עד כמה קל לקבל הלוואה ללא ריבית בשנת 2024? ולאיזה גופים כדאי לפנות?
- כמה כסף ניתן לקבל כהלוואה בלי ריבית? בין 30000 לכ 50000 ש"ח
- איפה מקבלים הלוואה בתנאים כאלה ? רשימה מסודרת של מוסדות וגופים המאמר
- האם זה משתלם ? לא תמיד, כדאי לבדוק טוב
- עד כמה זה קל להשיג הלוואה ללא ריבית? בתקופה של ריביות גבוהות , משימה לא קלה בכלל
כמה כסף אפשר לקבל כהלוואה בלי ריבית ?
כדאי מאוד לעשות תאום ציפיות. לא מדובר בסכומים גדולים:
- עמותות גמ"ח או גופים פילנטרופים: בדרך כלל עד 40,000 ש"ח. יש לעבור תהליך ארוך של אישורים וסינונים עד שהבקשה מאושרת.
- הלוואה ללא ריבית למצטרפים חדשים : בין 30,000 ל 70,000 ש"ח מותנה בפתיחת חשבון בנק עם העברת משכורת.
- כחלק מלקיחת משכנתא : ניתן להגיע לסכומים גבוהים בהרבה 100 אלף עד 200 אלף. אבל כפי שאסביר בהמשך, ההחזר הופך להיות בעייתי
אולי כדאי לך למחזר משכנתא במקום לקחת עוד הלוואה?
חבל להיחנק כל החודש ולשלם כל כך הרבה כסף לבנק
אני מציע לך שיחת יעוץ חינם לבדיקת איחוד הלוואות או מיחזור
בעקבות מלחמת חרבות ברזל בעזה בדיקת אומדן הקטנת ההחזר היא ללא עלות
סוגים עיקריים של הלוואות ללא ריבית:
1) אירגונים עמותות וגמ"ח . מצורפת רשימה עדכנית בסוף המאמר
2) הלוואה ללא ריבית למצטרפים חדשים
3) משכנתא עם מסלול בלי ריבית
מסלולי הלוואות חרום לעסקים ופרטיים בעקבות מלחמת "חרבות ברזל" והמלחמה בצפון ובדרום הארץ
עד כמה קל לקבל הלוואה ללא ריבית בשנת 2024
בטח שמת לב שהריביות עדיין גבוהות, לכן המדובר בהטבה משמעותית
המיתון, יוקר המחיה, המצב הביטחוני גורמים לכך שרבים פונים לקבל אישור להלוואה כזו
הגופים שמעניקים את הכסף ממש עמוסים בקיצור, מאוד ממש לא קל לקבל הלוואה כזו התקופה הנוכחית
הלוואה ללא ריבית מזרחי טפחות
בשל המצב הבטחוני בנק מזרחי מאפשר לקיחת הלוואה ללא ריבית
סכום : עד 30,000
תקופה: 24 חודשים
תנאים:
למי שפותח חשבון עובר ושב חדש בבנק
העברת משכורת של 7000 נטו ליחיד או 10,000 למשפחה
מה זה אומר בפועל? החזר חודשי של 1250 בחודש בלקיחת 30 אלף שקל
לפני שלוקחים עוד הלוואה
הדרך שלכם להשתחרר מהלאוות והתחיביוית
"הצעד הראשון לעוד כסף בחשבון" מקטינים את ההחזר על הלוואות ב 50%
בעקבות מלחמת חרבות ברזל בעזה בדיקת אומדן הקטנת ההחזר היא ללא עלות
הלוואת גישור ללא ריבית לעסקים בנק הפועלים
בשל המלחמה בדרום והמתיחות הביטחונית בנק הפועלים מאפשר לקיחת הלוואת גישור ללא ריבית
זו הלוואת גישור בלבד לתקופה של 3 חודשים !! כלומר צריך להזיר אותה תוך זמן קצר
סכום : עד 250000
תקופה: 3 חודשים
תנאים:
רק ללקוחות הבנק שהם עוסקים מורשים או חברות בע"מ
חיילי מילואים
בעלי עסקים שפונו מהדרום והצפון בשל המצב
הלוואת חרום ללא ריבית למשפחות דרך עמותת עוגן
עוגן מעניקה הלוואה ללא ריבית למשפחות ופרטיים אשר פרנסתם נפגעה כתוצאה מהמלחמה בעזה והמתיחות צפון
סכום : עד 40,000 אשר ניתנת בשלושה תשלומים
תקופה : עד 5 שנים
דמי הקמת הלוואה 5% ( בהלוואה של 40 אלף העמלה היא 2000 שקל)
תנאים מיוחדים:
- ההלוואה מוענקת בשלוש פעימות , כדי לקבל את פעימה שנייה ושלישית צריך להוכיח שיש עדיין פגיעה כלכלית
- צריך להציג תלושי שכר לפני המלחמה ולאחריה ואישור מעסיק על הירידה בשכר
- עצמאים צריכים להציג את הירידה בהכנסות בליווי אישור מרואה החשבון
מה כדאי לדעת לפני שלוקחים הלוואה ( גם אם לא משלמים בה ריבית)
האם הסכום שמוצע מספיק לכם : הסכומים המוצעים בדרך כלל מאוד נמוכים
עד כמה הכסף דחוף לכם : הגשת הבקשה לקבלת הלוואה ללא ריבית אורכת זמן, לא כל מי שמבקש מקבל.בגופים שונים יש ועדות שמקבלות החלטה. יש טפסים רבים , שאלונים ובירוקרטיה.
אם אתם צריכים את הכסף מהר ודחוף, עדיף לך כבר ללכת לבנק או מדובר בכסף שצריך להחזיר:
אמנם מדובר בהלוואה לא נושאת ריבית, אבל עדיין צריך להחזיר כל חודש את הקרן.החזר חודשי גבוהה : בגלל שהלוואת ניתנת לתקופות קצורת של שנה עד שלוש שנים, ההחזר החודשי גבוה יחסית . מדרון חלקלק : הקושי הגדול נמצא בלקיחת ההלוואה הראשונה, אחר כך קל יותר לקחת עוד ועוד הלוואות .אפשרות נוספת היא לקיחת תוספת למשכנתא
איזו הלוואה בבנק בתנאים טובים ניתן לקבל בשנת 2024
הבנת שיש קושי לקבל הלוואה ללא ריבית
יש בנקים שנותנים הלוואות בסכומים גבוהים עם ריבית מאוד אטרקטיבית בפתיחת חשבון
לדוגמא בנק יהב יוצא בקמפיין לפותחי חשבון של עד 120 אלף ש"ח ל 18 שנה בריבית של פריים+1
מדובר בהחזר חודשי של כ 960 ש"ח לחודש
( כמובן שאם לוקחים סכום קטן ההחזר קטן בהתאם)
זו הלוואה שאמנם נושאת ריבית אבל בתנאים מעולים
הלוואה ללא ריבית למצטרפים חדשים
הבנקים מחזרים אחר לקוחות חדשים, יש תחרות עזה בין הבנקים על כמות הלקוחות והחשבונות הפעילים בבנק.
כחלק מההטבות הבנק מציע הלוואה ללא ריבית למצטרפים חדשים
הסכומים משתנים בין בנק ובנק
ובעיקר הסכום משתנה בהתאם לגובה המשכורת הקבועה שתופקד בחשבון החדש
מציע לך להבין מה ההבדל בין הלוואה למשכנתא
הלוואה ללא ריבית למצטרפים חדשים
הבנקים מחזרים אחר לקוחות חדשים, יש תחרות עזה בין הבנקים על כמות הלקוחות והחשבונות הפעילים בבנק.
כחלק מההטבות הבנק מציע הלוואה ללא ריבית למצטרפים חדשים
הסכומים משתנים בין בנק ובנק
ובעיקר הסכום משתנה בהתאם לגובה המשכורת הקבועה שתופקד בחשבון החדש
הלוואה בלי ריבית בבנק לאומי
הטבה למצטרפים חדשים לבנק לאומי, לפותחי חשבון חדש בבנק.
ההטבה ניתנת לפותחי חשבון בהעברת משכורת. ניתן לנצל את ההטבה עד חצי שנה מפתיחת החשבון.
- בנק לאומי הלוואה ללא ריבית עד 30000 שקל בפתיחת חשבון עם העברת משכורת של 7,000 שקל ליחיד לתקופה של 30 חודשים בלבד.
- הלוואה בלי ריבית בנק לאומי עד 40000 שקל בפתיחת חשבון עם העברת משכורת של 12,000 שקל ליחיד לתקופה של 40 חודשים בלבד.
כמה שווה ההטבה בכסף ?
משכנתא ללא ריבית ( כחלק במעברת פעילות לבנק לאחר לקיחת משכנתא)
בנקים הבינו שאירוע לקיחת משכנתא מהווה אפשרות מצויינת לפתות ולמשוך לקוחות לפתוח חשבון בנק.
בנקים רבים מציעים "הלוואת הצטרפות" מוגדלת אשר מוצעת לנוטלי המשכנתאות בתמורה להצטרפותם כלקוחות הבנק.
האם זה נכון מצד הלקוחות לקחת את ההצעות האלה? או ה"מתנות" עלולות להרוס ולקלקל לך את המשכנתא?
כידוע, אין ארוחות חינם, ומי שעדיין לא הפנים זאת, כדאי שימהר ויבין.
אמנם המטרה הרשמית של ההטבות הללו הן למשוך את נוטל המשכנתא לעבור אל הבנק בו ניתנה הלוואת ההצטרפות.
האם זו כל כוונתו של הבנק בעת מתן ההצעה האטרקטיבית של ההטבה? כדאי להתיחס להטבה כאשר שמחליטים באיזה בנק כדאי לקחת משכנתא
דוגמא מספרית פשוטה
אורנה ורועי ביקשו לקחת משכנתא לזוג צעיר של 600 אלף ש"ח. יש להם חשבון בבנק מזרחי טפחות. הם ביקשו מהבנקאי הצעת משכנתא עם החזר חודשי שלא יעלה על 3300₪. כחלק ממכרז הריביות הם קיבלו הצעה גם מהבנק שלהם מזרחי, וגם הצעה לקבלת הלוואה בלי ריבית בנק לאומי הכוללת הטבת הצטרפות. משכנתא ללא ריבית בסכום של 70000 למשך 5 שנים. איזה כיף, איזו מתנה . כמה הבנק מתחשב . או שלא? בואו נבדוק.
הלוואה בלי ריבית למצטרפים חדשים
השוואה
הצעת הבנק ללא הטבה
כאמור אין מתנות חינם.
מצד אחד בנק לאומי מפתה את אורנה ורועי לקחת משכנתא על ידי הצעת מסלול בלי ריבית.
אבל התופה במסלול ההטבה קצרה מאוד 5-10 שנים בלבד.
ככל שהתקופה קצרה יותר כך החזר משכנתא חודשי על המסלול הזה גדל.
אורנה ורועי לא יכולים ולא רוצים להחזיר יותר מ 3,300 ₪ לחודש.
כדי לקחת את הטבת הלוואה ללא ריבית בנק לאומי.
הם נאלצים להקטין את ההחזר החודשי במסלולי משכנתא האחרים. כדי לעמוד בסכום ההחזר החודשי המוסכם.
כאן הבנק מרוויח. כדי לעמוד בהחזר שנקבע וגםם לנצל את ההטבה, חייבים להאריך את התקופה במסלולים האחרים בתמהיל.
ואז סך התשלומים שמשלמים לבנק עולה.
בנוסף הריביות לתקופות ארוכות יקרות יותר. הבנק ברוויח פעמיים, גם סך ההחזרים עלו במשכנתא עם ההטבה וגם גובה הריבית על המסלול הקבוע עלתה.
הריבית במסלול הקבוע בתמהיל המשכנתא ללא כל הטבה או טובה מהבנק רק 2.4% כי ניתן לקחת את המסלול רק ל15 שנה ועדיין לעמוד בתקציב החזר חודשי של 3300 שקל. כדי לקבל את "ההטבה" התקופה מוארכת מ 15 שנה ל 30 הריבית עולה מ 2.4% ל3.5%
כאשר ההטבה נוגסת כ 1170 שקל מסך כל התקציב. חייבים לפרוס את שאר החלקים במשכנתא . כדי לעמות ביעד ההחזר שנקבע כ 3300 שקל לחודש
רוצה גם לקבל טיפים שיחסכו לך הרבה כסף ? הרשמו לרשימת תפוצה שלי
מתי כדאי לקחת הלוואת הצטרפות ללקוחות חדשים ללא ריבית בעת לקיחת משכנתא?
1. אם אפשרי לשלם החזרי משכנתא גבוהים במספר שנים הקרובות תוך הבנה שההחזר ירד בצורה משמעותית בתום הלוואת ההצטרפות הקצרה.
2. במידה וההלוואה אינה חלק מאחוזי המימון ,כדאי לקחת אותה אם בעזרתה ניתן לרדת לשיעור מימון של מתחת ל 60% או מתחת ל 45% וכך לקבל ריביות טובות יותר.
3. במידה וההלוואה אינה חלק משיעור המימון של המשכנתא ניתן להשתמש בהלוואת ההצטרפות כחלק מההון העצמי או חלק מהלוואה לשיפוץ.
מסקנה: הלוואת הצטרפות עשויה במקרים רבים להקל על הלווים.
בכל מקרה יש לבחון היטב את השפעת ההלוואת ההצטרפות הן על גובה ההחזרים בשנים הראשונות, גם כשרוצים לבדוק בעתיד מתי כדאי למחזר משכנתא
הלוואות לסטודנטים ללא ריבית
לימודים זה ערך חשוב בחברה הישראלית, לכן הרבה גופים מוכנים לסייע במתן הלוואות לסטודנטים ללא ריבית.
אבל כאמור הבנקים מסתכלים קדימה, אם בעזרת הלוואה מגוייס לקוח לבנק הבנק מוכן לתת הלוואה לכל מטרה. מתוך הבנהשהלווה אומנם לומד היום אבל יתקדם בשוק התעסוקה בעתיד הקרוב. ויהיה לקוח בנק עם חשבון משכורת מכובד
כל הפרטים על הלוואות לסטודנטים במאמר הנרחב בקישור
כמה מחזירים על 70 אלף ש"ח
רבים נוטים להסתכל רק על כך שאין ריבית אבל שוכחים להתסכל על ההחזר החודשי.
לדוגמא :
הלוואה של 70 אלף ש"ח אשר ניתנת לתקופה של 5 שנים.
מדובר על החזר חודשי של כ 1166 ש"ח לחודש.
פשוט מחלקים את סכום ההלוואה ב 60 תשלומים.
עוגן הלוואות ללא ריבית
עוגן הלוואות ללא ריבית כבר לא נותנת הלוואות ללא ריבית לציבור הרחב
העמותה מעניקה הלוואות ללא ריבית של 40 אלף שקל ללא ערבים רק לתושבים ברשימה מצומצמת
כמו כן יש תוכנית המעניקה הלוואה של 50 אלף שקל שקל למשפחות עם דרוג אשראי BDI נמוך מ 640 או דרוג אשראי D&B הנמוך מ 481. למשפחות עם מקור הכנזה יציב וללא חשבונות מוגבלים
גמ"ח הלוואות
מדובר בארגון או עמותה שנותן הלוואות ללא ריבית לנזקקים.
בישראל רשומים קרוב ל 2000 אירגוני גמ"ח הלוואות. מצ"ב קישור לחלק גדול מהן. ניתן לפנות בהתאם לפרטים בכל ארגון
למי ניתנת : יחידים או משפחות המתקשים לקבל הלוואה מהבנק
סכום : בדרך כלל -5000 עד 15,000 ש"ח.
זמן ההמתנה לקבלת אישור וקבלת ההלוואה ארוך מאוד
ערבים : ברוב המקרים יבקשו ערב אחד או יותר לצורך אישור קבלת ההלוואה
גמ"ח הלואות ללא ריבית לנזקקים עבור :
גמ"ח שכר דירה
גמ"ח משכנתא ( עוזר בתשלומי המשכנתא)
גמ"ח השלמת הון עצמי לקניית דירה
עזרה למעוטי יכולת וכ'
חומרים נלווים להורדה:
מצגת המאמר
למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה. חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות. בשנה שעברה חסכתי ללקוחות כ 48 מליון שקל בריביות והצמדה. וליוויתי עשרות משפחות בתהליך לקיחת משכנתא.בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים.
התמחות : סילוק משכנתא, משכנתא לנכס בחו"ל, Mortgage rates in Israel
משכנתא הפוכה , החזר משכנתא 2 מיליון שקל
נהנית? כדאי להעביר את זה הלאה.
כאן יש פוסטים נוספים שעשויים לעניין אותך:
