המשפחה. זה ממש לא עניין של מה בכך.
לפני שאתם בוחרים יועץ משכנתאות, כדאי לשאול כמה שאלות מפתח:
🎓 איזו השכלה פיננסית פורמלית יש לו?
🏦 מול אילו בנקים הוא עובד בפועל?
⏳ כמה שנות ניסיון צבר בתחום הייעוץ (ומה עשה לפני)?
📊 כמה תיקי משכנתא הוא מטפל בממוצע בחודש?
🤝 האם הוא חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות?
התשובות לשאלות האלה יכולות לתת לכם תמונה טובה על רמת המקצועיות והניסיון שלו.
3. לבדוק מה כולל הליווי
כדאי להבין מה מקבלים במסגרת תהליך הייעוץ. כל יועץ מציע תכולה אחרת, החוכמה להשוות תכולה ומחיר
חשוב להבין שיש מגוון רחב של רמות שירות
החל מיועצים שרק בונים תמהיל משכנתא ומסתפקים בתקשורת טלפונית, יש המציעים פגישה אחת בלבד.
ועד ליועצים שמספקים שירות מקיף הכולל ליווי צמוד לאורך כל הדרך.
היועצים המקצועיים ביותר אף מגדילים ראש ומצטרפים אליכם פיזית לפגישת החתימות בבנק – שלב קריטי בתהליך.
💡 לכן, לפני שאתם בוחרים יועץ משכנתאות, חשוב מאוד לברר בדיוק מה כלול בחבילת השירות. זה יכול להיות ההבדל בין חוויה חיובית ומקצועית לבין תחושת בדידות מול המערכת הבנקאית ברגעי ההכרעה.
🤝 הבנה מראש של היקף השירות תעזור לכם לקבל את הליווי המתאים ביותר לצרכים שלכם ותמנע אי הבנות לאורך הדרך.
🌟 רוצים לדעת איך נראה ליווי שלי 🌟
אני מזמין אתכם להכיר את חבילת השירות המקיפה שלי, שתיתן לכם שקט נפשי מלא לאורך כל הדרך. הנה מה שאתם מקבלים:
🤝 נתחיל בפגישת ייעוץ מעמיקה במשרדי, שם נבין יחד את המטרות והצרכים שלכם
📊 אבנה עבורכם תמהיל משכנתא מותאם אישית, ואם צריך – ניפגש שוב לעבור עליו ביחד
💪 אני אנהל עבורכם מכרז ריביות בין מספר בנקים כדי להבטיח שתקבלו את התנאים הטובים ביותר
👥 והכי חשוב – אני אהיה איתכם פיזית בפגישת החתימות בבנק, לוודא שהכל מתנהל בדיוק כמו שסיכמנו
🎯 המטרה שלי היא אחת – להוביל אתכם לעסקת המשכנתא המשתלמת ביותר, עם ליווי צמוד מההתחלה ועד לרגע קבלת הכסף.
✨ מוכנים להתחיל במסע לדירה משלכם? צרו איתי קשר עכשיו ובואו נעשה את זה יחד!
שאלות שכדאי לשאול בשיחת ההיכרות הראשונית
שאלות שכדאי לשאול בשיחה הראשונית עם יועץ המשכנתאות:
- כמה פגישות פיזיות כלולות במסגרת הליווי❓
- כמה תמהילים היועץ בונה עבורך❓
- לכמה בנקים היועץ מגיש את הבקשות❓
4. השוואת מחיר
אחרי שהבנת מה כל יועץ מספק במסגרת הליווי ניתן לבצע השוואת מחירים.
כפי שיש שונות גדולה בתכולת השירות כך גם טווח המחירים עלול להיות גדול. ישנם הרבה מאוד יועצים חדשים בתחום שיקחו תיקים במחיר מאוד זול.
לשימושך הכנתי טבלה המרכזת כמה עולה ייעוץ משכנתאות בהתאם לסוג הליווי.
האם כדאי לך לבחור יועץ משכנתאות שמציע את המחיר הזול ביותר. אין ארוחות חינם. היועץ לא יפסיד על התיק גם אם מדובר בשכר טרחה נמוך. הליווי יפגע רמת השירות. המשכנתא שלך תיפגע. היועץ יפנה אל פחת בנקים, יתן לתיק שלך פחות תשומת לב. הפגיעה במשכנתא שלך יכולה להיות גדולה מאוד. לא הייתי מהמר על המשכנתא והעתיד הפיננסי שלך
5. קראו המלצות
כשמדובר בהמלצה אישית שקיבלת מחבר קרוב, או המלצה מפה לאוזן, קל יחסית לבחור יועץ משכנתאות.
אבל עדיין כדאי לקרוא המלצות.
בעידן של הרשתות החברתיות לא תמיד ההמלצות אותנטיות ואמינות. לכן כדאי לבדוק ולקרוא בעין ביקורתית את ההמלצות. כשאני קורא המלצה קצרה כמו "יועץ תותח…", או המלצה עם יותר מידי מחמאות זה קצת מחשיד. כדאי מאוד להתרשם מההמלצות היותר ארוכות , שמספרות את הקושי ואת ההתמודדות של היועץ בתהליך לקיחת המשכנתא. ככל שקוראים יותר המלצות על יועץ משכנתאות כך ניתן להבין איזה ערך נוסף מהיא היועץ איתו. ההמלצות שיעזרו לך בבחירת יועץ משכנתאות הן אלו שמתארים קשיים בתהליך ואיך היועץ הצליח להתגבר עליהם.
6. לסמוך על האינטואיציה
בסופו של דבר הדבר הכי חשוב שעוזר לבחור יועץ משכנתאות הוא האינטואיציה. כימיה עם היועץ חשובה מאוד להצלחת התהליך.
לכן חשוב לדבר עם היועץ, אבל יותר חשוב להקשיב.
האם אני מרגיש שאפשר לסמוך על היועץ
בשיחה עם היועץ כדאי לשים לב האם ליועץ יש סבלנות או שהוא חותר מייד למכירה. עד כמה באמת אכפת לו לעזור לכם. ובעיקר להבין האם היועץ יוכל באמת לספק את הסחורה, להשיג עבורך את המשכנתא הטובה ביותר .
מדובר בליווי לא קצר, היועץ מלווה את הלקוח לאורך כל תקופת לקיחת המשכנתא עד קבלת הכסף מהבנק.
יועץ טוב הוא כזה שנעים לנו לדבר איתו והוא נותן תחושת ביטחון.
לפני שבוחרים יועץ משכנתאות
ישנם מספר בדיקות קטנות שמומלץ לעשות לפני השיחה עם היועץ.
כדאי לקרוא קצת חומר עולם המשכנתאות, אין הכוונה להפוך אותך למומחה. אבל כדאי להראות קצת הבנה בשיחה.
רצוי לבדוק את אתר האינטרנט של היועץ, האם יש בו בלוג מקצועי שמתעדכן כל הזמן בתכנים חדשים.
האם יש דף פייסבוק שאינו נראה כמו בית קברות לפוסטים ישנים. כל אלה מעידים גם על הרצינות של היועץ על החשיבות של שמירת הקשר עם הלקוחות ורמת הידע שיש לו
מאמרים לקריאה נוספת
למה אין פיקוח על התחום-גלובס
יועץ או עוקץ -כלכליסט
כיצד למצוא מדריך משכנתא איכותי
לבחור יועץ משכנתאות שניתן לסמוך עליו, מקצועי, זמין, וגם בטווח המחיר המתאים יכולה להיות משימה ארוכה.
מה שחשוב באמת, שלאחר שההחלטה התקבלה והבחירה הושלמה פשוט רק לסמוך על היועץ.
מניסיון שלי , לקוחות שהתלבטו ארוכות בבחירת יועץ משכנתאות הראו פחות אמון ביועץ וכל הזמן היו ספקנים וביקורתיים. ליועץ יש אינטרס ממש חזר שהליווי יצליח.
מצגת המאמר
ארז שמש יועץ משכנתאות פרטי
למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות.
בשנה האחרונה חסכתי ללקוחותי כ 48 מליון שקל בריביות והצמדה. ליוויתי עשרות משפחות בתהליך לקיחת משכנתא.בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים.
התמחות : מסלולי משכנתא מומלצים , משכנתא בפורטוגל , כמה עולה יועץ משכנתאות , חסרונות משכנתא הפוכה , Mortgage rates in Israel, מה הפריים היום.
