הלוואה בערבות המדינה בשנת 2026
הלוואות בערבות המדינה מהוות כלי מרכזי בתמיכה בעסקים קטנים ובינוניים בישראל, ומסייעות להם להשיג מימון בתנאים מועדפים. במאמר זה נסקור את החשיבות של הלוואות אלו, נסביר מהי הלוואה בערבות המדינה, ונפרט את המסלולים הזמינים נכון לשנת 2026.
מהי הלוואה בערבות המדינה ?
הלוואה בערבות המדינה היא הלוואה הניתנת לעסקים קטנים ובינוניים באמצעות בנקים מסחריים וגופים פיננסיים חוץ-בנקאיים, כאשר המדינה משמשת כערבה לחלק מההלוואה.
ערבות זו מפחיתה את הסיכון למלווים, מה שמאפשר לעסקים לקבל מימון בתנאים משופרים, כגון ריבית נמוכה יותר, פריסת תשלומים ארוכה יותר, ודרישות ביטחונות מופחתות. מטרת ההלוואות היא לסייע לעסקים בהקמה, בהרחבת פעילות, בהגדלת הון חוזר, או בהשקעה בציוד וטכנולוגיה.
מסלולי מימון במסגרת הלוואות בערבות המדינה בשנת 2026
הקרן מציעה מגוון מסלולי הלוואות המותאמים לצרכים שונים של עסקי
עסקים בהקמה
עסקים בצמיחה
מסלול זה מתאים לעסקים קיימים המעוניינים להרחיב את פעילותם, לפתח מוצרים או שירותים חדשים, או לחדור לשווקים נוספים. סכום ההלוואה, תקופת ההחזר, הריבית והביטחונות דומים לאלו שבמסלול העסקים בהקמה, אך נקבעים בהתאם למחזור המכירות השנתי של העסק.
מסלול השקעות לתעשיה
מיועד לעסקים תעשייתיים עם ותק של 3 שנים ומעלה, המעוניינים להשקיע בציוד חדש או בשדרוג מערכות טכנולוגיות.
סכום ההלוואה יכול להגיע עד 90% מגובה ההשקעה או עד 15% ממחזור העסק, הנמוך מביניהם. נדרשים ביטחונות של עד 30% מסכום ההלוואה או שעבוד של הציוד הנרכש
מה התנאים לקבלת זכאות הלוואה בערבות המדינה
רישום ופעלה בישראל: העסק חייב להיות רשום ופועל בישראל.
מחזור מכירות שנתי: העסק צריך להיות בעל מחזור מכירות שנתי שאינו עולה על 100 מיליון ש"ח.
התנהלות פיננסית תקינה: העסק ובעליו אינם נמצאים בהליכי הוצאה לפועל, כינוס נכסים או פירוק. כמו כן, חשבונות הבנק של העסק ובעליו אינם מוגבלים או מעוקלים.
היעדר חובות לרשויות המס: העסק אינו חייב כספים לרשויות המס בישראל.
סכום ההלוואה: עד 500,000 ש"ח לעסקים עם מחזור שנתי עד 6.25 מיליון ש"ח. לעסקים עם מחזור גבוה יותר, ניתן לקבל הלוואה עד 8% מהמחזור השנתי.
תקופת ההחזר:עד 5 שנים, עם אפשרות לדחיית תשלומי הקרן (גרייס) של עד 6 חודשים.
ריבית:ריבית שוק נוחה, בדרך כלל ריבית הפריים היום בתוספת מרווח של 1.5%
ביטחונות: עד 15% מסכום ההלוואה. לעסקים בהקמה, בהלוואות עד 300,000 ש"ח, נדרשים ביטחונות של 5% בלבד
חסרונות של הלוואה בערבותה מדינה
הלוואות בערבות המדינה מציעות יתרונות רבים לעסקים קטנים ובינוניים, אך קיימים גם חסרונות שיש לשקול.
אחד האתגרים המרכזיים הוא התהליך הבירוקרטי הממושך והמורכב הכרוך בהגשת הבקשה, הכולל הכנת תוכנית עסקית מפורטת והצגת תזרים מזומנים מפורט .
ערבות אישית : למרות שהמדינה ערבה לחלק מההלוואה, הבנקים עשויים לדרוש מהלווים ערבות אישית, מה שמטיל על בעלי העסקים אחריות מלאה להחזר ההלוואה, גם במקרה של כישלון העסק.
מחשבון ייחודי שיגלה לך
כמה משכנתא תוכל לקחת?
מה החזר משכנתא חודשי?
מה תקציב הדירה שתוכל לקנות?
לא חייבים לקחת הלוואה בערבות המדינה יש פתרון אחר-הלוואה לכל מטרה
הלוואה בערבות המדינה זה פיתרון יפה בתיאוריה.
הקרנות קיימות זמן רב אבל מספר העסקים שבפועל עברו את כל מסכת האישורים קטנה מאוד.
בגלל הבירוקרטיה הגדולה מספר העסקים שקיבלו בםועל הלוואה קטן מאוד
אחת הדרכים היא קבלת משכנתא לעסק שלך בצורה של הגדלת משכנתא קיימת על דירת מגורים
דוגמא
הלוואה של 120 אלף ש"ח דרך משכנתא או דרך הלוואה בערבות המדינה
הלוואה בערבות המדינה ניתנת לתקופה של עד 5 שנים ואילו הלוואה דרך משכנתא לעצמאים עד 20
בטבלה הצגתי תאור המצב לאחר שנתיים
ריבית זהה בשתי המשכנתאות 3.5%
המטרה של ההלוואה זה לתת קצת אוויר לנשימה בזמן המשבר. גם כך רמת ההכנסות בעסק קטנה מאוד. למספר רב של חודשים. החזר ההלוואה המסחרית שהבנק נותן בערבות המדינה גובהה. כ 2200 ש"ח לעומת 700.
בתקופה שהעסק לא פעיל,יותר חשוב לדעתי, שהחזר ההלוואה יהיה נמוך מאשר הנתון שלסך ההחזר לאורך חיי ההלוואה.
כאן בדוגמא יש תאור מצב של הלוואה בערבות המדינה לעומת הלוואה לעסק בשיעבוד נכס.
רואים שההבדל בתשלומי הריבית לאחר שנתיים הם רק 1200 ש"ח.
אבל ההחזר החודשי על הלוואת משכנתא לכל מטרה היא נמוכה הרבה יותר
בכלל חשוב להבין את ההבדל בין הלוואה למשכנתא
מצגת המאמר
ארז שמש יועץ משכנתאות פרטי
למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות.
בשנה האחרונה חסכתי ללקוחותי כ 48 מליון שקל בריביות והצמדה. ליוויתי עשרות משפחות בתהליך לקיחת משכנתא.בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים.
התמחות : מסלול פיתוי משכנתא , ביטקוין בישראל, הצמדה למדד המחירים לצרכן , כמה עולה יאכטה,
משכנתא לחד הורית ,מחשבון משכנתא,
