הקדמת תשלומים לקבלן היתרונות והחסרונות שכדאי להכיר
הקדמת תשלומים לקבלן האם כדאי ?
קבלנים רבים מצמידים את מחיר הדירה אל מדד תשומות הבניה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה.
בצורה כזו הקבלן יכול להגן על עצמו קצת במקרה של עלייה במחירי חומרי הגלם .
יתרת התשלום שלך לקבלן מוצמדת לעלייה במחירי הבנייה. וההתחשבנות נעשית בכל תשלום ותשלום.
להקדמת תשלומים לקבלן יתרונות רבים וגם חסרונות, אשר יפורטו במאמר
כמה אשלם לקבלן בהתאם לתחזית מדד תשומות הבנייה
עד שלא רואים דוגמא מספרית קשה להבין את ההשפעה של עליית תשומות הבניה על מחיר דירת הקבלן.
להזכירך,ההצמדה נעשית רק על יתרת החוב לקבלן.
דוגמא:
מחיר דירת קבלן 2.2 מ' שקל.
הקבלן מציע לוח תשלומים מפתה
תשלום בחתימה על החוזה של 440 אלף שהם 20% ממחיר הדירה.
היתרה בכניסה לדירה החדשה עוד שלוש שנים.
הנחה : צפי מדד תשומות הבנייה היא עליה של 2% כל שנה.
מייד לאחר התשלום הראשון לקבלן יתרת החוב לקבלן היא 2200-440=1760.
אבל לאחר 3 שנים יתרת החוב לקבלן תהיה :
הצמדה רק על החוב במשך 3 שנים 2%*3*1760=105.6 אלפי שקלים
גובה התוספת העתידית בדוגמא בגין ההצמדה בהתאם למחשבון מדד תשומות הבניה יכולה להגיע ל 106,000 ש"ח תוך שלוש שנים
מדובר בתוספת תשלום שמהווה כ 4.8% ממחיר הדירה המקורי.זה הרבה מאוד כסף.
כלומר ממש לקראת הכניסה לדירה החדשה.
הקבלן מודיע לך חגיגית שצריך לשלם לו עוד כ-106 אלף שקלים לא נעים בכלל!!
לזוכים בתוכנית מחיר מטרה כדאי מאוד לשים לב לנושא הזה.
אחת הדרכים להקדמת תשלומים היא הלוואת קבלן
למרות ההטבה בהלוואה יש לה הרבה חסרונות לעומת אפשרויות אחרות
האם כדאי להקדים תשלומים לקבלן כדי לחסוך את השפעת מדד תשומות הבניה
אני חוזר לדוגמא המספרית מתחילת המאמר:
מחיר הדירה כאמור 2.2מ
תנאי תשלום 20/80 : כלומר 440 ישולמו במעמד חתימת החוזה כהון עצמי
הסכום הדרוש במשכנתא הוא 1.54 מ' מדובר בשיעור מימון של כ 70% ממחיר הבית.
10% תשלום אחרון בעת הכניסה לדירה מהון עצמי.
עומדות בפניך שלוש אפשרויות:
א) הקדמת תשלום לקבלן בלקיחת כבר עכשיו משכנתא של 1.54 או חלק ממנה ולשלם החזר מלא קרן וריבית בכל תקופת הבנייה
ב) הקדמת תשלומים לקבלן ולשלם רק ריבית על המשכנתא .מה שקרוי גרייס חלקי במשך תקופת הבניה.
ג) לקחת משכנתא רק עוד 3 שנים עם סיכון של ריביות משכנתא גבוהות יותר עוד 3 שנים.
יתרונות בהקדמת תשלומים לקבלן (לקחת משכנתא של 1.54 עכשיו)
1) מבטלים את ההצמדה של מדד תשומות הבנייה נניח של כ 106 אלף ש"ח
2) בעזרת תמהיל משכנתא מותאם אישית מקבעים ריביות משכנתא נמוכות שיש היום לאורך כל חיי המשכנתא
3) במשך שלוש השנים עד הכניסה לדירה המשכנתא עובדת. יתרת הקרן יורדת בכ 108 אלף ש"ח.תשלומי הריבית מקזזים את ביטול ההצמדה, אבל יש חיסכון גדול בכך שיתרת הקרן קטנה. והמשכנתא עבדה כל תקופת הבנייה.
חסרונות
צריכים לשלם מרגע לקיחת המשכנתא כ 5800 ש"ח כל חודש החזר משכנתא. החזר כזה יכול להכביד בעיקר כשמדובר
במשכנתא לדירה ראשונה
אודות כותב המאמר: ארז שמש יועץ משכנתאות פרטי
למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות.
בשנה האחרונה חסכתי ללקוחותי כ 48 מליון שקל בריביות והצמדה. ליוויתי עשרות משפחות בתהליך לקיחת משכנתא.בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים.
התמחות : מיחזור משכנתא , כמה עולה יועץ משכנתאות , ריבית הפריים,
משכנתא הפוכה , Mortgage broker in Israel
שירותים נוספים עבורך
רוצה ללמוד עוד על משכנתא ?
עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר.
