הלוואה ללא ריבית

הלוואה ללא ריבית – הטבה אמיתית או מלכודת של הבנק ?

מספר קבוצות עיקריות של הלוואות ללא ריבית:
1) הלוואות ללא ריבית למשפחות ויחידים ,אשר ניתנות על ידי אירגונים עמותות וגמ"ח הלוואות כמו עוגן הלוואות ללא ריבית. מצורפת רשימה עדכנית בסוף המאמר
2) הלוואה בלי ריבית כהטבת הצטרפות לבנק.
3) מסלול משכנתא ללא ריבית
במקרים רבים כאשר הבנק מציע לך הלוואה בלי ריבית כחלק מהטבת הצטרפות. יש לכך מחיר,הצעה כזו עלולה  לפגוע בך. 
אמנם ההלוואה ניתנת בלי ריבית אבל החזר הלוואה החודשי במקרים רבים יהיה גבוה יותר. בעיקר כאשר הלוואה כזו משולבת  משולבת במשכנתא.

כמה כסף אפשר לקבל בהלוואה בלי ריבית

כדאי מאוד לעשות כבר עכשיו תאום ציפיות. לא מדובר בסכומים גדולים.
הלוואה ללא ריבית מעמותות או גופים פילנטרופים בדרך כלל עד 30,000 ש"ח.  יש לעבור תהליך של אישורים וסינונים עד שהלוואה מאושרת.
הלוואה בלי ריבית כחלק מהטבת הצטרפות לבנק בין 30,000 ל 70,000 ש"ח מותנה בפתיחת חשבון בנק עם העברת משכורת.
 הלוואה כחלק ממשכנתא ניתן להגיע לסכומים גבוהים בהרבה 100 אלף עד 200 אלף. אבל כפי שאסביר בהמשך, ההחזר הופך להיות בעייתי

מה זו הלוואה ללא ריבית

מדובר בהלוואה בהלוואה רגילה לכל דבר וענין שצריך להחזיר בכל חודש. מחיר הכסף בהלוואה או אפס אבל עדיין צריך להחזיר את הקרן.
בדרך כלל מדובר בהלוואה שלא נושאת ריבית וגם לא מוצמדת.
רבים נוטים להסתכל רק על  כך שאין ריבית אבל שוכחים להתסכל על ההחזר החודשי
לדוגמא : נניח 70 אלף ש"ח הניתנים ל 5 שנים ללא ריבית. מדובר על החזר חודשי של כ 1166 ש"ח לחודש.  פשוט מחלקים  את סכום ההלוואה ב 60 תשלומים. 

הלוואה ללא ריבית הניתנת כהטבת הצטרפות לבנק

בנקים רבים נוטים להציע הלוואה בלי ריבית כחלק מהטבת הצטרפות ופתיחת חשבון בבנק. וזאת כדי למשוך לקוחות חדשים.
ההלוואה מותנית בפתיחת חשבון משכורת. כלומר פתיחת חשבון עם פעילות אמיתית ובה  יופקדו המשכורות.
סכום ההלוואה  נעה בין 30,000 ל 50 אלף ש"ח וניתנת למשך כ 5 שנים.

 

בנק לאומי הלוואה ללא ריבית 70000 שקל

הטבה ללקוחות חדשים של בנק לאומי, לפותחי חשבון חדש בבנק. ההטבה ניתנת לפותחי חשבון בהעברת משכורת. ניתן לנצל את ההטבה עד חצי שנה מפתיחת החשבון.

בנק לאומי הלוואה ללא ריבית עד 30000 שקל בפתיחת חשבון עם העברת משכורת של 5,000 שקל ליחידלתקופה של 24 חודשים בלבד. 
הלוואה ללא ריבית בנק לאומי עד 50000 שקל בפתיחת חשבון עם העברת משכורת של 7,000 שקל ליחידלתקופה של 50 חודשים בלבד. 
בנק לאומי הלוואה ללא ריבית 
70000 שקל בפתיחת חשבון עם העברת משכורת של 12,000 שקל ליחידלתקופה של 50 חודשים בלבד. 

הלוואה ללא ריבית בנק הפועלים

גם בנק הפועלים מחזר אחרי לקוחות חדשים. לעיתים הבנק יוצא במבצע של מתן הלוואה ללא ריבית בנק הפועלים.
מידע על הלוואה ללא ריבית בנק הפועלים בקישור

בנק מזרחי טפחות הלוואה ללא ריבית עד 30000

בהעברת חשבון בנק פעיל אל מזרחי טפחות. בהעברת משכורת ניתן לקבל הטבות רבות . בינהן גם הלוואה ללא ריבית מזרחי טפחות

הלוואה ללא ריבית מזרחי טפחות עד 30000 ש"ח בפתיחת חשבון. בבנק מזרחי טפחות הלוואה בלי ריבית לא תלויה כמעט בגובה המשכורת המופקדת בחשבון.

מסלול משכנתא ללא ריבית (הטבת הצטרפות לבנק)

בנקים הבינו שאירוע לקיחת משכנתא מהווה אפשרות מצויינת לפתות ולמשוך לקוחות לפתוח חשבון בנק.
בנקים רבים מציעים "הלוואת הצטרפות" מוגדלת אשר מוצעת לנוטלי המשכנתאות בתמורה להצטרפותם כלקוחות הבנק.

האם זה נכון מצד הלקוחות לקחת את ההצעות האלה? או ה"מתנות" עלולות להרוס ולקלקל לך את המשכנתא?
כידוע, אין ארוחות חינם, ומי שעדיין לא הפנים זאת, כדאי שימהר ויבין. אמנם המטרה הרשמית של ההטבות הללו הן למשוך את נוטל המשכנתא לעבור אל הבנק בו ניתנה הלוואת ההצטרפות. האם זו כל כוונתו של הבנק בעת מתן ההצעה האטרקטיבית של ההטבה?

 

דוגמא מספרית פשוטה

אורנה ורועי ביקשו לקחת משכנתא של 600 אלף ש"ח. יש להם חשבון  בבנק מזרחי טפחות.
הם ביקשו מהבנקאי הצעת משכנתא עם החזר חודשי שלא יעלה על 3300₪.
כחלק ממכרז הריביות הם קיבלו הצעה גם מהבנק שלהם מזרחי, וגם הצעה לקבלת הלוואה ללא ריבית בנק לאומי הכוללת הטבת הצטרפות.
משכנתא ללא ריבית בסכום של 70000 למשך 5 שנים.

איזה כיף, איזו מתנה . כמה הבנק מתחשב . או שלא? בואו נבדוק.

הצעת משכנתא של בנק מזרחי טפחות ( ללא כל הטבה)

החזר חודשי ראשון 3330 ש"ח

תמהיל הכולל משכנתא ללא ריבית ( במסגרת הטבת המטרפות לנוטלי המשכנתא)

החזר חודשי ראשון 3330 ש"ח

השוואה:

חיסכון של כ 127 אלף שקל בהצעההרגילה ללא הטבה

למה זה קורה?

כאמור אין מתנות חינם. מצד אחד בנק אלומי מפתה את אורנה ורועי לקחת משכנתא על ידי הצעת מסלול בלי ריבית,. משך ההלוואה אבל משך ההלוואה במסלול ההטבה  קצר מאוד ,5-10 שנים בלבד.
ככל שתקופת ההלוואה קצרה יותר  כך החזר משכנתא חודשי על המסלול הזה גדל. וכאן טמונה התשובה.

אורנה ורועי לא יכולים ולא רוצים להחזיר יותר מ 3,300 ₪ לחודש. כדי לקחת את הטבת הלוואה ללא ריבית בנק לאומי. הם נאלצים להקטין את ההחזר החודשי במסלולי משכנתא האחרים. כדי לעמוד בסכום ההחזר החודשי המוסכם.

כאן הבנק מרוויח. כדי לעמוד בהחזר שנקבע וגםם לנצל את ההטבה, חייבים להאריך את התקופה במסלולים האחרים בתמהיל. ואז סך התשלומים שמשלמים לבנק עולה. בנוסף הריביות לתקופות ארוכות יקרות יותר. הבנק ברוויח פעמיים, גם סך ההחזרים עלו במשכנתא עם ההטבה  וגם גובה הריבית על המסלול הקבוע עלתה.
הריבית במסלול הקבוע בתמהיל המשכנתא ללא כל הטבה או טובה מהבנק  רק 2.4% כי ניתן לקחת את המסלול רק ל15 שנה ועדיין לעמוד בתקציב החזר חודשי של 3300 שקל. כדי לקבל את "ההטבה" התקופה מוארכת מ 15 שנה ל 30  הריבית עולה מ 2.4% ל3.5%

כאשר ההטבה נוגסת כ 1170 שקל מסך כל התקציב. חייבים לפרוס את שאר החלקים במשכנתא . כדי לעמות ביעד ההחזר שנקבע כ 3300 שקל לחודש

המלצות על יועץ משכנתאות פרטי שירה מובייל
יועץ משכנתאות המלצות שירה נייח

מתי כדאי לקחת הלוואת הצטרפות ללא ריבית בעת לקיחת משכנתא?

1. אם מתאים ואפשרי  לשלם החזרי משכנתא גבוהים במספר שנים הקרובות תוך הבנה שההחזר ירד בצורה משמעותית בתום הלוואת ההצטרפות הקצרה.
2. במידה וההלוואה אינה חלק מאחוזי המימון ,כדאי לקחת אותה אם בעזרתה ניתן לרדת לשיעור מימון של מתחת ל 60% או מתחת ל 45% וכך לקבל ריביות טובות יותר.
3. במידה וההלוואה אינה חלק משיעור המימון של המשכנתא ניתן להשתמש בהלוואת ההצטרפות כחלק מההון העצמי או חלק מהלוואה לשיפוץ.

מסקנה: הלוואת הצטרפות עשויה במקרים רבים להקל על הלווים. הלוואת הצטרפות, עשויה במקרים רבים להקל על הלווים. בכל מקרה יש לבחון היטב את השפעת ההלוואת ההצטרפות הן על גובה ההחזרים בשנים הראשונות והן על סך ההחזר הכולל. אם בנוסף להלוואת ההטבה יש יתרונות נוספים במעבר לבנק. יש לשקלל את כל היתרונות. ניתן להשתמש במצבים של קניית דירה שנייה ללא הון עצמי

הלוואות לסטודנטים ללא ריבית

לימודים זה ערך חשוב בחברה הישראלית, לכן הרבה גופים מוכנים לעזור לסטודנטים במתן הלוואות לסטודנטים ללא ריבית.
אבל כאמור הבנקים מסתכלים קדימה, אם בעזרת הלוואה לסטודנטים הם יכולים לגייס לקוח לבנק הבנק מוכן לתת הלוואה לכל מטרה. מתוך הבנה שהסטודנט היום יתקדם  בשוק התעסוקה בעתיד הקרוב. ויהיה לקוח בנק עם חשבון משכורת מכובד
הלוואות לסטודנטים ללא ריבית בנק לאומי : בפתיחת חשבון מאפשר פיצול של שכר הלימוד השנתי ל 6 שתשלומים ללא ריבית והצמדה. וגם מתן הלוואה של 30 אלף שקלים למימון שכר לימוד.

הלוואות למימון שכר לימוד לתואר ראשון בנק דיסקונט. הלוואה לסטודנטים בנק דיסקונט עד 20,000 ש"ח ב 10 תשלומים

עוגן הלוואות לסטודנטים ללא ריבית : עד 30 אלף ש"ח לסטודנטים לתואר ראשון או שני. פריסה ל 5 שנים. בשנתיים הראשונות ניתן להחזיר רק 100 ש"ח בחודש ולאחר מכן ההחזר לשול שנים האחרונות משתנה. מתוך הבנה שתואר אורך כשלוש שנים ולאחריו מתקבלים למקום עבודה מסודר. ניתן להתחשב גם בשכר של בני משפחה לצורך אישור ההלוואה.
קרן שכ"ל : קרן שכ"ל מסייעת בכל שנה לכ 50,000 סטודנטים במימון שכר הלימוד. לפרטים נוספים

גופים ועמותות הנותנות הלוואות ללא ריבית לנזקקים

עוגן הלוואות ללא ריבית

עוגן הלוואות ללא ריבית

עוגן הלוואות ללא ריבית או בשמה האחר האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית,היא ארגון פיננסי ללא מטרות
האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית עוזרת בעיקר: ליחידים או משפחות המתקשים לקבל הלוואה מהבנק

האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית מעניקות עד 20,000 שקל כהלוואה לכל מטרה בהצגת ערב אחד עד 60 תשלומים
עד הכנסה נטו למשפחה בגובה 5,000 העמותה נותנת 10,000 ש"ח
הכנסה נטו למשפחה מעל 10,000 שקל  העמותה נותנת 20,000 ש"ח
טופס האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית
 

עוגן הלוואות ללא ריבית מעניקותעד 40000 הלוואה בלי ריבית לצרכים רפואיים עד 60 תשלומים
האגודה להלוואות ללא ריבית מעניקות עד 30,000 לצורך הכשרה מקצועית או לימודים 

גמ"ח הלוואות

מדובר בארגון או עמותה שנותן הלוואות ללא ריבית לנזקקים.
בישראל רשומים קרוב ל 2000 אירגוני  גמ"ח הלוואות. מצ"ב 
קישור לחלק גדול מהן. ניתן לפנות בהתאם לפרטים בכל ארגון
למי ניתנת ההלוואה : יחידים או משפחות המתקשים לקבל הלוואה מהבנק
סכום ההלוואה : בדרך כלל -5000 עד 15,000 ש"ח.
מדובר בהלוואה, חייבים להחזיר את הקרן, הסכום המקורי שניתן. זו אינה  מתנה
זמן ההמתנה לקבלת אישור וקבלת ההלוואה ארוך מאוד
ערבים להלוואה : ברוב המקרים יבקשו ערב אחד או יותר לצורך אישור קבלת ההלוואה

גמ"ח הלואות ללא ריבית לנזקקים עבור :
גמ"ח שכר דירה
גמ"ח משכנתא  ( עוזר בתשלומי המשכנתא)
גמ"ח  השלמת הון עצמי לקניית דירה
עזרה למעוטי יכולת וכ'

חומרים נלווים להורדה:

מצגת המאמר

ארז שמש יועץ משכנתאות עצמאי
כותב המאמר: ארז שמש יועץ שמכנתאות פרטי

למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה. חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות. בשנה שעברה חסכתי ללקוחות כ 48 מליון שקל בריביות והצמדה. וליוויתי עשרות משפחות בתהליך לקיחת משכנתא.בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים.

נהנית? כדאי להעביר את זה הלאה.
שיתוף ב facebook
לשיתוף בפייסבוק
שיתוף ב whatsapp
לשיתוף בוואטסאפ
שיתוף ב email
לשיתוף במייל

מאגר הידע המלא בנושא משכנתא

מאגר הידע המלא בנושא משכנתא

ליווי מלא לקבלת משכנתא

ליווי מלא לקבלת משכנתא

ליווי פיננסי לעסק שלך

ליווי פיננסי לעסק שלך

מדריכים בחינם עבורך להורדה

מדריכים בחינם עבורך להורדה

עכשיו זה קצת יותר מובן?

עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר. אשמח לשתף אותך במאמרים נוספים: