דף הבית / בלוג על משכנתא / משכנתא לרווקים

המשכנתא לרווקים הפכה לנפוצה ומשמעותית בקרב צעירים בישראל.
דור חדש של צעירים אינו מהסס לקחת את עתידו הכלכלי בידיים, כשרבים מהם בוחרים לרכוש דירות כבר בשלב מוקדם בחייהם.
חשוב לדעת שיש תנאים לקבלת משכנתא ליחיד בבנקים השונים.

משכנתא לרווקים

נתונים מהלשכה המרכזית לסטטיסטיקה מספקים תמונה מעניינת של המציאות הדמוגרפית בישראל:
כ-70% מהאוכלוסייה בגילאי 25-29 הם רווקים.
מספר זה מדגיש את הפוטנציאל הרב הטמון בשוק הדיור לצעירים ורווקים.
הבנקים הגדולים מוסרים שקרוב ל 22% מכלל המשכנתאות הן משכנתאות ליחידים.

מגמה זו משקפת שינוי תפיסתי בקרב צעירים, אשר מבינים את חשיבות ההשקעה בנדל"ן כאמצעי ליצירת ביטחון כלכלי ארוך טווח.
במקום "לבזבז" כסף על שכירות, צעירים רבים מעדיפים להשקיע בנכס שיהיה שלהם, ובכך ליצור בסיס איתן לעתידם הפיננסי.
תופעה זו מעידה גם על שינויים חברתיים רחבים יותר, כגון דחיית גיל הנישואין והקמת המשפחה, לצד עלייה בעצמאות הכלכלית של צעירים.
היא מציגה את הרווקות לא רק כשלב מעבר, אלא כתקופת חיים משמעותית שבה ניתן וכדאי להשקיע בעתיד.

האם המדינה עוזרת לרווקים לרכוש דירה ?

רווקים חסרי דירה, יכולים לקבל סיוע ממשרד השיכון ברכישת דירה.
הסיוע ניתן בצורה של ריבית מסובסדר ממשרד השיכון.
יש מגבלת גיל לקבלת הזכאות למשכנתא לרווקים, לעומת זוגות צעירים שבה אין מגבלת גיל
מגיל 21-29 ניתן לקבל זכאות משכנתא ליחידים רק באיזורים מוגדרים
מעל גיל 30 ניתן לקבל את ההטבה בריבית בכל הארץ ככל שגיל הלווה עולה כך עולה הסכום שניתן לקבל עבורו הטבה בריבית מוזלת.

חישוב זכאות משכנתא לרווקים

יתרונות במשכנתא ליחיד

חוסכים שכר דירה. משלמים על הדירה שלך במקום לבעל הדירה. כמו כן ניתן לתכנן את החזר המשכנתא כך שהיא נמוכה מעלות השכירות . ניתן לתכנן את גובה ההחזר החודשי
דירה בבעלותך זו התחלה מעולה לחיים. עדיף לקנות דירה היום. אולי בעתיד המחירים יעלו כך שרכישה כזו בלתי אפשרית.
נוחות: בדירה בבעלותך אפשר לסדר ולשפץ כראות עיניך. אפשר להשקיע בדירה. לעומת דירה שכורה.
בדרך כלל מדובר בדירות קטנות בנות 2-3 חדרים. בניגוד לזוגות שזקוקים לדירות יותר גדולות. כך המחירים יותר נוחים.

מה מיוחד במשכנתא ליחיד

הבנקים מקפידים לבחון ביסודיות את יכולת ההחזר של הלווה היחיד, במטרה להבטיח תשלום סדיר של המשכנתא מדי חודש.
כאשר מדובר במקור הכנסה יחיד, הבנק מעוניין לוודא כי הלווה מועסק במקום עבודה יציב וכי חשבון הבנק שלו מתנהל באופן תקין.
למרות שאין הבדל חוקי או בנהלי בנק ישראל, בפועל נראה כי זוגות נתקלים בפחות מכשולים בהשגת משכנתא בהשוואה לרווקים.
רווקים רבים מוצאים את עצמם מתמודדים עם קשיים מצד הבנק.
לאור זאת, מומלץ לפנות לבנק בליווי יועץ משכנתאות עצמאי. יועץ כזה עשוי לסייע בהשגת תנאי ריבית דומים לאלה המוצעים לזוגות.

תנאי משכנתא ליחדי מה כדאי לדעת

הון עצמי: הבנקים דורשים הוכחת הון עצמי של לפחות 25% ממחיר הדירה. זהו אתגר משמעותי לרוכשים יחידים. יועץ משכנתאות מנוסה יכול לסייע במציאת פתרונות יצירתיים להשגת ההון הנדרש, כגון מענקים, הלוואות משלימות או ערבויות.
יכולת החזר: במשכנתא ליחיד, כל ההחזר מתבסס על הכנסה אחת. חשוב לוודא שהלווה מסוגל לעמוד בתשלום החודשי לאורך זמן. אם היכולת הכלכלית גבולית, ניתן לשקול הוספת ערבים למשכנתא. כל ערב יכול לכסות עד 20% מסכום המשכנתא, כשהמקסימום הוא ארבעה ערבים בנוסף ללווה העיקרי. חשוב להבין שהערבים אינם מקבלים זכויות בנכס.
תכנון ארוך טווח: רווקים נוטים לרכוש דירות לתקופות קצרות יחסית, לרוב עם כוונה למכור ולעבור לדירה גדולה יותר בעתיד. לכן, חשוב לבחור תמהיל משכנתא המתחשב בתכניות עתידיות. יש לשים לב לקנסות פירעון מוקדם, אפשרויות מחזור, וגרירת המשכנתא לנכס אחר.
בחירת מסלולי משכנתא גמישים יכולה לחסוך כסף רב בטווח הארוך.

חשוב לזכור: בנקים נוטים להיות זהירים יותר במתן משכנתאות לרווקים. לכן, מומלץ מאוד להיעזר ביועץ משכנתאות מקצועי שילווה אתכם בתהליך מול הבנק ויסייע בהשגת התנאים הטובים ביותר האפשריים.

מסלולי משכנתא מומלצים עבור משכנתא ליחיד

רכישת דירה על ידי רווקים בדרך כלל תהיה לתקופה קצרה יחסית. תמהיל משכנתא צריך לשקף את התוכניות מהחזקת הדירה. הרי בדרך כלל הדירה תימכר לצורך רכישת דירה גדולה יור תוך מספר שנים. לכן יש לשים לב לנושא קנסות היוון עתידיים, אפשרויות מיחזור. וגם בדיקת אפשרות גרירת משכנתא עתידית. יש להתיחס לכל הנושאים האלה בבחירת מסלולי משכנתא מומלצים. בנקים למשכנתאות פחות אוהבים משכנתא לרווקים. לכן מומלץ מאוד לקחת יועץ משכנתאות מומלץ שיעזור לך בתהליך מול הבנק.

מחיר מטרה 2.1 גם לא לנשואים

במסגרת תוכנית מחיר מטרה 2.1 גם לרווקים יש את הזכות להשתתף בהגרלות. התנאי להשתתף בהגרלה חסרי דירה מעל גיל 35 שלא היתה רשומה בבעלותם דירה ב 10 שנים האחרונות.
נראה כמו תנאי מאוד קשוח אבל יש יתרון גדול בזכיה

אחד האתגרים הגדולים זה השלמת הון עצמי למשכנתא. בנקים רבים מציעים בהעברת חשבון בנק חלק מסכום המשכנתא ללא ריבית.
אני מציע להבין את המשמעות של הלוואה זו בעיקר על תזרים המזומנים, אפשר לקרוא בהרחבה על מה שמסתתר מאחורי הצעה כל תמימה של הבנק ללקיחת הלוואה ללא ריבית

חומרים נלווים להורדה:

מצגת המאמר

אודות כותב המאמר:

בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.