משכנתא לזוגות צעירים כל הדרכים לרכישת דירת החלומות

זוגות רבים נאלצים לקחת הלוואה משלימה למשכנתא.כמובן שרבים נעזרים בהורים לצורך רכישת דירה. וזה לגיטימי במציאות הכלכלית שבה אנו נמצאים.
יש מספר בעיות עם הלוואה משלימה למשכנתא
1) ההחזר על הלוואות אלה גבוהה מאוד כי מדובר בהלוואות שניתנות לתקופה קצרה יחסית 5-7 שנים בלבד.
 2) החזר ההלוואה מקטין את ההכנסה הפנויה לצורך חישוב החזר המשכנתא על ידי הבנק. אני אסביר קצת יותר בהרחבה הלוואה להשלמת הון עצמי יקרה הן מבחינת ההחזר החודשי והן מבחינת הריבית. אבל הריבית פחות קריטית כי מדובר בהלוואה קצרה.
דוגמא:
מחיר דירה 1.3 מ'
משכנתא לדירה ראשונה 75%   כ975 אלף
השלמת הון עצמי למשכנתא דרך הלוואה 325 אלף
כבר כאן יש בעיה כי בנקים לא אוהבים לאשר סכומים כאלה גדולים ללקוחות ובעיקר כאשר מדובר בהשלמת הון עצמי לקניית דירה. מנהל האשראי בבנק אומר, אם אין ללקוח אתת ההון המינימלי לרכישת הדירה-עדיף שלא יקנה .
האמת יש הגיון בגישת הבנק אבל נניח חייבים לקחת הלוואה מכיוון שמדובר בהלוואה מסחרית, שהבטוחה היחידה זה חשבון העו"ש והמשכורת .
מדובר בריביות גבוהות יחסית כי אין לבנק בטוחה יציבה.
כדאי לשים לב להבדל בין משכנתא  להלוואה

 נניח הבנק מאשר את ההלוואה ל 7 שנים שזה ממש מעולה
ההחזר החודשי על ההלוואה הוא כ 4000 ₪ כל חודש למשך 7 שנים
זה ממש החזר גבוהה רק ,לשם השוואה במשכנתא ל 30 שנה בהחזר של 4000 אפשר לקחת בבנק כ 900 אלף ₪.
 כלומר אותו החזר חודשי קונה רק 325 אלף  בהלוואה רגילה  לעומת 900 אלף .