משכנתא 1000000 כמה החזר?
משכנתא 1000000 כמה החזר? זו שאלה שאני נשאל לא מעט.
בשוק הנוכחי, הלוואת מיליון שקל הפכה למציאות יומיומית של רבים מאיתנו, אבל מעטים באמת מבינים את ההשלכות.
טעות קטנה בבחירת המסלול או תקופת ההחזר יכולה לעלות לכם מאות אלפי שקלים . סכום שיכול לקנות לכם רכב חדש או לממן את הלימודים של הילדים.
בואו ניכנס יחד למספרים האמיתיים, ונגלה איך החלטות חכמות יכולות לחסוך לכם כסף רב לאורך הדרך.
משכנתא 1000000 כמה החזר ?
- החזר משכנתא של מיליון שקל ל 30 שנה כ 5075 ש"ח
- משכנתא 1000000 כמה החזר ל 25 שנה כ 5565 ש"ח
- החזר משכנתא מיליון ל 20 שנה כ 6312 בחודש
- משכנתא 1000000 כמה החזר ל 15 שנה כ 7616 ש"ח
משכנתא 1000000 כמה החזר: הטבלה מרכזת החזר חודשי לתקופות שונות. כמו כן יש התיחסות להכנסות נטו הדרושות וגם התיחסות לתשלומי הריבית וההצמדה
אין מדובר בהמלצה. ההחזר החודשי עלול להשתנות בכ 200 עד 300 ש"ח בחודש. לצורך המחשה בלבד
כמה ריבית משלמים על משכנתא של מיליון שקל
הטבלה מפרטת כמה ריבית משלמים על משכנתא ממוצעת שקל בהתאם לתקופות שונות.
לא להתבלבל זו רק ריבית
כלומר אם לקחתם הלוואה ל 30 שנה תשלו ריבית של כ 1.167 מ' ובנוסף את לסכום המקורי שלקחתם
כלומר סך ההחזר לבנק יהיה 2.167 מ'
ככל שההלוואה ארוכה כך משלמים יותר תשלומים לבנק ,זה ידוע והגיוני. הלוואה ארוכה חשופה יותר לשינויי ריבית והצמדה.
בלקיחת משכנתא של 1000000 ל 30 שנה: צפויים לשלם לבנק כ1.17 מ 'ש"ח רק עבור ריבית והצמדה לאורך חיי החוב.
בהשוואה לכ 665 אלף בלבד בהלוואה שנלקחת ל 20 שנה.
משלמים יותר בגלל ההשפעה של הריבית דריבית ככל שהתקופה ארוכה יותר
מה ההכנסה הדרושה לקבלת משכנתא מיליון שקל
הבנקים בודקים יכולת תשלום של עד 35% מההכנסה הפנויה
נניח זוג מכניס נטו כ 15 אלף ש"ח נטו הבנק יאשר תשלום שלא עולה על כ 5,250 שקל. כלומר הבנק מחייב אותם לקחת הלוואה ל 30 שנה עם החזר ראשוני של כ 5075
לפני כחמש שנים הם יכול לקחת בהחזר הזה משכנתא ל 25 שנה. רק לשם המחשה,
החזר משכנתא 2 מיליון שקל ל 30 שנה הוא כ 10,439 שקל
איך לקבוע מה גובה החזר משכנתא 1,000000 שקל
מוטי ואלונה פנו אליי עם הרצון להבין לאחר לקיחת משכנתא 1000000 כמה החזר לקבוע .
הם נהנים מהכנסה חודשית נאה של כ-21,000 שקל ללא הלוואות נוספות.
חבריהם המליצו להם לבחור בהחזר הנמוך ביותר, בהתחשב בגודל המשכנתא .
אולם, דעתי הייתה שונה:
למרות שההפרש בין החזר ל-30 שנה לבין החזר ל-20 שנה הוא משמעותי (כ-1,237 ש"ח בחודש), אני סבור שאם הם מסוגלים לעמוד בתוספת זו אשר,עשויה לשפר משמעותית את תנאי המשכנתא שלהם.
חשוב לשקול את היכולת הכלכלית הנוכחית אל מול החיסכון הפוטנציאלי בטווח הארוך.
אם התוספת של כ-1,200 ש"ח בחודש אפשרית עבורם, היא עשויה להיות כדאית בשל היתרונות של משכנתא קצרה יותר.
דוגמא מספרית:
– משכנתא ל-30 שנה: החזר חודשי של 5,075 ש"ח
– משכנתא ל-20 שנה: החזר חודשי של 6,312 ש"ח
– הפרש: 1,237 ש"ח (6,312 – 5,075 = 1,237 ש"ח)
הגדלת החזר חודשי של כ 1237 ש"ח בלבד חוסכת כל כך הרבה בתשלומים לבנק
זה ממש מטורף
הבנק לא יתנדב לספר לך
בלקיחת משכנתא ל 20 שנה ולא שלושים
אמנם ההחזר עולה ה 1236 ש"ח אבל
♦ מקצרים 10 שנים במשך המשכנתא
♦ חוסכים 500 אלףן שקל בתשלומי ריבית
♦לאחר 10 שנים יתקת הקרן בהלוואה הקצרה היא רק 662 אלף לעומת 870 בארוכה
זה אומר שאם תמכרו את הדירה עוד 10 שנים תקבלו עוד 208 אלף שקל לכיס
מחשבון ייחודי שיגלה לך
כמה משכנתא תוכל לקחת?
מה החזר משכנתא חודשי?
מה תקציב הדירה שתוכל לקנות?
כמה ריבית מקבלים על מיליון שקל בבנק
נכון לתחילת 2025 ריבית על פיקדון של מיליון נעה בין כ 1.5% עד 4.28% למספר שנים.
כמה דברים שכדאי לדעת לפני שסוגרים פיקדון של מיליון שקל:
- כמה ריבית מקבלים על מיליון שקל בבנק? ככל שסכום ההפקדה גבוהה יותר כך הריבית שניתן לקבל גבוהה יותר
- ריבית על פיקדון של מיליון שקל משתנה גם בהתאם לתקופות כדאי להסתכל ולהשוות
- יש שונות בין ריבית על פיקדון של מיליון בין הבנקים השונים
- כדאי לבדוק תשואת מק"מ ולראות איזה ריבית על מיליון שקל מקבלים
- הטבלה מייצגת ריביות ממוצעות בלבד רק לצורך קבלת אומדן לשוני בין הבנקים
איזו דירה אפשר לקנות עם משכנתא מיליון שקל
ברכישת דירה ראשונה : בהתאם למינימום הון עצמי בהגדרת החוק אפשר לקנות דירה במחיר של 1.33 מ' שקל.
כלומר צריך הון עצמי של 330 אלף שהם כ 25% ומשכנתא של 1,000,000 שהיא 75%
במקרה כזה כדאי לעשות מאמץ להגדלת הון עצמי כדי להגדיל את תקציב חיפוש הדירה
הדירה היקרה ביותר שניתן לקחת עם משכנתא של מיליון היא דירה במחיר של 4 מ'.
גם כאן משכנתא 1000000 שהיא כ 25% ממחיר הבית ו 3 מ' כהון עצמי שמהווים 25%
משכנתא לדירה שנייה בגובה של מיליון יכולה לשמש לדירה במחיר שלא יעלה 2 מ' כי צריך 50% הון עצמי. כלומר מיליון כסף שלכם כהון עצמי ומיליון שקל משכנתא מהבנק
לקחת היום משכנתא של 1,000,000 בכמה תרד הקרן לאחר 10 שנים ?
כאשר לוקחים משכנתא לתקופה ארוכה, יש לכך השלכות משמעותיות על קצב החזר הקרן ועל החשיפה לאינפלציה.
נבדוק מה מצב הלוואה 10 שנים לאחר לקיחתה ( ההלוואה נלקחה לתקופה של 30 שנה)
תאור המצב לאחר 10 שנים:
– יתרת החוב: כ-870,000 ש"ח
– החזר חודשי ממוצע לתקופה: כ-5,600 ש"ח
– סך התשלומים לבנק: כ-672,000 ש"ח (5,600 * 12 חודשים * 10 שנים = 672,000 ש"ח)
– הקטנת הקרן: רק כ-135,000 ש"ח
מסקנות :
ניתן לראות כי למרות תשלום של 672,000 ש"ח במשך עשור, הקרן קטנה רק ב-135,000 ש"ח. זאת מכיוון שבהלוואות ארוכות טווח:
1. התשלום החודשי נמוך יותר.
2. החלק של הקרן בכל תשלום קטן יותר לעומת הלוואה לתקופה קצרה.
3. הקרן יורדת לאט יותר בהשוואה להלוואות קצרות יותר.
4. ההלוואה חשופה יותר לאינפלציה, מה שמשפיע גם על יתרת ההלוואה.
איך יועץ משכנתאות יכול לעזור בהחזר משכנתא 1000000 ש"ח
הנה שלוש הנקודות החשובות ביותר לגבי איך יועץ משכנתאות יכול לעזור:
- ניתוח פיננסי והתאמה אישית – היועץ מבצע בחינה מעמיקה של המצב הכלכלי שלך ומתאים מסלול משכנתא שמותאם במדויק לצרכים ויכולות שלך.
- משא ומתן מול בנקים – היועץ מנהל משא ומתן מקצועי עם הבנקים כדי להשיג עבורך את הריביות והתנאים הטובים ביותר בשוק.
- תכנון ארוך טווח – היועץ מסייע בתכנון פיננסי כולל שמשתלב עם המשכנתא, כולל אסטרטגיות מחזור עתידיות ואפשרויות מימון נוספות להקטנת העלויות.
בטבלה רואים שיועץ משכנתאות יכול להקטין את ההחזר על משכנתא של 1000000 ש"ח בלפחות 136 אלף ש"ח
לעומת הצעת בנק המשכנתאות באותו החזר.
מאמרים לקריאה נוספת
מצגת המאמר
שירותים נוספים עבורך
יועץ משכנתאות מנוסה.חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות.
למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.בשנת 2023 חסכתי ללקוחות כ 48 מליון שקל בריביות והצמדה. וליוויתי עשרות משפחות בתהליך לקיחת משכנתא.בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים.
התמחות : כמה הון עצמי צריך למשכנתא , מיחזור משכנתא , כמה עולה יועץ משכנתאות , חסרונות משכנתא הפוכה , משכנתא לדיור מוגן
מידע נוסף איך לקבל משכנתא אופטימלית
