באיזה בנק כדאי לקחת משכנתא בשנת 2026
נכון למרץ 2026, אין בנק אחד שמוגדר כ"הכי זול" למשכנתא בישראל.
לפי נתוני בנק ישראל, גובה הריבית נקבע אינדיבידואלית בהתאם לדירוג האשראי (BDI) ואחוז המימון.
על פי בדיקות התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל, מכרז ריביות בין 3 בנקים עשוי לחסוך כ80,000 ₪ בממוצע במשכנתא ל-25 שנה.
חיסכון זה תלוי בנתוני הלקוח ואינו מהווה תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי.
יש הבדלים בריביות בין סניפים שונים של אותו בנק למשכנתאות
לפי ניסיון שטח של יועצי משכנתאות, הריבית על אותו תמהיל יכולה להשתנות ב-0.1%–0.3% בין סניפים שונים של אותו בנק
הפרש שעל משכנתא של 1.5 מיליון ₪ ל25 שנה מסתכם בין 17,000 ל-50,000 ₪.
הסיבה: כל סניף עובד מול יעד מכירות חודשי עצמאי, ובסניף שמתקשה לעמוד ביעדו — כוח המיקוח של הלווה גדל משמעותית.
שיקולים לא נכונים בבחירת בנק למשכנתאות
כל כך הרבה פעמים אני שומע משפטים במסגרת פגישות ייעוץ משכנתא:
- "אני לקוח מאוד ותיק של הבנק"
- "מנהל הסניף מכיר אותי/ את אבא שלי/את דוד שלי"
- "כל המשפחה שלי מנהלת חשבון בסניף".
לא בהכרח הבנק בו יש לך את החשבון הו הבנק בו כדאי לקחת משכנתא.
זה מפתיע.יש נטייה מובנת אך שגויה של הלווה לפנות אל הסניף שלו.
לפעמים לא משתלם לקחת משכנתא מהסניף שלך
לקוחות רבים בכלל לא טורחים לבדוק הצעות למשכנתא של בנקים אחרים.הם בטוחים שאת המשכנתא הכי זולה הם יקבלו בסניף שלהם.
לא בהכרח זו הבחירה של הבנק הכי משתלם
לפעמים דווקא בסניפים קטנים שרעבים לעבודה אפשר לקבל הצעות למשכנתא הכי משתלמת.
לפני שבוחרים בנק חשוב לדעת שיש הבדלים בריביות של סניפים שונים של אותו בנק .
יכול להיות שבסניף אחד נקבל ריביות שונות מסניף אחר של אותו בנק למשכנתאות.
טעות נפוצה בבחירת בנק למשכנתאות
נקודה חשובה : בנקים למשכנתאות מחייבים לקחת את המשכנתא בסניף הופק והתקבל האישור העקרוני הראשון בבנק
בכדי לעבור סניף צריך לעבור תהליך ארוך של אישורים ובדיקות.
לא תמיד סניף בו הוצא האישור העקרוני מוכן לוותר על הלקוח. בקיצור בעיה.
מחשבון ייחודי שיגלה לך
כמה משכנתא תוכל לקחת?
מה החזר משכנתא חודשי?
מה תקציב הדירה שתוכל לקנות?
איפה כדאי לקחת משכנתא - טעויות נפוצות
חשוב להיזהר מהמלכודת של בחירת בנק רק על סמך הצעת ריבית נמוכה. נכון, זה מפתה, אבל לפעמים זה יכול להוביל לסיוט בירוקרטי.
תארו לעצמכם: אתם כבר באמצע תהליך קניית הדירה, לחוצים ועמוסים, ופתאום אתם נתקלים עיכובים:
המחלקה המשפטית מושכת זמן, הבנקאי לא עונה, והאישורים תקועים אי-שם במעלה ההיררכיה הבנקאית.
כל זה יכול להפוך חוויה מרגשת של קניית דירה לסיוט מתמשך.
לצערי, ראיתי לא מעט מקרים שבהם הבנק פשוט דחה את הבקשה למשכנתא בגלל מורכבות המקרה או חוסר מקצועיות של הבנקאי.
זו הסיבה שחשוב כל כך לבחור את הבנק הנכון מלכתחילה. ההחלטה הזו תלווה אתכם לאורך כל חיי המשכנתא ותשפיע על הרבה דברים בדרך, כמו האפשרות לדחות תשלומים בעת הצורך.
בקיצור, אל תתפתו רק לריבית הנמוכה. חשבו על התמונה הגדולה ובחרו בנק שיודע לטפל במקרה שלכם באופן מקצועי ויעיל. זה יחסוך לכם הרבה כאב ראש בהמשך הדרך.
באיזה בנק כדאי לקחת משכנתא ? - בנקים למשכנתאות בישראל
בארץ יש כ 6 בנקים לשכנתאות: הפועלים/משכן,לאומי,דיסקונט, מזרחי טפחות, מרכנתיל, בנק ירושלים.
בעבר בנק איגוד נתן משכנתאות לציבור ובתנאים מאוד טובים. אבל הבנק מוזג אל תוך הפעילות של מזרחי טפחות.
הצעות למשכנתא מושפעות בדרך כלל מאותם תנאים למשכנתא : שיעור מימון, הון עצמי למשכנתא , יכולת החזר.
אשר משפיעים על מסלולי משכנתא מומלצים.
יועץ משכנתאות פרטי מכיר את ההבדלים בין הבנקים השונים ויוכל לקל התעות למשכנתא טובה עבורך.
בנק הפועלים למשכנתאות:
קצת על בנק משכן : בנק הפועלים למשכנתאות מתבלט בגמישות ותנאים ייחודיים בתחום המשכנתאות. הבנק מציע מגוון יתרונות כגון:
פטור מביטוח חיים החל מגיל 65, אפשרות לשנה ראשונה בגרייס מלא, והלוואות בלון מלא אטרקטיביות.
הפועלים משכנתא גם מציע שירות מרחוק ללקוחות כל הבנקים באמצעות פתיחת חשבון באפליקציית OPEN, וכן תיקים לביצוע ללא בחינה עם בדיקת תיקי בקרה מדי פעם.
ריביות ותנאים :
הפועלים משכנתא הבנק נותן עדיפות ללקוחותיו, במיוחד אלה בעלי חוסן כלכלי גבוה. באחוז מימון גבוה, כמעט אין טעם להגיש בקשה אם אינכם לקוחות הבנק.מציע ריביות טובות מאוד באחוז מימון נמוך. במבצעים מסוימים מציע ריביות טובות גם ללקוחות חיצוניים, בעיקר כשמדובר באחוז מימון של עד 60%.
למי כדאי לפנות אל פועלים למשכנתאות
אם צריכים להוסיף ערב משלם למשכנתא. מתאים במיוחד למשפחות עם ערבים צעירים (בשל האפשרות לפריסה לפי גיל הערב), למי שזקוק לגרייס מלא בשנה הראשונה, ולמי שמחפש אטרקטיביות בהלוואות נדוניה וכל מטרה.
הבנק מגלה פתיחות לבדיקת תיקים/נכסים מורכבים, ומאפשר הלוואה עסקית על גבי נכס מגורים בדרגה שווה עם המסחרי.
תובנה מעניינת: ייחודיות מרכזית של בנק הפועלים היא הגמישות בהתיחסות לערבים ולגיל – הבנק הוא היחיד שפורס את ההלוואה לפי הגיל של הלווה המבוגר, אך גם מאפשר פריסה לפי הגיל של הערב במידה והוא צעיר (בתנאי שהערב משלם לפחות 50%). זו גמישות משמעותית למשפחות בהן הורים מבוגרים מסייעים לילדיהם ברכישת דירה.
מבצעים של בנק פועלים משכנתאות:
בנוסף, לפי תנאי המבצע העדכני של בנק הפועלים (נכון לרבעון 1, 2026), הבנק מציע מסלול הלוואה משלימה של 120 אלף ש"ח בריבית פריים 0.5%- ל-10 שנים, או 40 אלף ש"ח ל-40 תשלומים ללא ריבית . מה שמפחית את עלות המשכנתא הכוללת.
בנק הפועלים למשכנתאות משכנתא בדיגיטל בנק הפועלים למשכנתאות
טלפון : כוכבית 2408
בנק לאומי למשכנתאות
קצת על הבנק:
בנק לאומי הוא שחקן משמעותי מאוד בתחום המשכנתאות. בהתאם לדוח בנק ישראל לשנת 2025 לבנק לאומי נתח שוק של כ 27.3% עם קרוב ל 90 נציגויות של משכנתאות בכל רחבי הארץ.
מציע מגוון פתרונות משכנתא עם יכולות ייחודיות בשוק.
הבנק מאפשר ביצוע משכנתאות מרחוק עד 3 מיליון ש"ח, והזמנת תעודת זכאות באמצעים דיגיטליים. לאחרונה, לאומי פתח מחלקה מיוחדת לבדיקת תיקים מורכבים
למי כדאי לפנות אל לאומי למשכנתאות?
לאומי מתאים במיוחד ללקוחות המחפשים משכנתא מתחשבת עם אפשרות לבלון לתקופה של 15 שנה עד 500 אלף ש"ח כחלק מהתמהיל.
הבנק גם אידיאלי לשכירים בעלי שליטה ללא דוחות מבוקרים
ולמי שמעוניין בהלוואה עסקית על גבי נכס מגורים (עד 60% מימון בפריסה ל-25 שנה).
לאומי גם מציע הלוואות לגיל השלישי ללא חובת יידוע לצרכים אישיים.
תובנה מעניינת : לפי ניסיון שטח מצטבר של יועצי משכנתאות, בנק לאומי מאשר ברוב העסקאות עם 10% הון עצמי בלבד , מתחת לרף הרגיל של 25% לדירה ראשונה כפי שנקבע בהוראות בנק ישראל. יתרון מהותי לרוכשים בשלב ההון העצמי המוגבל.
כמו כן, ייחודי ללאומי משכנתאות שהערב נלקח כלווה שאינו ממשכן, מה שמשפיע על המבנה המשפטי של העסקה.
היבט נוסף שמייחד את לאומי הוא שהבנק לא מתחשב במשכנתא קיימת כאשר מוצהרת רכישת חליפית עם תצהיר עו"ד
נקודה קריטית למי שמתכנן הלוואת גישור לרכוש דירה חדשה לפני מכירת הדירה הקיימת. כמובן שתלוי בטיב הלקוח. אבל הריביות נחשבות אטרקטיביות יחסית לשוק.
יעילות ושירות:
יעילות הביצוע גבוהה, התהליכים מאוד מהירים ומתקדמים ביעילות.
לאומי היה הבנק הראשון שאפשר משכנתא דיגיטלית מלאה, מהבקשה באינטרנט ועד חתימות בזום.
יצירת קשר
רוצים להגיש בקשה לאישור עקרוני בבנק לאומי למשכנתאות? אתר לאומי למשכנתאות.
טלפון מוקד לאומי למשכנתאות : כוכבית 3200 .מומלץ להתאזר בהרבה מאוד סבלנות עד שעונים במוקד לאומי. כדאי להכין את כל הפרטים והנתונים לקראת השיחה עם הבנקאי.
מזרחי טפחות משכנתאות
קצת על הבנק:
בנק מזרחי טפחות הוא המוביל הבלתי מעורער בשוק המשכנתאות בישראל . לפי דוחות הבנקים לשנת 2025, נתח השוק שלו עומד על 37.1% , פי שניים כמעט מבנק לאומי במקום השני עם כ-27%. משכנתאות מהוות למעלה מ-60% מתיק האשראי הכולל של הבנק
למי כדאי לפנות אל מזרחי טפחות ?בבנק מזרחי טפחות יודעים לטפל בעסקאות מורכבות שבנקים למשכנתאות אחרים נוטים לא לאשר. הבנק מוכן לטפל בלקוחות מורכבים כדי להציע ריביות משכנתא גבוהות .
מתמחים בנכסים ביו"ש יהודה ושומרון משכנתא פיננסית .
מזרחי טפחות החלו לשווק בשנת כבר 2019 משכנתא הפוכה .
טיפ חשוב: בנק מזרחי טפחות משכנתאות יודע להתמודד עם עסקאות מורכבות ומסובכות. לבנק מזרחי טפחות משכנתאות מערך מקצועי של תפעול משכנתאות. לכן אם העסקה מורכבת מבחינה מימונית או מורכבת משפטית , אני ממליץ להגיש אותה בבנק מזרחי טפחות.
סביבת הריבית בבנק מזרחי טפחות: על פי רוב, הצעות הפתיחה של הבנק נוטות להיות מתומחרות ברף העליון של ממוצע הריביות בשוק. הסיבה המקצועית לכך אינה מקרית: מכיוון שמזרחי טפחות מתמחה באישור עסקאות מורכבות מבחינה חיתומית ומשפטית, הבנק מגלם את סיכון האשראי הגבוה-יותר אל תוך גובה הריבית שהוא מציע
מבצעים של בנק מזרחי טפחות:
הבנק נותן הטבה בגין פתיחת חשבון,הלוואת סינרגיה ללוקחי משנכתא. לעיתים הלוואה שבין 60 אלף עד 75 אלף, תלוי בגובה המשכורת. למשך 15 שנה. צריך לקחת בחשבון שסכום זה הוא חלק משיעור המימון של הפריים במשכנתא.
צירת קשר:
אתר הבנק: מזרחי טפחות משכנתאות
מוקד טלפוני מזרחי טפחות : כוכבית 8860
הבנק הבינלאומי למשכנתאות
קצת על הבנק:
הבינלאומי הוא בנק מיוחד כאשר מדובר במשכנתאות. הבנק פועל במספר מגזרים בולטים:
פג"י -מגזר חרדי דתי
אוצר החייל- אנשי קבע ושירות הביטחון
מסד- אנשי חינוך והוראה
משכנתא 360 מבצעים והטבות הבינלאומי למשכנתאות
- תשלום החזר משכנתא ראשון על חשבון הבנק עד 5,000 ש"ח ( בלקיחת משכנתא של 300 אלף ומעלה )
- הטבת ריבית במסלול פריים ביריבת של p-1% בגובה של 20% או 200 אלף הנמוך מבינהם
לבנק אסטרטגיית גיוס לקוח חזקה בעת לקיחת המשכנתא. בין יועצי המשכנתאות יש נטיה לחשוב שהריביות שניתן לקחת בסניפי הבנק הבינלאומי טובות יותר מאשר בבנקים האחרים בקבוצה.
למי כדאי לפנות אל הבינלאומי משכנתאות?
אסטרטגיית שימור חזקה-ילחמו על לקוחות הבנק בעיקר וגם על לקוחות הבנקים בקבוצה עבור הלקוחות שלהם מוכנים גם לאשר תיקים מורכבים כמו דירות מפוצלות נותנים הנחות גבוהות יחסית בדמי פתיחת תיק / עמלת פתיחת תיק .
ריביות משכנתא זולות מאוד בעיקר ללקוחות טובים של הבנק.
איזה בנק מציע את הריבית הכי נמוכה למשכנתא היום?
אין בנק אחד שהוא "הזול ביותר" באופן גורף לכל הלקוחות. גובה הריבית נקבע אינדיבידואלית לפי דירוג האשראי (BDI), אחוז המימון וטיב הנכס. עם זאת, בנקים כמו דיסקונט ולאומי נוטים להתחרות באגרסיביות על לקוחות חזקים ובעלי הכנסות גבוהות, בעוד מזרחי טפחות מוביל לעיתים בגמישות החיתומית בתיקים מורכבים יותר.
האם כדאי לקחת משכנתא בבנק שבו מתנהל חשבון העובר ושב שלי?
לא בהכרח. אומנם הבנק שלכם מכיר את ההיסטוריה הפיננסית שלכם ויכול להציע מסלול מזורז, אך סטטיסטית, הסתמכות על בנק אחד מונעת תחרות. מומלץ לקבל "אישור עקרוני" מהבנק שלכם כנקודת מוצא (עוגן), ואז לפנות ל-2-3 בנקים נוספים עם אותו תמהיל בדיוק כדי לבצע מכרז ריביות אפקטיבי ולהוזיל עלויות.
איזה בנק הכי טוב למסורבי משכנתא או לבעלי BDI שלילי?
לקוחות עם רישום BDI שלילי או בעיות אשראי יתקשו לקבל אישור בבנקים הגדולים (כמו הפועלים או לאומי) במערכת האוטומטית. במקרים אלו, בנק ירושלים נחשב לגמיש יותר בחיתום, ולעיתים גם בנק מרכנתיל או חברות מימון חוץ-בנקאיות (כמו כלל או הראל) יכולים לספק פתרונות, אם כי בריביות גבוהות יותר המשקפות את הסיכון.
כמה זמן לוקח לקבל אישור עקרוני מהבנק?
בעידן הדיגיטלי של 2026, ניתן לקבל אישור עקרוני ראשוני באופן מקוון תוך 48 עד 72 שעות .מדובר באישור על סמך הצהרת פרטים בלבד, לא נעשו בדיקות כלשהן על ידי בנקאי. לא הייתי מציע להסתמך על אישור עקרוני דרך אתרי הבנק
בנק דיסקונט משכנתאות
כללי על הבנק: בנק דיסקונט הוא אחד הבנקים המובילים בישראל המציע מגוון פתרונות בתחום המשכנתאות. הבנק מתמחה במסלולים צמודי מדד בריבית תחרותית ומספק פתרונות למגוון רחב של צרכים, כולל נכסים מיוחדים.
למי כדאי לפנות לבנק: משכנתאות דיסקונט מתאים במיוחד לרוכשי נכסים במושע עם בעלים מרובים (עד 20 בעלים, עד 60% או 1.5 מיליון ש"ח), לשכירים בעלי שליטה ללא דוחות מבוקרים, ולמי שמחפש פתרונות למבנים מסוכנים (בתנאי שיש ביטוח מבנה).
הבנק גם מתאים למי שצריך לבצע עסקה בתוך המשפחה באמצעות משכון משולש.
תובנה מעניינת: שדיסקונט הוא בנק בעל מומחיות ייחודית בטיפול בעסקאות בתוך המשפחה, וכן מציע אפשרות של העברה למכתב כוונות ולמוכר או תוספת בפעימה אחת.
בנוסף, בנק דיסקונט הוא אחד משלושת הבנקים היחידים (יחד עם הפועלים וטפחות) שאינם דורשים שמאות במחיר למשתכן, מה שחוסך בעלויות לרוכשים בתוכניות אלו. הבנק גם מגביל הלוואות בדרגה שנייה לסכום נמוך ממשכנתא ראשונה, נקודה חשובה למי שמתכנן לקחת משכנתא נוספת על נכס קיים.
נחשבים מאוד זולים ברביות משכנתא
טיפ חשוב: עבודה איטית יחסית על תיקים, תהליך החיתום מאוד ארוך. כלומר אם מדובר במשכנתא לחוצה ומהירה, וצריך את הכסף מהר-לא כדאי לפנות אל דיסקונט. אם יש מספיק זמן ויש הרבה סבלנות אז כדאי לשקול.
איזו ריבית משכנתא אפשר לקבל בבנק דיסקונט למשכנתאות: תמחור זול, ריביות ממש נמוכות, בעיקר ללקוחות טובים של הבנק. החלטת לקחת משכנתא בבנק דיסקונט, צריך הרבה סבלנות. אל בסוף זה משתלם.
יצירת קשר
אתר דיסקונט למשכנתאות
מוקד טלפוני דיסקונט למשכנתאות :03-9439008
- כדאי לבחור בנקים למשכנתאות עם מערך תפעול מיומן ומהיר.
- כדאי להוציא אישור עקרוני למשכנתא בבנק בו מתנהל חשבון עובר ושב שלך.
- יש הבדלים גדולים בין בנקים למשכנתאות.לכל בנק יש מאפיינים שונים, ורצון לפנות לקהל שונה. אשר משפיעים על הצעות למשכנתא
באיזה בנק כדאי לקחת משכנתא מורכבת
כשמדובר בעסקאות מורכבות אשר דורשות התמחות של בנק או אפילו בנקאי.יש חשיבות מיוחדת לבחירת בנק למשכנתאות לדוגמא:
- משכנתא עבור נחלה במושב או קיבוץ: לא כל בנק או סניף יודע לתפעל כזו משכנתא. יועץ משכנתאות פרטי יכול להפנות את הבקשה לבנק המשכנתאות המתאים ואפילו לסניף ספציפי המתמחה בכל עסקה.ככל שלבנקאי בסניף שמטפל ישירות במשכנתא יש יותר נסיון עם עסקאות מסויימות. כך הטיפול בה הופך ליותר ברור.
- משכנתא עם מורכבות משפטית גדולה : למשל בית עם רישום במוש"א, או בעיות רישומיות ומשפטיות אחרות,חוזה רכישה מורכב.יש בנקים למשכנתאות שידועים בכך שהם מסוגלים ויודעים להתמודד עם עסקה מורכבת ומסובכת.בעסקאות כאלה, הבנק הכי טוב להתקדם איתו זה בנק שמתמחה בעסקאות מורכבות.
- לפי נתוני התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל, ריבית משכנתא הפוכה בנקאית נעה בטווח של פריים + 1.5% עד פריים + 3%, גבוהה בממוצע ב-1%–1.5% מחלופות חוץ-בנקאיות (כלל, הפניקס). לרוכשים בגיל 60+ שיקול זה עשוי להסתכם בעשרות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה.
לא חייבים ללכת רק לבנקים כדי לקחת משכנתא
גופים בולטים שנותנים משכנתא חוץ בנקאית הם חברות ביטוח גדולות כמו כלל ביטוח, הפניקס .
פלטפורמת הלוואות והשקעות חברתיות החברתית כמו טריא.
שנת 2025 מאופיינת בכניסה מאסיבית של גופים פיננסים שונים אשר נותנים משכנתא חוץ בנקאית.
הסיבה לפריחה של תחום זה היא העובדה שחברות אלו לא כפופות לתקנות המפקח על הבנקים ובנק ישראל.
לכן יש להם יותר גמישות במתן משכנתא.
הבהרה משפטית: המידע המובא במאמר זה (באיזה בנק כדאי לקחת משכנתא ) נכתב על ידי ארז שמש ואינו מהווה תחליף לייעוץ משכנתאות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ פיננסי המותאם לנתוניו האישיים של הקורא. קבלת החלטה על בסיס המידע היא באחריות הקורא בלבד.
נהנת מהתוכן? כדאי לשתף את המאמר עם מי שהנושא רלבנטי
ארז שמש יועץ משכנתאות פרטי
למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות.
בשנה האחרונה חסכתי ללקוחותי כ 48 מליון שקל בריביות והצמדה. ליוויתי עשרות משפחות בתהליך לקיחת משכנתא.בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים.
התמחות : מסלולי משכנתא מומלצים , משכנתא בפורטוגל , כמה עולה יועץ משכנתאות , חסרונות משכנתא הפוכה , Mortgage rates in Israel, מה הפריים היום.
מידע נוסף איך לקחת משכנתא אופטימלית
רוצה ללמוד עוד על משכנתאות
עולם המשכנתאות והפיננסיים עשוי מעט להפחיד, אבל בשבילי זו שפה מדוברת.
בשביל זה אני כאן – לעשות לך קצת סדר.