אפשרויות מימון קניית יאכטה
ענף הספורט הימי תופס תאוצה בשנים האחרונות.
יש גידול חד במספר הבקשות להוצאת רישיון השטת כלי שיט.
התחביב נעשה פופולרי מאוד, ביחוד לאחר תקופת הקורונה.
מעבר לעלויות הוצאת רישיון השיט , רכישת כלי השיט זו הוצאה יקרה מאוד.
מחפש יאכטה למכירה? אלה השאלות שכדאי לשאול לפני שמתחילים את החיפוש
השאלות האלה יוכלו לעזור להתאים בין הצרכים לכלי השיט שמחפשים.
יעזור למקד את החיפוש כמה פעמים בשנה תרצו לצאת לשיט.
- האם מדובר בהפלגות ארוכות או קצרות
- האם אתם עושים ספורט ימי כמו צלילה או דייג הדורשים מקום לציוד
- כמה אנשים בדרך כלל יפליגו : זו אחת השאלות החשובות ביותר
אשר פעמים רבות לא חושבים עליהם לעומק.
בהתאם לכמות האנשים נבחר יאכטה עם שטח פנימי מספק היכן יבוצעו עבודות האחזקה ועל ידי מי
פרמטרים עיקריים במציאת יאכטה למכירה :
אחרי שהבנת מה הצרכים שלך,צריך לנסותלהבין איזו יאכטה מתאימה לך.
יש עשרות יאכטות למכירה בכל רגע נתון.
יצרנים שונים,הן נבדלות זו מזו בפרמטרים שונים ומשונים.
זה עולם ומלוא
אפשר ללכל לאיבוד בהשוואה בין כל יאכטות יד2 שמוצעות למכירה.
לכן מומחים מציעים להתרכז הפרמטרים הבאים:
- גודל
- שנתון
- תקציב
כאשר הגודל והשנתון משפיעים על התקציב
איך בודקים יאכטה למכירה?
כמו בכל תחום מומלץ להיעזר במוצחים בתחום או חברות שמתמחות במכירת יאכטה.
יש בארץ מספר חברות מובילות.
כמו כן מאוד נפוץ לרכוש את כלי השיט בחול.
לעיתים אפילו להשאיר את כלי השיט שם כדי להקטין עלויות מיסים.
ראית יאכטה למכירה, מה השלבים שכדאי לבדוק:
- לבדוק את ההיסטוריה : כמה בעלים "ידיים" עברו, מה המרחק שכלי השיט עבר מאז שעלה על הים. ממש כפי שבודקים מכונית שמוצעת למכירה .
- בדיקת ההיסטוריה המכנית של המרכיבים העיקריים כמה שאפשר
- בדיקת הניירת: לבדוק את תוקף הרשיון ואת כל הניירת הרשמית הנחוצה
- בדיקת המפרט : האם הגודל מתאים לצרכים שלכםף מהירות , שטח , איזור המגורים.
לפני שבכלל מתחילים לחפש יאכטה למכירה כדאי לעשות שיעורי בית ולבדוק
תקציב: יש להתחשב גם בהוצאת הרכישה עצמה אבל גם לקחת בחשבון הוצאות אחזקה היאכטה שהן גבוהות:
- עלות העגינה במרינה
- ביטוחים
- רישוי
- חלקי חילוף ואחזקה שותפת
- עלויות הדלק
- במידה והיאכטה עוגנת מחוץ לישראל יש לקחת בחשבון את עלויות הטיסה
אפשרויות קבלת מימון לרכישת יאכטה או מפרשית
- קבלת מימון מהיצרן או מחברת הטריידאין
- קבלת הלוואה בשיעבוד כלי השיט
- קבלת הלוואה בשיעבוד נכס בישראל ( הפיתרון המומלץ)
קבלת הלוואה מהיבואן או היצרן
כפי שמקובל בתחום הרכב שיבואנים נותנים הלוואות בתנאים טובים לרכישת רכב.
גם בעולם מקובל שיצרני מפרשיות נותנים במקרים מסויימים הלוואות לרכישת כלי השיט.
אחת הבעיות שקשה לשעבד כלי שיט הרשום בישראל עבור גוף מימון בחול.
חסרונות נוספים:
- הלוואות ניתנות במקרים רבים במטבע זר, אירו או דולר.
- לעיתים יש קושי לתושב ישראלי לקבל הלוואה מיצרן זר. וגם יש חשיפה לפערי שערי מטבע .
- לא מתאים לרכישה משותפת של מספר שותפים
זו לא אופציה נפוצה בארץ ולא מומלצת.
קבלת הלוואה לצורך קניית יאכטה מגוף מימון בארץ בשיעבוד כלי השיט
זו אמורה להיות האפשרות הנוחה ביותר גופי מימון שונים בישראל.
קרנות השקעה, בנקים וחברות ביטוח.יתנו הלוואה ברכישת כלי השיט בשיעבוד הסירה. בעיקרון ניתן לשעבד כלי שיט בישראל .
יש רישום מסודר. זו דרך מימון מאוד פופולרית בחו"ל הנקראת Asset Base Financing
בפועל אפשרות זו מאוד מסובכת בארץ.
לא קיימים הרבה גופי מימון שמוכנים לתת הלוואות בשיעבוד הסירה.
ואם יש גוף מימון כזה, החיתום של ההלוואה מורכב.
גם קשה לתת מימון כאשר כלי השיט מוחזק על ידי שותפים בדרך כלל הריביות המוצעות בדרך זו עלולות להיות גבוהות
קבלת הלוואה לקניית יאכטה בשיעבוד נכס קיים בישראל
לדעתי זו האפשרות המועדפת למימון יאכטה או מימון מפרשית
רבים לא יודעים אבל אפשר לקחת הלוואה על דירת המגורים שלך.
מותר לך להשתמש בכסף הזה גם לצורך רכישת כלי שיט.זה פיתרון מאוד נוח, פשוט
והכי חשוב, בריביות ממש מעולות
יתרונות בלקיחת תוספת משכנתא על דירה לקניית יאכטה
לפיתרון של לקיחת משכנתא לכל מטרה בשיעבוד דירת מגורים לצורך לקיחת הלוואה לצורך מימון מלא או חלקי של קניית מפרשית
יש מספר יתרונות:
- תהליך מהיר של קבלת משכנתא לכל מטרה
- כלי השיט לא משועבד
- ריביות זולות יחסית להלוואה רגילה של הבנק
- יש מבחר של גופים שיכולים להתחרות בינהם
- מתאים לרכישה של מספר שותפים
תהליך לקיחת משכנתא לכל מטרה מהיר מאוד
מדובר בתוספת למשכנתא הקיימת. מוגדרת כתוספת של הלוואה לכל מטרה.
התוספת מוגדרת כמשכנתא לכל מטרה.
כאשר במקרה שלנו, המטרה היא הלוואה לקניית יאכטה.
תהליך אישור מביר של בקשה למימון יאכטה :
- הבנק בודק את יכולת ההחזר של הלווים
- הצגת חוזה רכישה של כלי השיט או טיוטת חוזה עם מחיר
- חתימה על מסמכי ההלוואה
- הכסף מועבר ישירות אל חשבון הלווים
כמה כסף אפשר לקחת כמשכנתא לרכישת כלי שיט
אפשר לקחת מהבנק עד 50% משווי הדירה בניכוי משכנתא קיימת
לדוגמא
נניח הדירה שווה היון כ 4 מ' שקל, ויתרת המשכנתא הנוכחית היא כ 600 אלף
אפשר לקבל מהבנק הלוואה למימון יאכטה בגובה 1.4 מ' ש"ח
600 אלף+1.4 מ'= 2 מ' שהם כמחצית משווי הדירה כיום.
חשוב לדעת : בגלל התחרות בין גופי מימון , במתן הלוואה , ניתן אפילו לקבל אישור לעד 60% מערך הדירה בניכוי משכנתא נוכחית
כלומר הזוג בדוגמא למעלה יוכלו לקבל כ 1.8 מ' !!! .
"עם ארז הרגשנו שאנחנו בידים טובות"
סוגים שונים של יאכטה
החלוקה המוכרת ביותר של יאכטות הן לפי מספר הגופים הצפים המרכיבים את היאכטה
מונוהול monohull : רוב היאכטות הן בעלות גוף ציפה אחדעם משקולות לצורך איזון בתכתית כלי השיט
מולטיהול :יאכטה עם מספר גופי ציפה ביאכטה עצמה או בגופים תיפה לצד המבנה המרכזי.
קטמרן זו יאכטה עם שני גופי ציפה שיכולה להגיע בגרסה מנועים או מפרשית
מקור השם יאכטה
באופן מפתיע השם הגיע מהשפה ההולנדית. הצי ההולנדי השתמש בספינות קלות ומהירות במלחמה עם שודדי הים.
הן נקראו jacht בהולנדית עתיקה ,צייד.
מלך אנגליה היה בגלות ארוכה בהולנד. עם חזרתו לאנגליה ביאכטה כמובן. התבסס כלי השיט הזה כסטטוס של המעמד הגבוה
מקרה שקרה לי לאחרונה:
אלון ,שי ,דורון ואיילת פנו אלי לייעוץ בבדיקת מימון מפרשית.
מדובר בארבעה חברים שעברו קורס סקיפרים ביחד.
אלון ושי בשנות ה 50 המוקדמות ודורון ואיילת בגיל 70
לאחר שהפליגו מספר פעמים ביאכטה מושכרת . הם החליטו לרכוש מפרשית ביחד.
מחיר כלי השיט היה כ 2 מ' שקל
כל אחד מהשותפים צריך להביא חצי מליון.
לאלון היה את ההון העצמי
שווי הדירה של שי כ כ 2.8 מ' מ' ש"ח עם יתרת משכנתא של כ 800 אלף בבנק לאומי
שי פנה לקבל אלי לקבלת ייעוץ במימון החלק שלו ביאכטה
שי קבלת הלוואה מהירה, מגוף מוכר בריבית נמוכה.
יצאנו לדרך
ריביות בהלוואה לקניית יאכטה
מדובר כאמור בהלוואה ליאכטה שמוגדרת לכל מטרה.
מדובר בריביות שנעות בין P+2.5 k P+1.5
כלומר ריבית הפריים בתוספת 2.5% עד 1.5%
זו נחשבת ריבית זולה מאוד
אחד היתרונות של משכנתא לכל מ טרה שניתן לפרוש את ההלוואה לגילאים מאוחרים עד גיל 75 או 80 וכך להקטין את ההחזר החודשי
קיימת משכנתא על הדירה בבנק לאומי, לכן יש יש שתי אפשרויות:
- לקבל הצעה מבנק לאומי על תוספת למשכנתא של חצי מליון שקל
- לפנות אל שאר הבנקים או חברות הביטוח. ולקבל הצעות .
במידה וההצעה מהבנקים האחרים, זולה משמעותית ממהצעה של בנק לאומי. יש צורך למחזר המשכנתא הקיימת אל הבנק החדש. ורק אז לקבל את התוספת. מדובר במיחזור חיצוני של המשכנתא הקיימת אל בנק אחר ולקיחת תוספת אל הבנק החדש.
שי קיבל הצעה טובה מבנק לאומי של 500 אלף ל 25 שנה בריבית של P+2.5%<<כלומר 4.1%
לקיחת משכנתא הפוכה למימון הרכישה
כאמור דורון ואיילת הם חברים של שי ואלון ורוצים לקנות איתם את היאכטה.
דורון ואיילת הם בני 70 ואוהבים מאוד את הים ורוצים לקנות את היאכטה עם השותפים
יש להם נכס בשווי של 4 מ' ללא משכנתא
הם צריכים להביא מיליון שקל כדי להשתתף בקניית היאכטה
האפשרות של משכנתא רגילה פחות מתאימה להם כי ההחזר החודשי יהיה מאוד גבוהה
בנק למשכנתאות מאפשר קבלת משכנתא רק עד גיל 75 במקרים מסויימים אפשר לקבל אישור עד גיל 80
גם אם יששרו לדורון ודורית משכנתא עד גיל 80 מדובר בהלוואה של מיליון שקל למשך 8 שנים
מדובר בהחזר גבוהה מאוד של כ 12 כ 12,000 שקל בחודש
הצעתי לדורון ואיילת לקחת משכנתא הפוכה
ההחזר החודשי מאוד גמיש
החזר חודשי מלא של כ 5000 ש"ח
החזר ריבית בלבד של כ 4100
לא לשלם בכלל, הריבית נצברת לסוף התקופה
מצגת המאמר
למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות.
בשנה האחרונה חסכתי ללקוחותי כ 48 מליון שקל בריביות והצמדה. ליוויתי עשרות משפחות בתהליך לקיחת משכנתא.בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים.
