מה צריך לשים לב במיחזור משכנתא

בחודשים האחרונים  מיחזור המשכנתא כדאית מאוד.
כמו בכל תחום  יש המנסים לנצל את התופעה לטובתם. האם אפשר לסמוך על יועץ משכנתאות שנראה כמו בתמונה למעלה. האם הוא משדר אובייקטיביות ?
במאמר זה אני אפרט על מה כדאי לשים לב במיחזור משכנתא. 

מומלץ לקרוא  את המדריך המקיף למיחזור משכנתא 

המאמרים שלי יכולים לחסוך לך עשרות אלפי שקלים, כדאי לך להשאר מעודכן:

משק בית מפסיד בממוצע בעסקת משכנתא כ-160 אלף שקלים בגלל חוסר הבנה פיננסית

זה ממש סכום מטורף. רק לחשוב מה אפשר לעשות עם סכום כזה: טיסות לחו"ל, בגדים, חוגים וחופשות.

איך מחושב החיסכון במיחזור משכנתא

בעזרת מחשבון מחזור משכנתא מחשבים מה יהיו סך התשלומים במשכנתא הנוכחית, אם היא תמשיך ללא שינוי תחת הנחת מדד. 

גם את התמהיל המוצע למיחזור מכניסים לסימולטור מיחזור משכנתא, ומריצים גם תחת אותה הנחת מדד כמו במשכנתא הקיימת. 

ההפרש בין סך התשלומים זה חיסכון במשכנתא לאחר המיחזור. האמת שצריך לבדוק את ההפרש בין הערך הנוכחי של ההחזרים של כל תרחיש. 

אבל זה כבר למתקדמים.

ארז שמש - יועץ משכנתא

איך נקבע גובה החיסכון במשכנתא? 

יש כמה פרמטרים פרמטרים מובנים וברורים כמו ריבית משכנתא עדכנית נמוכה יותר או אפשרות קיצור תקופה אומדנים כלכליים והערכות שונות כמו ציפיות אינפלציה חזויה ושינויים בריבית העתידית. 

לפני שמתקדמים כדאי לדעת כמה עולה למחזר משכנתא כדי להבין אם כל התהליך בכלל כדאי. 

כמובן שלגובה הריביות יש השפעה על החיסכון. ככל שריבית משכנתא עדכנית נמוכה מהריבית הממוצעת במשכנתא המקורית כל גדל החיסכון. לא צריך דוקטורט בכלכלה כדי להבין את זה אבל מה שמפתיע מאוד זה שלהשפעת המדד והאינפלציה יש השפעה גדולה הרבה יותר על החיסכון הצפוי מאשר ריבית במקרים רבים. 

כדאי לקרוא 

מאמר בגלובס לנצל את הריבית הנמוכה ולחסוך כסף 
משרד האוצר-מתי כדאי למחזר משכנתא 
צ'ק ליסט-מה צריך לבדוק כשפורעים משכנתא-משרד האוצר

מה צריך לשים לב במיחזור משכנתא- מה יועץ משכנתאות לא יגיד לך

כבר הבנת שככל שמרכיב החלק הצמוד במשכנתא הנוכחית גבוה יותר, כך אומדן החיסכון גבוהה יותר. 

בעזרת מחשבון מיחזור משכנתא יועץ משכנתאות אובייקטיבי יוכל להעריך את גובה החיסכון במשכנתא לאחר המיחזור. ובכלל לבדוק האם יש כדאיות מיחזור 

ממה כדאי להזהר? 

כאשר אפשר להכניס תחזית אינפלציה באופן ידני במחשבון מיחזור מכגנתא, ניתן להשפיע על גובה החיסכון שמוצג לך בצורה ידנית . לכל יועץ יש את החופש להחליט איזה תחזית אינפלציה ישתמש במחשבון מחזור משכנתא. בקיצור, כמו כל דבר חייבים לדעת מה הנחות המודל. וחשוב לקרוא ולהבין קצת יותר על מיחזור משכנתא

יועץ משכנתאות המלצות-המלצה של קטיה על ארז שמש יועץ משכנתא

כדאי להזהר משרלטנים במיחזור משכנתא

לקוחות רבים בוחרים יועץ המשכנתאות למיחזור בהתאם לגובה החיסכון שהוא מציג להם 

לא אחת היתה לי שיחה כזו עם לקוח 

אני: בדקתי את המשכנתא שלך ומצאתי חיסכון במשכנתא של כ 140 אלף שקלים לאורך חיי המשכנתא.
לקוח : פנה אלי יועץ משכנתאות פרטי שאמר לי שהוא חוסך לי 200 אלף שקלים באותה משכנתא. הוא חוסך יותר ממך 

עכשיו אני צריך להסביר ללקוח מבוא לכלכלה א' :
אני צריך להסביר שגובה החיסכון שאותו יועץ הציג תלוי באיזו אינפלציה עתידית הוא החליט להשתמש. 

חשוב לזכור :החיסכון תלוי בהנחות העבודה של היועץ. ההפרשים יכולים להגיע בקלות לפער של 100 אלף שקלים בין יועץ משכנתאות אובייקטיבי לבין יועץ משכנתאות אחר. לכן יש חשיבות לבחירת יועץ משכנתאות מומלץ. 

כתבה בכלכליסט על השוק הפרוץ של יועצי המשכנתאות

הבדל באומדן כדאיות מיחזור המשכנתא- דוגמא מספרית

דוגמא: 

משכנתא נוכחית של 400 אלף שקלים במסלול של ריבית צמודה משתנה כל 5 שנים
יועץ אחד מציג חיסכון יפה של 148 אלף שקלים
יועץ משכנתא שני מציג חיסכון משכנתא מדהים של 295 אלף שקלים 

כאמור הכל תלוי בהנחות המודל של היועץ 

יועץ המשכנתאות הראשון השתמש בהנחת בנק ישראל לאינפלציה חזויה שעומדת בין אחוז לשלושה, לכן השתמש בשני אחוז ככל שהחיסכון המובנה במיחזור המשכנתא קטן כך יש יותר פיתוי להשתמש באומדן אינפלציה גבוהה יותר כדי להראות חיסכון וכדאיות מיחזור 

יועץ המשכנתאות השני השתמש במודל בשלושה אחוז. בסך הכל העלה באחוז אחד את האינפלציה
מזמין אותך לקרוא את המאמר כמה עולה ייעוץ משכנתא

יועץ משכנתאות מומלץ במיחזור משכנתא

חשוב מאוד לדעת כיצד לבחור יועץ משכנתאות מומלץ. 
כמו בכל תחום גם בתחום ייעוץ המשכנתאות יש אנשי מקצוע ברמות מקצועיות שונות וגם ברמת יושרה שונה. 

בנוסף לאחר שקראת את סדרת המאמרים בנושא מיחזור משכנתא שכתבתי בבלוג יש לך מספיק ידע כדי לשאול את השאלות הנכונות גם את הבנק וגם את היועץ. 

המדריך המלא למיחזור משכנתא
איזה סוגי משכנתא הכי כדאי למחזר -האם המשכנתא שלך כזו 
כמה עולה מיחזור משכנתא 

ההמלצה שלי : מיחזור משכנתא זו לקיחת משכנתא חדשה לכל דבר. אותה התחייבות ארוכת שנים. לצערי , יש נטיה של רבים לזלזל בתהליך המיחזור ולא להתייחס אליו ברצינות המתאימה. מיחזור משכנתא כדאי לעשות בעזרת יועץ משכנתאות אובייקטיבי 

אלה הנושאים העיקריים שכדאי לך לשים לב אליהם במיחזור משכנתא

חומרים נלווים להורדה:

אודות כותב המאמר:

בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים. למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.

נהנית? כדאי להעביר את זה הלאה.

Share on facebook
לשיתוף בפייסבוק
Share on whatsapp
לשיתוף בוואטסאפ
Share on email
לשיתוף במייל

ליווי מלא לקבלת משכנתא

לפרטים נוספים >>

ליווי פיננסי לעסק שלך

לפרטים נוספים >>

המדריך ללקיחת משכנתא

להורדת המדריך מתנה >>

בדיקת סטטוס פיננסי למשפחות

להורדת המדריך מתנה >>

עכשיו זה קצת יותר מובן?

עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר. אשמח לשתף אותך במאמרים נוספים:

סגירת תפריט
WhatsApp chat